PRESTASI TOP 30 BEST UNIT TRUST TERBAIK MALAYSIA - AUGUST 2025

“Pasaran kewangan sentiasa ada turun naik — ada dana yang terus melonjak, ada yang sekadar cukup makan. Kalau kita hanya ikut cakap orang tanpa data, besar kemungkinan kita terlepas peluang besar atau tanggung risiko tak perlu 😅.

Sebab itu artikel ini penting: ia mengumpulkan 30 Unit Trust Terbaik August 2025 berdasarkan rekod lima tahun. Analisis ini memberi gambaran jelas tentang siapa juara sebenar, kategori mana yang mendominasi, dan bagaimana trend global memberi kesan kepada pasaran tempatan. Ia ditulis untuk pembaca yang mahu info neutral, telus, dan berautoriti sebelum membuat keputusan kewangan.”

TOP 10 UNIT TRUST ISLAMIC TERBAIK - 1 TAHUN (AUG 2024 - AUG 2025)

Top 10 Unit Trust Terbaik (Patuh Shariah) Aug 2025 bagi tempoh 1 tahun terkini (8/8/2024 - 8/8/2025) :

1. Halogen Shariah Bitcoin : 91.21%. (Fokus pelaburan pada crypto - Bitcoin sahaja)

2. Halogen Shariah Crypto Titans : 65.75%. (Fokus pelaburan pada gabungan beberapa crypto seperti Bitcoin, Ethereum, Solana & Ripple)

3. Halogen Shariah Ethereum : 50.39% (Fokus pelaburan pada crypto - Ethereum sahaja)

4. Manulife Shariah China Equity : 44.13% (Fokus pelaburan pada market China sahaja)

5. AHAM Shariah Gold Tracker : 31.44% (Fokus pelaburan pada Gold sahaja)

6. Public e-Islamic Asia Thematic Growth : 27.31%

7. Pheim Greater China Islamic : 24.37% (Fokus pelaburan pada market China, Hong Kong & Taiwan)

8. Public China Ittikal : 24.32% 

9. PMB Shariah Greater China Equity : 24.27% (Fokus pelaburan pada market China, Hong Kong & Taiwan)

10. Public Islamic Global Equity : 23.84%

* Past performance is not an indicator of future Return
**Rujukan Data & Info :The Edge #1588 (Aug 18 – Aug 24, 2025)

TOP 30 UNIT TRUST ISLAMIC TERBAIK - COMPOUNDED 5 TAHUN - AUG 2025

Top 30 Unit Trust Terbaik (Patuh Shariah) Aug 2025 bagi tempoh 5 tahun terkini (7/8/2020 - 8/8/2025) :

1. EQ8 Dow Jones US Titans 50 : 123.76%. Ini adalah ETF yang fokuskan pada pelaburan syarikat2 gergasi di market US. Antara saham2 yang memenuhi portfolio pelaburannya adalah NVIDIA, Microsoft, Apple, Amazon, Meta (Facebook) & Alphabet (Google). 

Anda berminat untuk invest ke market US melalui fund ini menggunakan Acc 1 KWSP? Jom kita discuss (KLIK)

2. Public Islamic US Sustainable Equity : 92.86%. (Fokus pelaburan pada market US)

3. Public e-Islamic Sustainable Millennial : 80.51%

4. Amanah Saham MARA (sebelum ini PMB Shariah Tactical) : 75.65%. (Fokus pelaburan pada market Malaysia)

5. RHB Islamic Global Developed Markets : 73.49%. (Fokus pelaburan pada market US)

6. PMB Shariah Equity : 72.97%. (Fokus pelaburan pada market Malaysia)

7. Hong Leong Dana Makmur : 60.66%. (Fokus pelaburan pada market Malaysia)

8. Tradeplus Shariah Gold Tracker : 59.67%. (Fokus pelaburan pada Gold)

9. TA Dana Fokus : 59.50%. (Fokus pelaburan pada market Malaysia)

10. Public Islamic Global Equity : 56.12%

* Past performance is not an indicator of future Return

**Rujukan Data & Info :The Edge #1588 (Aug 18 – Aug 24, 2025)

11. Aiiman Global Equity : 48.12%

12. AHAM Aiiman Quantum : 47.53%

13. Astute Dana Aslah : 47.42%

14. Manulife Investment Shariah Progress Plus : 46.33%

15. RHB Dana Hazeem : 45.17%

16. PMB Shariah Dividend : 43.79%

17. PMB Dana Bestari : 43.64%

18. PB Islamic Small Cap : 42.82%

19. Principal DALI Global Equity : 40.50%

20. Principal Islamic Small Cap Opportunities : 39.62%

* Past performance is not an indicator of future Return

**Rujukan Data & Info :The Edge #1588 (Aug 18 – Aug 24, 2025)

21. Astute Dana Al-Faiz-i : 39.05%
22. Saturna Global Sustainable : 37.51%

23. Astute Dana Al-Sofi-i : 36.94%

24. Maybank Asiapac Ex-Japan Equity-i : 35.45%

25. Hong Leong Dana Maa'rof : 35.32%

26. Global Islamic Equity : 34.98%

27. KAF Dana Adib : 33.50% 

28. Abrdn Islamic World Equity : 32.96%

29. Principal Islamic Enhanced Opportunities : 32.25%

30. KAF Islamic Dividend Income : 31.86%

* Past performance is not an indicator of future Return

**Rujukan Data & Info :The Edge #1588 (Aug 18 – Aug 24, 2025)

TAMBAHAN INFO

1. Cumulative Total Return untuk KWSP - Acc Shariah dari tahun 2020 hingga 2024 ialah 30.07%.

2. Cumulative Total Return untuk KWSP - Acc Convensional sepanjang 5 tahun dari 2020 hingga 2024 ialah 31.87%.

3. Cumulative Total Return untuk ASB sepanjang 5 tahun dari 2020 hingga 2024 ialah 27.44%.

4. Tiga Unit Trust Terbaik Patuh Shariah yang fokuskan investment pada Market Malaysia sahaja bagi tempoh 5 tahun adalah:

❤️ Amanah Saham MARA (PMB Shariah Tactical)

❤️ PMB Shariah Equity 

❤️ Hong Leong Dana Makmur

5. Tiga Unit Trust Terbaik Patuh Shariah yang fokuskan investment pada Market luar Malaysia bagi tempoh 5 tahun adalah :

💙 Eq8 Dow Jones US Titans 50

💙 Public Islamic US Sustainable Equity 

💙 Public e-Islamic US Sustainable Millennial

6. Tiga Unit Trust Terbaik Patuh Shariah yang boleh di-invest menggunakan Acc 1 KWSP bagi tempoh 5 tahun adalah :

💜 PMB Shariah Equity

💜 Hong Leong Dana Makmur 

💜 TA Dana Fokus

7. TIADA fund Unit Trust patuh shariah yang boleh diinvest ke market US / Global menggunakan Acc 1 KWSP. 

8. Namun, terdapat Private Mandate Patuh shariah yang special :

📌 Invest ke market US (Invest  pada Eq8 Dow Jones US Titans 50 (Rank No 1 - Prestasi 123.76% dalam 5 tahun)

📌 menggunakan Acc 1 KWSP

📌 Legit - SC Malaysia

📌 Patuh Shariah

📌 Berminat nak tahu bagaimana?

9. Unit Trust Terbaik bagi tempoh 1 tahun ni (8/8/2024 - 8/8/2025) adalah :

✅ Halogen Shariah Bitcoin dengan Return 91.21%

10. Unit Trust Terbaik bagi tempoh 3 bulan ni (8/5/2025 - 8/8/2025) adalah :

✅ Halogen Shariah Ethereum dengan Return 98.60%

11. Lonjakan Saham2 Technology ke membolehkan beberapa fund Unit Trust Patuh Shariah yang fokuskan Sector Technology mencatatkan prestasi yang sangat baik seperti:

💛 Nomura Global Shariah Semiconductor Equity 

💛 Principal Islamic Global Technology 

💛 Maybank Global Technology-i

💛 Public e-Islamic Innovative Technology

12. Market US (Dow Jones & Nasdaq) terus cemerlang dengan prestasi Terbaik sepanjang zaman (All Time High) memberikan kesan significant kepada beberapa fund Patuh Shariah seperti :

🩷 Eq8 Dow Jones US Titans 50

🩷 Public Islamic US Sustainable Equity

🩷 Public e-Islamic US Sustainable Millennial

🩷 Public e-Islamic Pioneer Entrepreneur 40

13. Market China, Hong Kong & Taiwan mencatatkan peningkatan >10% dalam 3 bulan terkini - menunjukkan tanda2 pemulihan yang kukuh dan sangat baik - memberikan kesan significant kepada fund2 unit trust yang fokuskan China dan  Greater China seperti :

🩵 Manulife Shariah China Equity

🩵 PMB Shariah Greater China Equity

🩵 Pheim Greater China Islamic

🩵 Eastspring Dinasti Equity

14. Peningkatan market China, Taiwan, Hong Kong serta prestasi mendadak market Korea dalam 3 bulan terkini memberikan kesan yang sangat baik kepada fund2 Unit Trust yang fokuskan pelaburan di Asia Pacific seperti :

💜 Public Asia Tactical

💜 PB Islamic Asia Equity

💜 Maybank Asiapac Ex-Japan Equity-i

💜 Manulife Investment Shariah Asia Pacific Ex-Japan

15. Paling mencuri tumpuan pastinya prestasi luar biasa hebat oleh Crypto coins yang memberikan kesan langsung kepada Unit Trust Patuh Shariah & Legit SC Malaysia :

💚 Halogen Shariah Bitcoin 

💚 Halogen Shariah Crypto Titans

💚 Halogen Shariah Ethereum

Di bawah ni sebahagian perkongsian Ilmu 'mahal' dalam bahasa yang mudah khas buat anda...

💜 Top 50 Unit Trust Terbaik Malaysia - March 2026 - Rank No 1 berprestasi >180% dalam 3 tahun

💜 Top 200 Unit Trust Patuh Terbaik Malaysia Sepanjang 2025 - Paling perform berprestasi >100%

💜 50 Soalan Lazim Unit Trust

💜 100 Tips Pelaburan Unit Trust

🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦

Mohd Rosyaidi (KLIK untuk lebih mengenali saya)

Pakar Strategi Pelaburan Multi-Asset

Unit Trust | Private Mandate | Bitcoin & Crypto | ETF | FCPO

📞 012-5588680 (KLIK untuk Wassap - Tanya jer apapun)

👉 Facebook

👉 Whatsapp Group Kewangan

✅ Saya bukan sekadar bantu anda melabur. Saya bantu anda buat keputusan yang betul — terutamanya bila market tak menentu. Masalah pelabur bukan tak tahu cari keuntungan. Masalah sebenar... mereka tak tahu mengurus kerugian dan emosi. Pelaburan bukan sekadar pilih fund. Pelaburan adalah tentang mengurus emosi sendiri. 

🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦

ARTIKEL POPULAR

============

🔴 HOME

🟢 Top 50 Unit Trust Terbaik Malaysia - March 2026 - Rank No 1 berprestasi >180% dalam 3 tahun

🟡 KWSP Acc 1 invest to US Market (Saham2 Apple, Tesla, Whatsapp, FB, Insta, Google)

🟢 

ASB - Optimumkan dan maksimumkan simpanan untuk capai RM100k simpanan pertama melalui strategi ASB Financing yang betul

🟡 Personal Loan Special - AKPK, SAA, Saman / Legal, Blacklist, CCRIS, CTOS, High Commitment

🟢 Takaful - Bayar menggunakan KWSP. Tanpa Cash. Tanpa Komitmen Bulanan.

🟣 Jom jadi partner saya - Join team saya

================================

DISCLAIMER :

Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.

Please refer to your agent for details explanation. Thanks.

===============================

50 TIPS DAN STRATEGI BIJAK PELABURAN ASB FINANCING (ASB LOAN) – JANA JANA ROI TINGGI & SELAMAT

Ramai yang tahu tentang ASB, tapi tak ramai yang betul-betul faham potensi ASB Financing (ASB Loan).

ASB Financing (ASB Loan) adalah strategi menggunakan modal bank untuk gandakan pelaburan, membolehkan anda mendapat pulangan besar dalam tempoh lebih singkat berbanding simpan ASB biasa.

Dalam artikel ini, saya kongsikan 50 tips pelaburan ASB Financing (ASB Loan) yang boleh membantu anda memaksimumkan keuntungan, mengurus risiko, dan mencapai matlamat kewangan lebih cepat – walaupun anda masih pelabur baru.

1. Fahami konsep leverage sebelum mula

ASB Financing (ASB Loan) bukanlah simpan duit secara biasa. Ia guna modal bank untuk gandakan pelaburan anda. Fahamkan konsep ini supaya anda tahu kenapa ia mampu hasilkan pulangan lebih tinggi.

2. Pilih jumlah pinjaman yang sesuai dengan kemampuan

Jangan terus ambil maksimum. Pastikan ansuran bulanan selesa dibayar tanpa ganggu cashflow.

3. Ambil tempoh pinjaman lebih panjang untuk ansuran rendah (KLIK)

Tempoh panjang → ansuran rendah → mudah urus cashflow. Anda masih boleh selesaikan lebih awal bila ada lebihan duit.

4. Pilih bank dengan kadar faedah kompetitif (KLIK)

Bezanya mungkin 0.1 - 0.3% sahaja, tapi kesannya boleh jadi ribuan ringgit sepanjang tempoh pinjaman.

PAKEJ TERBAIK ASB FINANCING (ASB LOAN) RHB 2026

5. Pertimbangkan kadar pembiayaan (Interest) Tetap (fixed rate)

Kadar tetap memberi kepastian ansuran bulanan, melindungi anda daripada kenaikan kadar pasaran (OPR)

6. Semak kelayakan terlebih dahulu

Jangan tunggu pergi bank baru tahu layak atau tidak. Saya (KLIK untuk wassap) boleh bantu semak awal, jimat masa & tenaga.

7. Gunakan dividen ASB untuk bantu bayar ansuran

Bila terima dividen ASB tahunan, simpan sebahagian untuk tampung bayaran ansuran. Ini mengurangkan tekanan kewangan bulanan.

8. Guna teknik “Rolling Dividen ASB”

Ambil dividen ASB, laburkan semula ke instrumen lain seperti ASB biasa, unit trust (KLIK), atau simpanan tetap. Hasilnya, wang anda berganda lebih cepat.

9. Semak rekod prestasi ASB secara berkala

Walaupun konsisten, tak salah pantau dividen tahunan ASB untuk kekal yakin dan tahu hala tuju pelaburan

10. Tak digalakkan guna ASB Financing untuk tujuan jangka pendek (KLIK)

ASB Financing (ASB Loan) adalah strategi jangka panjang (10 - 40 tahun). Elak buat kurang 1 tahun kerana keuntungan adalah sangat sedikit.

11. Fahami kos tersembunyi

Tahu awal tentang caj insurans/ takaful, duti setem, dan kos dokumentasi supaya tiada kejutan di kemudian hari.

12. Jangan terlewat bayar ansuran

Bayaran tepat masa elakkan penalti & risiko rekod kredit CCRIS/CTOS terjejas.

13. Gunakan lebihan bonus / gaji untuk bayar prinsipal

Buat bayaran lump sum bila mampu — ini percepat habis pinjaman & kurangkan faedah.

14. Diversifikasikan pelaburan

Walaupun ASB Financing (ASB Loan) berbaloi, jangan letak semua aset di satu tempat. Simpan sebahagian di instrumen lain untuk keseimbangan risiko. Contohnya Unit Trust (KLIK - Prestasi Top 100 Unit Trust June 2026)

15. Pilih tempoh permulaan yang betul

Mula awal, lebih baik. Lagi lama, lagi tinggi kuasa compounding.

16. Fahami perbezaan ROI kasar & ROI bersih

ROI kasar = dividen ASB / modal. 

ROI bersih = selepas tolak faedah pinjaman & kos lain. 

Faham kedua-duanya supaya anda realistik.

 17. Kekalkan disiplin pelaburan

Jangan keluarkan unit ASB sesuka hati. Biarkan modal compounded untuk pulangan maksimum.

 18. Gunakan ASB Financing (ASB Loan) untuk capai target kewangan tertentu

Contoh: dana pendidikan anak, rumah idaman, persaraan. Bila ada matlamat jelas, lebih mudah konsisten.

 19. Konsultasi dengan pakar sebelum buat keputusan besar

InsyaAllah saya (KLIK untuk wassap) boleh tunjuk kiraan tepat ikut gaji, umur, dan matlamat anda — elakkan silap langkah.

20. Sentiasa berfikir jangka panjang

ASB Financing (ASB Loan) adalah maraton, bukan pecut. Sabar & konsisten adalah kunci untuk menuai hasil lumayan di hujung jalan.

21. Gunakan “multiple account strategy” jika mampu

Jika kelayakan gaji tinggi, anda boleh buka lebih dari satu akaun ASB Financing (ASB Loan) di bank yang sama atau bank berbeza untuk gandakan modal dan dividen.

❇️ Untuk tempoh terhad, terdapat juga Pakej ASB Financing untuk ASB 2

❇️ So anda boleh maksimakan RM400,000 tabungan anda di ASB... RM200,000 untuk ASB 1 dan RM200,000 untuk ASB 2.

22. Manfaatkan refinance bila kadar lebih rendah (KLIK)

Kalau selepas beberapa tahun kadar pinjaman turun, boleh pertimbangkan refinance untuk jimat faedah dan naikkan ROI bersih. Kini RHB menawarkan Pakej ASB Financing Terbaik 2026 dengan kadar serendah hanya 4.05% sahaja (KLIK).

23. Guna polisi takaful yang sesuai, bukan sekadar ikut bank (KLIK)

Kadang-kadang bank cadang polisi takaful tertentu. Semak pilihan lain yang mungkin lebih murah tapi tetap memenuhi syarat. 

24. Pantau baki prinsipal dari masa ke masa (KLIK)

Semak berapa baki hutang dan berapa nilai unit ASB anda. Ini beri gambaran “equity” sebenar yang anda miliki.

25. Gunakan ASB Financing (ASB Loan) sebagai alat untuk “forced savings”

Ansuran bulanan buat anda ‘terpaksa’ menyimpan — disiplin automatik yang bantu capai target kewangan tanpa sedar.

26. Fahami kesan “early settlement”

Tahu bila masa terbaik untuk selesaikan pinjaman lebih awal bagi memaksimumkan keuntungan bersih tanpa rugi potensi dividen.

27. Gunakan hasil dividen ASB untuk pelaburan berisiko rendah lain

Jangan biar dividen habis untuk belanja - laburkan semula dalam instrumen selamat seperti ASB 2, ASB 3 atau ASM, ASM2 atau ASM 3 (KLIK)

28. Pastikan profil kewangan sentiasa bersih

Rekod CCRIS/CTOS yang baik bukan saja mudahkan kelulusan ASB Financing (ASB Loan), malah memberi peluang dapat kadar pinjaman lebih rendah.

29. Ambil kira “opportunity cost”

Bandingkan  ASB Financing (ASB Loan) dengan pelaburan lain sebelum mula. Jika alternatif lain beri risiko lebih tinggi dengan pulangan tak setara,  ASB Financing (ASB Loan) mungkin pilihan lebih bijak.

30. Jadikan  ASB Financing (ASB Loan) sebagai sebahagian portfolio pelaburan menyeluruh

Gabungkan  ASB Financing ( ASB Loan) dengan aset lain seperti hartanah, emas, dan unit trust supaya portfolio seimbang dan lebih kukuh menghadapi ketidak-tentuan pasaran.

31. Tetapkan matlamat kewangan sebelum mula

Bila tahu target (contoh: dana pendidikan anak RM100k), mudah rancang jumlah pinjaman & tempoh.

32. Fahami komitmen keseluruhan pinjaman

Jangan hanya lihat ansuran bulanan — ambil kira jumlah keseluruhan faedah untuk buat keputusan bijak.

33. Gunakan  ASB Financing (ASB Loan) sebagai “alat pelindung” nilai duit

Inflasi makan kuasa beli — ASB Financing (ASB Loan) bantu duit berkembang lebih laju daripada kadar susut nilai.

34. Re-invest dividen ke dalam pelaburan yang lebih agresif

Kalau ada toleransi risiko lebih tinggi, boleh labur sebahagian dividen dalam pelaburan lain yang beri pulangan lebih besar seperti Unit Trust (KLIK - Prestasi Unit Trust Terkini - June 2026)

Top 10 Unit Trust Terbaik June 2026 bagi tempoh 3 tahun terkini (6/6/2023 - 6/6/2026)

35. Rancang pembayaran ikut musim kewangan

Guna bonus tahunan atau pendapatan sampingan untuk bayar prinsipal tambahan.

36. Sentiasa simpan “buffer fund”

Pastikan ada dana kecemasan sekurang-kurangnya 3 - 6 bulan ansuran untuk elak masalah bila ada situasi tak dijangka.

37. Jangan bandingkan  ASB Financing (ASB Loan) dengan skim cepat kaya

ASB Financing (ASB Loan) adalah pelaburan jangka panjang, bukan skim dapat untung segera.

38. Ambil peluang bila had kelayakan dinaikkan

Kadang bank atau polisi ASB ubah had kelayakan. Gunakan peluang ini untuk tambah pelaburan. 

Oh ya... Kuota ASB2 Financing Dibuka SEKARANG! Tapi peluang ni tak datang tiap bulan – kuota ASB2 Financing hanya buka setahun sekali jer. Kalau terlepas, tunggu tahun depan! KLIK sini & lock kuota anda sekarang

39. Sentiasa semak syarat & terma bank

Elak terkejut dengan caj tersembunyi atau perubahan polisi.

40. Elak buat ASB Financing (ASB Loan) jika ada hutang peribadi berfaedah tinggi

Selesaikan hutang dengan faedah tinggi dahulu, barulah  ASB Financing (ASB Loan) lebih berkesan.

41. Gunakan kalkulator ASB Financing (ASB Loan) untuk kira senario berbeza

Mainkan kiraan (jumlah pinjaman, tempoh, dividen) untuk lihat potensi hasil atau anda just wassap saya untuk saya kirakan untuk anda (KLIK untuk wassap)

42. Pantau perkembangan pasaran kewangan

Walaupun ASB Financing (ASB Loan) stabil, maklumat pasaran membantu buat keputusan seperti refinance atau tambah pelaburan.

43. Bina hubungan baik dengan pegawai bank

Kami (KLIK untuk menghubungi saya) boleh beri info awal bila ada promosi kadar rendah atau syarat baru.

44. Pastikan anda faham struktur pinjaman 

Struktur berbeza beri kesan pada cara dividen & ansuran diurus.

45. Fahami konsep “net worth” dalam ASB Financing (ASB Loan) 

Nilai unit ASB – baki pinjaman = kekayaan bersih anda.

46. Gunakan ASB Financing (ASB Loan) sebagai stepping stone untuk pelaburan lain

Contoh: Bila cukup modal, pindahkan hasil ke hartanah atau pelaburan lain.

47. Konsisten walaupun dividen ASB turun sementara (KLIK)

Jangan panik bila dividen jatuh setahun dua - lihat trend jangka panjang.

48. Elakkan “over-leverage”

Jangan ambil pinjaman terlalu banyak sampai bebankan kewangan harian.

49. Kongsikan strategi ASB Financing (ASB Loan) dengan pasangan / family

Supaya semua faham matlamat & tak ganggu pelan pelaburan.

50. Jadikan ASB Financing (ASB Loan) sebahagian perancangan persaraan

Bila pinjaman tamat, anda ada modal besar dalam ASB - boleh jadi sumber pendapatan pasif melalui dividen.

KESIMPULAN

ASB Financing (ASB Loan) bukan sekadar pinjaman – ia adalah strategi kewangan yang terbukti berkesan untuk membina kekayaan jangka panjang.

Dengan memahami tips-tips ini, anda boleh mengelakkan kesilapan biasa pelabur, memaksimumkan pulangan, dan memastikan perjalanan kewangan anda lebih selamat dan teratur.

Hubungi saya sekarang untuk mulakan langkah pertama anda ke arah kebebasan kewangan melalui ASB Financing (KLIK untuk wassap saya)

60 ++ SOALAN LAZIM (FAQ) ASB FINANCING (ASB LOAN) - TIPS & JAWAPAN PALING LENGKAP, RINGKAS DAN MUDAH FAHAM (EDISI 2026)

ASB Financing (ASB Loan) ialah salah satu strategi pelaburan paling selamat di Malaysia – tapi ramai masih keliru atau takut nak mula.

Dalam artikel ini, saya akan jawab 60++ soalan paling popular tentang ASB Financing (ASB Loan) - daripada asas, proses, ROI, risiko, strategi, sampailah kepada cara terminate.

Semua jawapan ringkas, padat dan terus faham.

ASAS ASB FINANCING (ASB LOAN)

1. Apa itu ASB Financing (ASB Loan)?

ASB Financing (ASB Loan) adalah pinjaman bank untuk membeli unit Amanah Saham Bumiputera (ASB) menggunakan konsep leverage. Bank beri modal, kita bayar ansuran, tapi dividen ASB adalah milik kita.

2. Apa beza ASB biasa dengan ASB Financing (ASB Loan)? 

ASB biasa guna modal sendiri.

ASB Financing (ASB Loan) menggunakan leverage untuk memiliki jumlah pelaburan yang lebih besar lebih awal.

Lebih info (KLIK)

3. Apa beza ASB1 & ASB2?

ASB1 (KLIK) → dana utama

ASB2 (KLIK) → dana tambahan bila ASB1 penuh.

Dan actually ada ASB 3 (KLIK)

4. Apa itu “kuota ASB2”?

Jumlah UNIT TERHAD yang dibuka setahun sekali melalui ASB2. 

5. Boleh guna ASB Financing (ASB Loan) untuk simpanan pendidikan anak?

Boleh, kerana modal terjamin. Ramai jer yang buat.

6. Boleh guna ASB Financing (ASB Loan) untuk modal perniagaan? 

Tidak secara langsung (modal tak boleh keluar), tapi dividen ASB boleh digunakan.

7. Adakah ASB Financing (ASB Loan) sama seperti pinjaman peribadi?

Tidak. Ia ialah pembiayaan khusus untuk pelaburan dalam ASB.

8. Siapa yang sesuai mengambil ASB Financing (ASB Loan)?(KLIK)
Mereka yang mempunyai pendapatan stabil, dana kecemasan dan matlamat kewangan jangka panjang.

9. Siapa yang tidak sesuai mengambil ASB Financing (ASB Loan)? (KLIK)
Mereka yang mempunyai aliran tunai ketat, hutang tinggi atau tiada dana kecemasan.

10. Kenapa ramai orang mengambil ASB Financing (ASB Loan)?
Untuk mempercepat pembinaan aset melalui strategi leverage.

BANK

11. Berapakah kadar faedah (Interest) bank sekarang?

Sekitar 4.05% (KLIK) – 5.10% bergantung kepada bank, jumlah pinjaman & tempoh.

PAKEJ TERBAIK ASB FINANCING (ASB LOAN) RHB 2026

12. Bank manakah yang menawarkan kadar faedah (Interest) terbaik?

RHB (KLIK untuk maklumat Pakej Terbaik RHB), Maybank (KLIK), CIMB (KLIK) antara yang popular – pilih ikut kadar & terma terbaik semasa.

13. Kalau OPR berubah, kadar faedah (Interest) bank turut berubah? 

Ya, Kebiasaannya begitu selari perubahan OPR. Maka, bayaran bulanan juga akan turut berubah.

14. Tempoh pinjaman maksimum?

Sehingga umur 40 tahun atau had umur maksima 70 tahun.

*Lain bank lain pakej nya. 

RHB (KLIK untuk maklumat Pakej Terbaik RHB)

Maybank (KLIK)

CIMB (KLIK)

15. Boleh pilih tempoh pinjaman lebih pendek (KLIK)? 

Boleh. Ansuran bayaran bulanan menjadi lebih tinggi, tapi jumlah faedah bank (Interest) keseluruhannya adalah kurang.

16. Ada lock-in period?

Kebanyakan bank tiada lock-in, boleh terminate bila-bila ikut prosedur bank.

17. Berapakah jumlah minimum & maksimum pinjaman?

Minimum RM10,000 sehingga maksimum RM200,000, bergantung pada kelayakan gaji.

18. Boleh tukar bank (jika ada pinjaman ASB sedia ada)? 

Boleh, melalui Refinancing for Better Rate (KLIK)

19. Bolehkah bayar lebih awal?

Ya, tertakluk kepada terma bank.

20. Ada penalti penyelesaian awal?
Bergantung kepada syarat pembiayaan.

21. Kalau lewat bayar apa berlaku?
Anda mungkin dikenakan caj lewat bayar dan rekod kredit boleh terjejas.

KELAYAKAN DAN PROSES PERMOHONAN

22. Siapa yang layak memohon?

Warganegara Malaysia Bumiputera, berumur 18 hingga 65 - 70 tahun (bergantung kepada bank), pendapatan tetap dan rekod kredit baik.

23. Dokumen diperlukan untuk mohon ASB Financing (ASB Loan)?

Salinan IC, slip gaji 3 bulan, penyata KWSP dan bank statement

24. Berapa gaji minimum untuk memohon?
Bergantung kepada polisi setiap bank dan kemampuan pembayaran.

25. Boleh mohon jika bekerja sendiri?

Boleh, jika ada dokumen pendapatan sah (SSM, penyata bank, cukai).

26. Adakah penjawat awam lebih mudah lulus?
Tidak semestinya, tetapi pendapatan tetap biasanya membantu.

27. Bolehkah pekerja swasta memohon?
Ya, jika memenuhi syarat kelayakan.

28. Boleh buat kalau kerja kontrak? 

Boleh, bergantung pada bank, jenis kontrak, tempoh kontrak & rekod pembayaran.

29. Boleh buat jika baru kerja 3 bulan?

Boleh, bergantung pada bank & jenis pekerjaan

30. Boleh buat tanpa slip gaji? 

Sukar, tapi ada bank terima bukti pendapatan lain.

31. Boleh mohon jika ada hutang lain (hutang rumah, kereta, PTPTN etc)?

Ya, tapi bank akan menilai DSR (Debt Service Ratio) untuk kemampuan pinjaman.

32. Boleh buat lebih dari 1 akaun ASB Financing (ASB Loan)?

Boleh (bank yang sama atau bank yang lain), selagi ada kelayakan dan tidak melebihi had maksimum pelaburan. 

33. Boleh buat joint account dengan pasangan / ahli keluarga terdekat?

Ya, Boleh jer.

34. Berapa lama proses kelulusan?

Biasanya 3 - 7 hari bekerja jika dokumen lengkap.

35. Boleh Refinance (terminate & buat semula) (KLIK)?

Boleh, untuk dapatkan kadar baru yang lebih rendah atau untuk tambah jumlah pinjaman. Ia strategi popular pelabur.

36. Boleh buat overlap ASB Financing (ASB Loan)?

Boleh, selagi had pelaburan (RM200,000) belum penuh & layak.

37. Boleh top-up jumlah pinjaman?

Ya, melalui refinance (bank yang sama atau bank yang lain) atau tambahan pembiayaan (bank yang sama atau bank yang lain)

38. Perlu buka akaun ASB baru? 

Tidak perlu, boleh guna akaun ASB sedia ada.

39. Kalau belum ada acc ASB?

Kami akan tolong bukakan acc ASB anda

40. Boleh buat potongan gaji untuk ansuran bayaran bulanan? 

Boleh. Lebih mudah untuk kawal pembayaran.

41. Boleh bayar ansuran melalui auto-debit? 

Boleh dan sangat digalakkan. Ia dapat elak kelewatan bayaran.

42. Bagaimana jika saya pindah kerja?

Tiada masalah, selagi ansuran berjalan.

PULANGAN DIVIDEN ASB & ROI (RETURN ON INVESTMENT)

43. Berapakah prestasi dividen ASB sekarang? (KLIK)

Purata 5.77% setahun dalam 10 tahun terakhir. 

44. Berapa cepat dapat dividen ASB pertama? 

Pada hujung tahun kewangan ASB (31 Disember).

45. Bagaimana kira keuntungan tahunan?

Mengikut kaedah pengiraan ASNB berdasarkan baki pelaburan yang layak.

(Modal x kadar dividen tahunan) – ansuran tahunan. 

Contoh (Modal ASB : RM200,000 x Dividen : 5.75%) - (bayaran RM820 x 12 Bulan)

46. ROI (Return On Investment) ASB Financing (ASB Loan) vs ASB biasa? 

ROI ASB Financing lebih tinggi sebab modal besar dari awal.

47. Boleh keluarkan Dividen ASB ni untuk kegunaan lain?

Boleh jer, tapi ROI tak akan dapat maksimum kerana jumlah modal tidak berkembang.

48. Bagaimana dividen ASB dibayar?

Terus ke akaun ASB anda - boleh guna untuk bayar ansuran atau simpan semula.

49. Adakah dividen ASB dikenakan cukai?

Tidak, dividen ASB bebas cukai.

50. Adakah Dividen ASB melalui ASB Financing (ASB Loan) dikenakan zakat?

Bagi situasi ASBF, pengiraan zakat hanya dikenakan ke atas pulangan pelaburan (dividen dan bonus ASB) sahaja. Zakat tidak dikenakan ke atas modal pelaburan kecuali setelah berlakunya penebusan sijil pelaburan ataupun setelah selesai tempoh bayaran balik pembiayaan.(KLIK - Maklumat lebih lanjut)

51. Betulkah boleh dapat "free" satu bulan dividen ASB?
Ia bergantung kepada tarikh pengeluaran pembiayaan dan kaedah pengiraan dividen. Tips (KLIK)

52. Dividen masuk ke mana?
Ke dalam akaun ASB anda.

RISIKO & KESELAMATAN

53. Apakah risiko membuat ASB Financing (ASB Loan)?

Kadar faedah naik dan dividen ASB turun

54. Apa jadi kalau dividen ASB lebih rendah dari kadar faedah bank? 

Pulangan berkurang, tapi ASB biasanya kekal stabil & kompetitif.

55. Kalau tak mampu bayar ansuran? 

Hubungi bank segera untuk penstrukturan semula.

56. Ada caj penalti lewat bayar? 

Standardnya memang ada, ikut kadar bank.

57. Apa jadi jika berhenti bayar? 

Bank ambil unit ASB (sijil ASB anda) sebagai cagaran & jual untuk bayar hutang.

58. Adakah ASB Financing (ASB Loan) patuh shariah?

Ya, jika menggunakan produk pembiayaan Islam yang ditawarkan oleh bank.

59. Adakah pelaburan ini selamat?

Ya, kerana ASB ialah dana pelaburan tetap oleh PNB dan dijamin modalnya,  dividen konsisten, aset kukuh.

60. Bila ASB Financing (ASB loan) tidak sesuai?
Apabila kewangan belum stabil atau matlamat tidak jelas. Lebih info (KLIK)

STRATEGI PELABURAN

61. Berapakah jumlah pinjaman yang sesuai?

Sebaiknya maksimum ikut kelayakan, asalkan mampu bayar ansuran. Semak kelayakan anda sekarang (KLIK untuk menghubungi saya)

62. Boleh guna dividen ASB untuk bayar ansuran? 

Boleh. Ramai pelabur buat begitu. Juga dikenali Teknik Rolling Dividen.

63. Berapa lamakah sebaiknya pegang ASB Financing (ASB Loan)?

Nak cantek, Minimum 10 tahun untuk ROI optimum.

64. Apakah Tips untuk maksimumkan pulangan?

Ambil tempoh pinjaman yang panjang (KLIK) & dapatkan kadar faedah (Interest) bank yang rendah (KLIK).

65. Takaful kepada ASB Financing (ASB Loan) adalah wajib (KLIK)?

Bergantung kepada pakej bank. Biasanya, kadar faedah berkurangan jika pakej ASBF + Takaful (loan)

66. Takaful kena ambil full term (Contoh Takaful 40 tahun untuk pinjaman 40 tahun) (KLIK)?

Tak semestinya. Bergantung kepada bank. Ada bank yang syaratkan hanya minimum 1 tahun takaful jer. SO lebih jimat.

67. Apa beza buat pinjaman RM200,000 (1 sijil) dengan RM200,000 (2 sijil : RM200,000 + RM100,000)?

Kelebihan jika buat 2 sijil contohnya, anda boleh terminate sijil pertama tanpa menjejaskan sijil kedua. Maknanya, pelaburan ASB anda masih ON meskipun anda dah jual separuh (untuk kurangkan komitmen).

PENAMATAN & SURRENDER VALUE

68. Boleh terminate awal ASB Financing (ASB Loan)?

Boleh, Tapi perlu selesaikan kos berkaitan (jika ada) dan anda akan dapat surrender value (modal terkumpul selepas tolak baki hutang). Dividen ASB tetap milik anda.

69. Boleh terminate separuh sahaja? 

Tidak. Penamatan melibatkan keseluruhan pinjaman (Sijil ASB) unless anda pecahkan sijil2 ASB anda semasa awal membuat pinjaman.

70. Apa itu surrender value (KLIK)?

Nilai modal terkumpul dalam ASB selepas tolak baki hutang. 

71. Bagaimanakah kiraan surrender value (KLIK)?

(Modal ASB + dividen terkumpul) – baki pinjaman bank.

72. Bagaimana jika saya meninggal dunia?

Unit ASB jadi milik waris jika pinjaman dilindungi Takaful.

73. Jika saya meninggal, waris kena continue bayar?

Tak perlu. Bank auto akan batalkan pinjaman anda setelah waris serahkan bukti / Sijil kematian.

SALAH FAHAM (MITOS)

74. Betul ke ASB Financing (ASB Loan) rugi?

Tidak semestinya. Hasil bergantung kepada strategi dan disiplin.

75. Betul ke ASB Financing (ASB Loan) hanya untung jika dividen ASB tinggi?

Tidak. Faktor kos pembiayaan dan tempoh juga memainkan peranan.

76. Betul ke lebih baik simpan sendiri?

Bergantung kepada matlamat dan kemampuan kewangan.

Details (KLIK)

77. Betul ke orang bergaji kecil tak sesuai?

Tidak semestinya. Yang penting ialah kemampuan, bukan semata-mata jumlah gaji.

78. Apa kesilapan paling biasa dibuat oleh pemohon?

Mengambil jumlah pembiayaan tanpa menilai kemampuan sebenar.

ASB Financing vs Simpanan Biasa ASB - Kaedah Manakah yang lebih menguntungkan?

“Bukan dividen ASB yang kecil, tapi strategi ASB yang belum dimaksimakan.”

Setiap tahun, ramai lepaskan peluang yang sama — hanya sebab mereka fikir “ASB ni slow, dividen rendah.”

Sebenarnya, kalau mereka tahu teknik sebenar yang pelabur cerdik gunakan, pulangan 5.75% tu boleh jadi lebih 30% setahun atau lebih (KLIK), dengan modal tunai yang sama dan risiko yang masih terkawal.

✅ Instrumen yang sama = ASB

✅ Modal anda = sama

✅ Tempoh masa = sama

✅ Dividen ASB = sama (5.75%)

♥️ Hasil akhir (untung & ROI) = Sangat berbeza

Bunyinya macam mustahil, tapi inilah kuasa Leverage Bijak— guna duit bank untuk buat duit. 

 “Orang kaya tak tunggu ada duit baru melabur. Mereka guna duit orang (bank) untuk gandakan kekayaan. Anda pun boleh buat perkara sama.”

Pernah terfikir kenapa orang kaya makin kaya? Mereka faham kuasa leverage. Dalam dunia pelaburan, leverage bermaksud menggunakan modal pihak ketiga untuk menggandakan potensi keuntungan. 

ASB Financing (ASBf) bukan sekadar simpan duit, tapi memecutkan proses kumpul kekayaan dengan modal orang lain (bank).

Hakikat yang jelas : Bukan rajin menyimpan yang membezakan orang biasa dan orang berharta, tetapi 'strategi kewangan' yang mereka tahu ... dan orang lain tak tahu.

ASB FINANCING (ASB LOAN)

ASB Financing (ASBf) 2026 TERKINI - Rate Bank TERENDAH dalam pasaran!

✅ Rate rendah 4.05%

🔵 Bank : RHB

🔵 100% Islamic Financing (Patuh Syariah)

🔵 Instrumen : ASB 

• Risiko sangat rendah
• Modal terjamin
• Dividen yang sangat stabil setiap tahun

🔵 Tempoh maksima 40 tahun (sehingga umur 70 tahun) (KLIK)

❤️ Pembiayaan ASB RM200k = RM842 sebulan

❤️ Pembiayaan ASB RM150k = RM632 sebulan

❤️ Pembiayaan ASB RM120k = RM505 sebulan

❤️ Pembiayaan ASB RM100k = RM421 sebulan

❤️ Pembiayaan ASB RM80k = RM337 sebulan

✅ Legit & Selamat

✅ Document simple

✅ Tiada Lock-In

✅ Tiada Penalti penyelesaian awal

Nak tahu berapa jumlah pembiayaan yang sesuai mengikut bajet anda?

📲 WhatsApp saya:👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
Semakan kelayakan & Analisis ROI adalah percuma.

SYARAT-SYARAT ASB FINANCING (ASB LOAN)

💙 Bumiputera 

💙 Kelayakan Umur : 18 tahun hingga 60 tahun

💙 Gaji Minimum RM1,000

💙 Baru start kerja tak sampai 3 bulan pun boleh apply

Prestasi ASB terkini 10 Tahun 2016-2025

DOCUMENT DIPERLUKAN

✅ Salinan IC ✅ Slip Gaji ✅ Penyata KWSP Terkini 2025 & 2026 ✅ Bank Statement Terkini (Gaji masuk)

:heart:

STEP NAK APPLY LOAN

💎 Anda just wassap ke nombor 012-5588680 (Wassap (KLIK)

💎 Berikan maklumat Nama, Umur dan Bajet bulanan anda

💎 Saya akan kirakan dan berikan anda Quotation Jumlah Loan yang sesuai dengan bajet bulanan anda.

*ASB Financing (ASBf) adalah The ONLY investment yang boleh buat loan / pembiayaan!

✅ Amanah Saham Bumiputera ----> ASB Financing

❌ Amanah Saham Nasional (ASN)

❌ Amanah Saham Malaysia (ASM)

❌ Amanah Saham MARA

❌ Amanah Hartanah Bumiputera (AHB)

❌ Unit Trust / Unit Amanah

❌ PRS (Private Retirement Scheme)

❌ Saham / IPO / RPS / ETF

❌ Private Mandate / Crypto / FCPO