Satu perkongsian yang wajib anda ambil tahu jika anda nak uruskan simpanan dan pelaburan dengan lebih baik - 54 Idea Tempat Simpanan dan Pelaburan 2023
SIMPANAN - MODAL TERJAMIN
1) Amanah Saham Bumiputera (ASB)
💙 ASB ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💙 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💙 ASB ni sesuai bagi mereka yang nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
💙 Antara keistimewaannya adalah:
🅾️ Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
🅾️ Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
🅾️ Boleh buat overdraft menggunakan Sijil ASB
💙 Antara kekurangannya pula adalah:
🅾️ Limit maksima adalah RM300k /person (Bumiputera sahaja)
🅾️ Simpanan belum dizakatkan
💙 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❇️ Dividen 2023 : 4.25% + 1.00%
❇️ Dividen 2022 : 4.60% + 0.50%
❇️ Dividen 2021 : 4.25% + 0.75%
2) Tabung Haji (TH)
💚 Objektif kita menyimpan di TH ini adalah untuk pergi haji.
💚 Cukupkan simpanan RM1300, pastu daftar haji dan tunggu giliran.
💚 Antara keistimewaannya adalah:
🅾️ Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
🅾️ Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
🅾️ TH siap2 bayarkan zakat atas duit simpanan
💚 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
💠 Dividen 2022 : 3.10%
💠 Dividen 2021 : 3.10%
💠 Dividen 2020 : 3.10%
3) Sijil Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) Plus-i
✅ SSPN Plus-i ni sesuai untuk mereka yang:
💜 Nak sediakan tabungan untuk anak
💜 simpanan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaannya adalah:
💜 Boleh dapat maksima Pelepasan cukai RM11,000 = Pelepasan cukai simpanan sehingga RM8,000 + RM3,000 bagi sumbangan takaful SSPN i-Plus.
💜 Terdapat juga pelbagai plan Perlindungan Takaful sehingga RM1.2 juta
💜 Kalau bertuah, boleh menang lucky draw (Hadiah utama : Mercedes Benz A250 AMG)
💜 Simpanan anda dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
✅ Kadar dividen adalah 4% setiap tahun.
4) Sijil Simpanan Premium (SSP) BSN
💛 SSP BSN ni sesuai untuk mereka yang:
📌 Nak menyimpan (short - medium - long term), tapi tak kisah sangat dengan pulangan (Dividen minimum 0.6% setahun bagi simpanan min RM3,000. Tetapi sekarang ada Promo BSN SSP SE 2022 (Special Edition) memberikan pulangan sehingga 2.35% setahun.
📌 Tertarik dengan pelbagai hadiah yang ditawarkan setiap bulan seperti Hadiah utama RM1 JUTA, kereta BMW dan pelbagai.
💛 Antara keistimewaannya:
📌 Sijil tersebut boleh disandarkan (dicagarkan) untuk loan/ pembiayaan (Had pembiayaan sehingga 95% daripada nilai sijil)
📌Simpanan anda dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
5) Amanah Saham Bumiputera (ASB) 2
❤️ ASB 2 ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
❤️ Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
❤️ ASB 2 ni sesuai bagi mereka yang:
💠 nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
💠 yang simpanan di ASB 1 dah penuh
❤️ Antara keistimewaannya adalah:
💠 Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
💠 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
❤️ Antara kekurangannya pula adalah:
💠 Limit maksima adalah RM300k /person (Bumiputera sahaja)
💠 Available unit tak banyak. Sangat terhad.
💠 Simpanan belum dizakatkan
❤️ ASB 2 ini boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP (Skim Pelaburan Ahli KWSP)
❤️ Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
💠 Dividen 2023 : 5.00%
💠 Dividen 2022 : 4.30%
💠 Dividen 2021 : 4.25%
6) Amanah Saham Bumiputera (ASB) 3 - Didik
💙 ASB 3-Didik ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💙 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💙 ASB 3-Didik ni sesuai bagi mereka yang:
📌 nak mulakan simpanan tabungan untuk anak (short - medium - long term)
📌 yang simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💙 Antara keistimewaannya adalah:
📌 Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
📌 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
📌 Portfolio pelaburan yang tiada kaunter saham2 bank
📌 Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited (Bumiputera sahaja)
💙 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Simpanan belum dizakatkan
💙 ASB 3-Didik ini boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP (Skim Pelaburan Ahli KWSP)
💙 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
📌 Dividen 2023 : 5.00%
📌 Dividen 2022 : 4.25%
📌 Dividen 2021 : 4.25%
7) Amanah Saham Malaysia (ASM)
💜 ASM ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💜 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💜 ASM ni sesuai bagi mereka yang:
🅾️ nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
🅾️ yang simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💜 Antara keistimewaannya adalah:
🅾️ Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
🅾️ Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
🅾️ Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited (Bumiputera sahaja)
💜 Antara kekurangannya pula adalah:
🅾️ Simpanan belum dizakatkan
💜 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
🅾️ Dividen 2023 : 4.50%
🅾️ Dividen 2022 : 4.00%
🅾️ Dividen 2021 : 4.00%
8) Amanah Saham Malaysia (ASM) 2 - Wawasan
💚 ASM 2-Wawasan ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💚 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💚 ASM 2 Wawasan ni sesuai bagi mereka yang:
📌 nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
📌 yang simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💚 Antara keistimewaannya adalah:
📌 Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
📌 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
📌 Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited (Bumiputera sahaja)
💚 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Simpanan belum dizakatkan
💚 ASM 2 - Wawasan ini boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP (Skim Pelaburan Ahli KWSP)
💚 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
📌 Dividen 2023 : 4.50%
📌 Dividen 2022 : 3.75%
📌 Dividen 2021 : 4.00%
9) Amanah Saham Malaysia (ASM) 3 (Dahulunya Amanah Saham 1Malaysia)
💛 ASM 3 ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💛 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💛 ASM 3 ni sesuai bagi mereka yang:
📌 nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
📌 yang simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💛 Antara keistimewaannya adalah:
💛 Simpanan adalah dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
💛 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
💛 Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited (Bumiputera sahaja)
💛 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Simpanan belum dizakatkan
💛 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
📌 Dividen 2022 : 4.50%
📌 Dividen 2022 : 4.00%
📌 Dividen 2021 : 4.00%
SIMPANAN & PELABURAN YANG MENDAPAT PENGECUALIAN CUKAI (TAX RELIEF)
10) Sijil Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) Plus-i
✅ SSPN Plus-i ni sesuai untuk mereka yang:
💜 Nak sediakan tabungan untuk anak
💜 simpanan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaannya adalah:
💜 Boleh dapat maksima Pelepasan cukai RM11,000 = Pelepasan cukai simpanan sehingga RM8,000 + RM3,000 bagi sumbangan takaful SSPN i-Plus.
💜 Terdapat juga pelbagai plan Perlindungan Takaful sehingga RM1.2 juta
💜 Kalau bertuah, boleh menang lucky draw (Hadiah utama : Mercedes Benz A250 AMG)
💜 Simpanan anda dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
✅ Kadar dividen adalah 4% setiap tahun.
11) Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) / EPF
✅ Simpanan KWSP ini sesuai untuk mereka yang:
❤️ mahu menyediakan Tabungan Persaraan
❤️ mahukan simpanan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaan simpanan KWSP ini adalah:
❤️ Pengecualian cukai Max RM4,000.
❤️ Simpanan anda dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
❤️ Jaminan dividen minimum at least 2.5% setahun
✅ Antara kekurangannya pula adalah:
❤️ Ianya belum dizakatkan
❤️ Ianya tak berapa liquid. Pengeluaran hanya dibenarkan atas sebab2 yang dibenarkan shaja.
✅ Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❤️ Dividen 2022 : 5.35% (Shariah : 4.75%)
❤️ Dividen 2021 : 6.10% (Shariah : 5.65%)
❤️ Dividen 2020 : 5.20% (Shariah : 4.90%)
12) Private Retirement Scheme (PRS) / Skim Persaraan Swasta
✅ Simpanan pelaburan PRS ini sesuai untuk mereka yang:
💛 Ingin menyediakan Tabungan Persaraan
💛 mahukan simpanan pelaburan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaan simpanan PRS ini adalah:
💛 Pengecualian cukai Max RM3,000.
💛 Terdapat sebanyak 70 pilihan fund untuk dipilih (daripada 8 operator)
✅ Antara kekurangannya pula adalah:
💛 Ianya tidak liquid. Pengeluaran hanya dibenarkan atas sebab2 yang dibenarkan shaja.
💛 Prestasi fund PRS ini boleh negatif juga (bergantung kepada market)
✅ Beberapa contoh fund PRS adalah:
💛 Public Mutual PRS Islamic Growth
💛 Principal Islamic PRS Plus APAC Ex-Japan Equity
💛 Kenanga Shariah OnePRS Moderate
PELABURAN TANPA CASH - MENGGUNAKAN KWSP ACCOUNT 1
13) Pelaburan Saham (KLCI)
💚 Sangat Tak ramai yang tahu ini!
💚 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Pelaburan Saham ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mengambil risiko untuk melabur pada saham (Harga saham rata2 nya tengah rendah/ murah beb!)
📌 ingin mempelbagaikan portfolio Tabungan Persaraan
📌 Mahukan pulangan dividen daripada saham2 terpilih sebagai Income tambahan
📌 ingin menukar Aset Cair (KWSP) kepada aset Saham
💚 Antara keistimewaan Pelaburan Saham ini adalah:
📌 Saham itu kepunyaan anda (nama anda).
📌 Segala urusan pelaburan dan pembentukan portfolio Saham anda, A to Z diuruskan oleh Fund Manager bertauliah dan berpengalaman.
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM10,000
💎 Jika anda berminat untuk melabur saham tanpa menggunakan duit gaji anda, wassap saya, 📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
14) Unit Trust (UT) / Unit Amanah / Saham Amanah
💜 Paling popular
💜 Ramai yang melabur Unit Trust menggunakan Acc 1 KWSP kerana:
❇️ ingin mempelbagaikan portfolio pelaburan
❇️ ingin mengambil risiko melabur pada Equity yang lebih volatile (High Risk, potentially High Return)
❇️ mahu melabur pada market luar malaysia melalui fund Unit Trust yang fokuskan market Global, China, Asia Pacific dan sebagainya.
💜 Antara keistimewaan Unit Trust ini adalah:
❇️ Modal minima untuk melabur saham (Pool money)
❇️ Potential untuk mendapat pulangan yang lebih kompetitif (bergantung pada market)
💜 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM1,000
💎 Antara fund Unit Trust Terbaik Malaysia 2023 adalah Hong Leong Dana Makmur (KLIK)
15) Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
💙 Ramai yang melabur Unit Trust menggunakan Acc 1 KWSP kerana:
🅾️ ingin mempelbagaikan portfolio pelaburan
🅾️ ingin mengambil risiko melabur pada Equity yang lebih volatile (High Risk, potentially High Return)
💙 Antara keistimewaan Unit Trust ini adalah:
🅾️ Modal minima untuk melabur saham (Pool money)
🅾️ Diuruskan oleh Fund Manager
🅾️ Potential untuk mendapat pulangan yang baik
💙 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM1,000
💙 Antara fund ASNB yang boleh dilabur menggunakan KWSP Acc 1 adalah:
✅ Amanah Saham Bumiputera (ASB) 2 (Harga unit adalah Tetap)
✅ Amanah Saham Bumiputera (ASB) 3 - Didik (Harga unit adalah Tetap)
✅ Amanah Saham Malaysia (ASM) 2 - Wawasan (Harga unit adalah Tetap)
✅ Amanah Saham Nasional (ASN) Equity 2 (Harga unit berubah-ubah)
✅ Amanah Saham Nasional (ASN) Equity 3 (Harga unit berubah-ubah)
PELABURAN MENGGUNAKAN DUIT ORANG LAIN (LOAN / FINANCING BANK)
Anda tahu konsep OPM (Other People's Money) yang dipopularkan oleh Robert Kiyosaki?
Dalam banyak2 pelaburan, hanya terdapat 2 pelaburan sahaja yang boleh buat loan / financing.
16) Amanah Saham Bumiputera (ASB) Financing (Islamic Loan)
💚 Banyak bank yang menyediakan peluang untuk kita melabur ASB pada kadar maksima
💚 ASB Financing ini sesuai bagi mereka yang:
📌 Nak maksimakan simpanan pada kadar yang cepat.
📌 Inginkan ROI (Return on Investment) yang besar dengan modal yang kecil
💚 Antara kelebihannya adalah:
📌 Pembiayaan ini senang nak lulus (boleh wujudkan rekod CCRIS anda)
📌 Nak apply Teknik Rolling atau Teknik Compounding atau Teknik Hybrid (Gabungan kedua-duanya) selari dengan objektif dan target simpanan.
💚 Keistimewaan ASB Financing ini adalah:
📌 Keuntungan anda adalah daripada Dividen ASB (berdasarkan jumlah keseluruhan). Contoh, jika pembiayaan ASB anda adalah RM300k, maka kiraan dividen yang akan anda terima juga berdasarkan nilai RM300k tersebut.
📌 Ada juga akan menerima semula sebahagian daripada bayaran bulanan yang telah anda bayar. Ini dipanggil Surrender Value / Principal. Tak ramai yang tahu fakta ini.
💚 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Limit RM300k sahaja / seorang
📌 Ia bukan untuk semua. Pembiayaan ini tertak;uk kepada Kelayakan memohon yang ditetapkan oleh bank
17) Amanah Saham Bumiputera (ASB) 2 Financing (Islamic Loan)
💙 Banyak bank yang menyediakan peluang untuk kita melabur ASB 2 pada kadar maksima
💙 ASB 2 Financing ini sesuai bagi mereka yang:
📌 Nak maksimakan simpanan pada kadar yang cepat.
📌 Inginkan ROI (Return on Investment) yang besar dengan modal yang kecil
💙 Antara kelebihannya adalah:
📌 Pembiayaan ini senang nak lulus (boleh wujudkan rekod CCRIS anda)
📌 Nak apply Teknik Rolling atau Teknik Compounding atau Teknik Hybrid (Gabungan kedua-duanya) selari dengan objektif dan target simpanan.
💙 Keistimewaan ASB 2 Financing ini adalah:
📌 Keuntungan anda adalah daripada Dividen ASB 2 (berdasarkan jumlah keseluruhan). Contoh, jika pembiayaan ASB 2 anda adalah RM300k, maka kiraan dividen yang akan anda terima juga berdasarkan nilai RM300k tersebut.
📌 Ada juga akan menerima semula sebahagian daripada bayaran bulanan yang telah anda bayar. Ini dipanggil Surrender Value / Principal. Tak ramai yang tahu fakta ini.
💙 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Limit RM300k sahaja / seorang
📌 Ia bukan untuk semua. Pembiayaan ini tertak;uk kepada Kelayakan memohon yang ditetapkan oleh bank
SIMPANAN LAIN YANG RENDAH RISIKO
18) Fixed Deposit (FD)
❤️ FD ini sesuai untuk mereka yang nak menyimpan bagi tempoh pendek (1 / 3 / 6 / 9 / 12 / 24 bulan) di bank
💛 Kadar rate bergantung kepada OPR dan keuntungan bank
❤️ Consider sangat Low Risk
💛 Boleh buat overdraft dengan FD
❤️ Rate semasa antara 3.00% - 4.00% ++ setahun. Kalau ada promo dan pandai nego, mungkin boleh dapat rate yang lebih tinggi.
19) Unit Trust Bond / Sukuk
💙 Unit trust kategori ini menjadi pilihan kepada mereka yang mencari alternatif kepada FD kerana ianya Low Risk.
💚 Terdapat Sales caj antara 0%-2% bergantung kepada fund.
💙 Ada banyak pilihan, bond local atau bond luar Malaysia.
💚 Berpotensi memberikan pulangan purata 3%-7% setahun
💙 Simpanan selama 5 tahun mampu memberikan pulangan sekitar 15% - 30% compounded Return.
20) Unit Trust Money Market
💜 Kebiasaanya, ia menjadi pilihan bagi simpanan untuk beberapa hari (Tempoh yang tidak tetap seperti tempoh berjangka di FD).
🧡 Alternatif kepada Account Simpanan di bank
💜 Tiada Sales caj
🧡 Berpotensi memberikan pulangan purata 1%-3% setahun
💜 Unit trust kategori ini berisiko sangat rendah
🧡 Simpanan selama 5 tahun memberikan pulangan sekitar 7% - 25% compounded Return.
21) Principal e-Cash Fund melalui Touch ‘n Go eWallet GO+
❤️ Sangat liquid - Nak Keluarkan Duit , boleh transfer terus ke bank atau ke ewallet kita.
💛 Daily return bergantung baki dalam akaun (Pulangan 1.50%++ setahun)
❤️ Consider very Low Risk
💛 Patuh shariah
22) Akaun Simpanan Bank yang Banyak Rewards
💙 Sesuai bagi mereka yang nak menyimpan sambil mengharapkan peluang memenangi pelbagai hadiah rewards.
💚 Konsep seperti SSP BSN (Simpan & Menang)
💙 Antaranya adalah:
📌 Akaun Zest-i (Maybank) - Grand prize : 1kg Maybank Islamic Gold acc
📌 Akaun Al-Awfar (Bank Islam) - Hadiah utama : RM1 JUTA
📌 Akaun i-PrimeWin (MBSB Bank) - Cabutan utama: Mercedes Benz
PELABURAN PADA SAHAM BANK
Pelaburan ini sesuai bagi mereka yang mahukan pulangan yang tinggi daripada pelaburan yang selamat dan rendah risiko.
🔵 Antara kelebihannya adalah:
📌 Modal insyaAllah tak hilang.
📌 Dividen yang sangat menarikss
📌 Sangat Rendah risiko
🔵 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Unit saham yang sangat terhad (Coop Bank banyak lagi unit yang boleh dilabur)
📌 Dividennya tidak compounded
📌 Tak berapa 'cair' (liquidity). Pengeluaran (penjualan syer) mengambil masa 2-3 bulan tertakluk kepada kelulusan Lembaga Pengarah.
Terdapat 2 bank yang menawarkan pelaburan saham bank ini.
23) Saham Bank Rakyat
💎 Dividen 2022 : 15.00%
💎 Dividen 2021 : 15.00%
💎 Dividen 2020 : 13.00%
24) Saham Co-opbank Pertama (CBP) (dahulunya Bank Persatuan)
♻️ Dividen 2022 : 6.88%
♻️ Dividen 2021 : 6.10%
♻️ Dividen 2020 : 6.00%
PELABURAN PADA SAHAM KOPERASI
Pelaburan pada saham koperasi ini adalah dengan cara menjadi ahli dan membeli saham koperasi. Banyak koperasi yang anda boleh join...
🟣 Antara kelebihan pelaburan saham koperasi:
📌 Pelbagai manfaat ditawarkan kepada ahli seperti Khairat Kematian
📌 Modal insyaAllah akan kekal Carilah yang reputable dan bukan scam.
📌 Dividen (Perkongsian keuntungan) yang menarik (bergantung kepada model bisnes)
🟣 Antara kekurangan pelaburan saham koperasi adalah:
📌 Dividennya tak boleh compounded
📌 Tak berapa 'cair' (liquidity). Pengeluaran (penjualan syer) mengambil masa beberapa bulan bergantung kepada kelulusan Lembaga Pengarah.
Di bawah ini di senaraikan contoh beberapa koperasi sebagai rujukan.
25) Koperasi Amanah Pelaburan Berhad (KAPB)
💛 Dividen 2022 : 8.00%
💛 Dividen 2021 : 8.00%
💛 Dividen 2020 : 8.00%
26) Koperasi Sahabat Amanah Ikhtiar Berhad (Koop Sahabat)
💚 Dividen 2022 : 10.00%
💚 Dividen 2021 : 10.00%
💚 Dividen 2020 : 7.50%
27) Koperasi Makmur Malaysia Berhad (Ko-Makmur)
💙 Dividen 2022 : 8.00%
💙 Dividen 2021 : 10.00%
💙 Dividen 2020 : 18.00%
⚠️ Ketiga2 ini sekadar contoh sahaja. Bukan recommendation daripada saya. Dan saya bukan agen kepada koperasi2 ini.
PELABURAN PADA SAHAM SYARIKAT (BUKAN LISTED COMPANY)
Pelaburan pada saham syarikat ini bertujuan untuk perkembangan syarikat atau perbelanjaan operasi syarikat, dengan dijanjikan pulangan yang setimpal kepada pelabur.
Terdapat 2 kaedah pelaburan pada saham syarikat ini.
28) Redeemable Preference Shares (RPS) / Ordinary Shares
✅ Antara ciri2 pelaburan ini adalah:
💜 anda ditawarkan Saham Keutamaan (Preference shares/ Ordinary Shares) syarikat
💜 dijanjikan pulangan tetap secara bulanan/ quarterly / tahunan
💜 Modal dijamin pihak syarikat
💜 Tiada Sales caj
✅ Antara tips memilih pelaburan yang selamat
💜 Management Team, model bisnes dan tata kelola yang meyakinkan
💜 Kalau ada Trustee (syarikat Amanah), lagi bagus
✅ Antara kekurangan pelaburan ini adalah:
💜 Terdapat kontrak bagi tempoh pelaburan (1/ 2 / 3 / 5 tahun)
💜 Pulangannya tidak compounded
💜 Modal agak besar
29) Equity CrowdFunding (ECF)
✅ Antara ciri2 pelaburan ini adalah:
💛 anda ditawarkan saham syarikat (Ordinary share / Preference share)
💛 keuntungan anda adalah berdasarkan keuntungan bisnes syarikat
✅ Antara kelebihan ECF adalah:
💛 menggunakan platform yang regulated by Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia (10 platform)
💛 Target dividen yang menarik
💛 modal yang lebih rendah
✅ Antara ECF berdaftar adalah
📌 Ethis
📌 Pitchin
📌 Mystartr
📌 FundedByMe
SIMPANAN HIBAH TUNAI (CASH TRUST)
Produk Cash Trust ini ditawarkan oleh Syarikat Amanah (Trustee) dan amat popular di kalangan kaum Cina. Lebih RM7 Billion telah terkumpul sejak 2013.
Contoh syarikat Trustee adalah AmanahRaya Trustee.
30) Cash Trust (Hibah Tunai)
✅ Konsep utama produk Cash Trust ini adalah:
💜 Jika berlaku kematian kepada penyimpan, simpanan (& pulangan) ini akan terus disampaikan kepada penerima hibah (sesiapa sahaja, anak, isteri, anak angkat, kawan, badan kebajikan...) dalam tempoh masa 3-14 hari.
💜 Selama penyimpan masih hiidup, maka penyimpan akan menerima semula modal + pulangan simpanan.
✅ Produk ini sesuai bagi mereka yang:
💜 Nak sediakan sejumlah wang segera kepada keluarga untuk menjalani kehidupan seharian, sebelum menerima sebarang duit pampasan jika berlaku kematian kepada penyimpan.
💜 Ingin sediakan sejumlah wang sebagai kos pengurusan bagi sebarang kos yang terlibat dalam mencairkan harta2 yang dibekukan apabila meninggal (oleh AmanahRaya dll)
✅ Antara kelebihan produk ini adalah:
💜 Hibah ini tidak perlu melalui proses pembahagian faraid / probet (simpanan ini terus kepada penerima hibah)
💜 Simpanan ini tidak boleh dirampas oleh Bank / LHDN (Technically, ia dianggap sebagai bukan lagi harta pemberi hibah) - selected Trustee
⚠️⚠️Sekarang ada promo Islamic Cash Trust
✅ Income tahunan 5%-7% nett setahun (Terjamin)
✅ Modal100% terjamin (Capital Preserve)
✅ Tiada Sales Caj / Fee
✅ Minimum RM10k (individu) / RM100,000 (SME / corporate)
PELABURAN YANG PALING POPULAR DI MALAYSIA - UNIT TRUST
Ramai melabur Unit trust kerana:
✅ Ia pelaburan yang sah dan mendapat kelulusan Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
✅ Mudah dan consider cepat untuk dicairkan.
✅ Terdapat banyak pilihan fund unit trust yang boleh dipilih.
✅ Berpotensi mendapat pulangan yang baik bagi tempoh masa panjang
✅ Mahukan pelaburan yang compounded Return
✅ Risiko pelaburan adalah bergantung kepada fund yang dipilih (Low Risk - Medium risk - High Risk - Very High Risk)
✅ Antara fund Unit Trust Terbaik Malaysia 2023 adalah Hong Leong Dana Makmur (KLIK)
31) Melabur melalui Syarikat Unit Trust
💜 Terdapat lebih 780 fund Unit Trust dalam market
💜 Ada Equity, Balanced, Bond Sukuk dan Money Market
💜 Terdapat fund yang melabur dalam market Malaysia, Asia Pacific, China, India, Eropah, US dan banyak lagi.
💜 Ia ditawarkan melalui 38 syarikat unit trust. Antaranya adalah:
📌 Public Mutual
📌 Hong Leong Asset Management
📌 Kenanga
📌 PMB Investment
📌 Phillip Mutual
💜 Ia boleh dilabur melalui agen atau secara online.
32) Melabur melalui eunittrust
🧡 Online platform untuk melabur pada sebahagian besar fund Unit Trust
🧡 Tiada agen. Semuanya sendiri.
🧡 Sesuai bagi yang pandai menguruskan pelaburan sendiri, bermula dari pemilihan fund yang ingin dilabur.
33) Melabur melalui FSM (Fundsupermart)
💚 Satu lagi Online platform untuk melabur sebahagian besar fund Unit Trust
💚 Tiada agen. Semuanya sendiri.
💚 Sesuai bagi yang pandai menguruskan pelaburan sendiri, bermula dari pemilihan fund yang ingin dilabur.
34) Melabur ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad)
💜 Pelbagai pilihan fund.
💜 Unit Trust berharga tetap
📌 Siri Amanah Saham Bumiputera (ASB)
📌 Siri Amanah Saham Malaysia (ASM)
💜 Unit Trust harga berubah-ubah
📌 Siri Amanah saham Nasional (ASN) Equity
📌 Siri Amanah saham Nasional (ASN) Imbang
📌 Siri Amanah saham Nasional (ASN) Sara
35) Private Mandate Unit Trust (Managed Account)
💙 Portfolio pelaburan unit trust yang well diversified
💙 Sekali invest, terus dapat set portfolio yang merangkumi beberapa fund Unit Trust terbaik.
💙 Semua urusan pelaburan, bermula daripada pemilihan set fund Unit Trust terbaik ini diuruskan oleh dedicated Fund Manager.
💙 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💙 Segala urusan pemantauan, switching dan Take Profit adalah diuruskan sepenuhnya oleh Fund Manager.
36) BEST by BIMB Investment
💛 Ini adalah apps bagi pelaburan fund Unit trust BIMB Investment
💛 Boleh mula dengan RM 10.00 sahaja.
💛 Boleh download Apps Best Invest di Playstore atau Apple Store anda.
PELABURAN PRIVATE MANDATE
Konsep Private Mandate (Managed Account) ini adalah:
✅ Pelabur akan disediakan Portfolio pelaburan
✅ Segala urusan pelaburan dilakukan oleh Dedicated Fund Manager yang bertauliah dan berpengalaman.
Servis Private Mandate ini sesuai bagi mereka yang:
✅ inginkan pelaburannya diuruskan secara profesional oleh dedicated Fund Manager yang berkelayakan dan berpengalaman
✅ nak invest, tetapi tak pandai
✅ mahukan portfolio pelaburan yang Well Diversified menikut Tahap penerimaan Risiko masing2
37) Private Mandate Unit Trust
💙 Fund Manager akan melabur pada Unit Trust terpilih
💙 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa fund yang fokuskan pelaburan pada market Malaysia, Asia Pacific, China dan Global
💙 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💙 Boleh di invest secara tunai atau menggunakan KWSP Acc 1
💙 Pelaburan Minima adalah RM5,000
❤️❤️ Jika anda mahukan pelaburan Unit Trust anda diuruskan secara profesional oleh Fund Manager, wassap saya, 📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
38) Private Mandate Saham Malaysia
💛 Fund Manager akan melabur pada Saham terpilih yang listed di KLCI (Blue Chip / Small & Mid Cap)
💛 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa sector seperti Consumer, Telco, Energy, Banking dan beberapa lagi.
💛 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💛 Boleh di invest secara tunai atau menggunakan KWSP Acc 1
💛 Pelaburan minima adalah RM10,000
❤️❤️ Jika anda berminat untuk melabur Private Mandate Saham Malaysia ini, wassap saya, 📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
39) Private Mandate Saham Global
💜 Fund Manager akan melabur pada Saham Global terpilih
💜 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💜 Menggunakan Technology AI dalam memilih saham yang value bagus pada harga yang munasabah rendah (Value Investing)
💜 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa sector seperti Consumer, Telco, Energy, Banking dan beberapa lagi.
💜 Saham2 ini didagangkan di US, Europe, China, Asia malah termasuk Malaysia
💜 Minima pelaburan adalah RM50,000.
❤️❤️ Jika anda berminat untuk melabur Private Mandate Saham Global ini, wassap saya, 📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
40) Private Mandate US Equity (Invest via EPF Acc 1)
💚 Fund Manager akan melabur pada Saham US terpilih
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Menggunakan Technology AI dalam memilih saham yang value bagus pada harga yang munasabah rendah (Value Investing)
💚 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa sector seperti Consumer, Telco, Energy, Banking dan beberapa lagi.
💚 Boleh di invest menggunakan KWSP Acc 1
💚 Minima pelaburan adalah RM30,000.
❤️❤️ Jika anda berminat untuk melabur Private Mandate US Equity ini, wassap saya, 📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
41) Private Mandate US - DDNK
💚 DDNK (Dato' Dr Nazri Khan) & Team Fund Manager akan melabur pada Saham US terpilih
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa sector seperti Technology, Telco dan beberapa lagi.
💚 Boleh di invest secara tunai (Cheque & Online Transfer)
💚 Minima pelaburan adalah RM50,000.
❤️❤️ Jika anda berminat untuk melabur Private Mandate US DDNK ini, wassap saya, 📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
PELABURAN YANG BERASASKAN REITs (REAL ESTATE INVESTMENT TRUST)
Memiliki property memerlukan modal yang besar.
Di bawah ini adalah konsep pelaburan Property & REITs yang lebih simple, modal rendah dan mudah.
✅ Fund khas (pool money) untuk membeli & menguruskan hartanah
✅ Hartanah bukan kepunyaan kita.
✅ Tetapi keuntungan pelaburan, sewaan, pajakan hartanah tersebut juga dinikmati oleh kita
✅ Ini peluang untuk kita melabur pada sector property tanpa Down Payment, tanpa bayaran bulan2 pada bank, dan pada modal yang lebih rendah.
✅ Dah tak perlu pening kepala nak uruskan hartanah, karenah penyewa, cukai2 dan pelbagai kos2.
42) Amanah Hartanah Bumiputera (AHB)
❤️ Ia adalah unit trust patuh shariah yang fokuskan pelaburan hartanah di Malaysia.
❤️ Unit sangat terhad dan hanya terbuka untuk Bumiputera.
❤️ Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
❤️ Boleh subscribe melalui Maybank, Ambank & Bank Islam.
❤️ Consider Very Low Risk
❤️ Dividen diberikan 2 kali setahun.
💠 Dividen 2023 : 2.50% (March) + 2.50% (September) = Total 5.00%
💠 Dividen 2022 : 2.50% (March) + 2.50% (September) = Total 5.00%
💠 Dividen 2021 : 2.35% (March) + 2.35% (September) = Total 4.70%
❤️ Simpanan dah clear zakat
43) REITs
💛 REITs ni akan invest dan beli hartanah dan akan menyewakan kepada potential client or tenant mereka.
💛 Basically ada 18 REITs kat Malaysia, hanya 4 yg shariah compliance iaitu As Salam, Al Aqar Healthcare, Axis dan juga KLCC. Setiap REITs ni ada portfolio masing-masing.
💛 Ada REITs fokus kepada Retails, Office, Industry, Malls dan sebagainya.
💛 REITs adalah di dagangkan di Bursa Malaysia. 1 lot = 100 unit.
💛 So kalau nak invest kat Bursa Malaysia, kena ada CDS akaun dulu.
💛 Pelabur akan menikmati dividen.
44) Unit Trust (UT) / Unit Amanah berkaitan Property & REITs
💜 Ia adalah unit trust yang harganya berubah-ubah.
💜 Kesemua fund Unit Trust ini fokuskan pelaburan hartanah di luar Malaysia.
💜 Consider High Risk (Potentially High Return)
💜 Antara fund Unit Trust jenis ini adalah:
📌 Manulife Shariah Global REIT (Shariah)
📌 RHB Asian Real Estate
📌 Maybank Singapore REITs
📌 Pan European Property Equities
SIMPANAN & PELABURAN YANG BERASASKAN EMAS (GOLD)
Basic, keuntungan pelaburan emas ditentukan oleh:
✅ Harga Belian dan Harga Jualan
✅ Spread @ susut nilai
45) Public Gold (PG)
🧡 Jual beli emas 24k, perak dan barang kemas.
🧡 Ada item emas fizikal 0.5g, 1g, 5g, 10g, 20g, 50g, 100g, 250g, 1000g, 0.5 Dinar, 1 Dinar, 5 Dinar dan 10 Dinar
🧡 Ada akaun simpanan emas namanya GAP (Gold Accumulation Program).
🧡 Patuh shariah
46) KABGold
💙 Jual beli emas 24k
💙 Ada item fizikal 0.5g, 1g, 5g, 10g, 50g, 100g, 0.5 Dinar, 1 Dinar, 5 Dinar dan 10 Dinar
💙 Ada akaun simpanan emas namanya Uncang Emas.
💙 Patuh shariah
💙 Diasaskan bersama oleh Tan Sri Dr Mohd Daud Bakar dan Ust Khairul Anuar Basri Al-Hafiz
47) Unit Trust (UT) / Unit Amanah berasaskan Gold
💜 Ia adalah unit trust yang harganya berubah-ubah.
💜 Unit trust ini melabur pada saham syarikat Mining Gold.
💜 Ada juga unit trust yang prestasinya selari dengan prestasi / naik turun harga emas
💜 Sangat Tinggi Risiko (Very High Risk)
💜 Antara fund UT ini adalah:
📌 Precious Metals Securities (Shariah)
📌 AHAM Shariah Gold Tracker (Shariah)
📌 RHB Gold
📌 Public e-EMAS Gold
📌 TA Gold & Silver
48) Quantum Metals
❇️ 3 jenis akaun emas:
🅾️ GSA – Gold Storage Accont
🅾️ GAA – Gold Advance Account
🅾️ GLA – Gold Leverage Asset
SIMPANAN & PELABURAN YANG BOLEH DI WAQAFKAN KEUNTUNGANNYA
Ini adalah satu konsep pelaburan yang mana:
✅ Modal asal (principal) adalah kekal dilaburkan
✅ Keuntungan pelaburan sebahagiannya akan disalurkan untuk urusan wakaf (sumbangan wakaf berterusan)
49) Wakaf fund Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
💜 ASNB menyediakan peluang pelabur unit trust untuk membuat wakaf.
💜 Paling mudah, urusan ini boleh dilakukan melalui apps myASNB.
50) Wakaf fund Unit Trust (UT) / Unit Amanah
💛 Terdapat specific fund unit trust untuk tujuan wakaf ini.
💛 Antaranya adalah;
📌 PMB An-Nur Waqf Income
📌 Kenanga Waqf Al-Ihsan
📌 Makmur MyWakaf
📌 Kenanga Sustainability SRS-Emergency Waqf Musa'adah
PELABURAN MENGGUNAKAN ROBO-ADVISOR AI
Robo-advisor adalah platform digital menggunakan algoritma untuk menentukan saham / aset untuk dilaburkan berdasar toleransi risiko kita pilih.
51) Wahed
💙 Wahed Invest adalah Robo Advisor yang melaburkan duit anda menggunakan platform ETF (Exchange Traded Fund) di mana pelaburan di buat melalui algorithm yang direka untuk mengikut Index Fund yang berada di pasaran.
💙 Maknanya jika Index Fund di pasaran itu naik, maka untunglah pelaburan anda dan jika pasaran sedang merosot maka rugilah pelaburan anda.
💙 Ianya Patuh shariah berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
💙 Antara kelebihannya adalah:
📌 Tak perlu buka akaun CDS. Daftar melalui smartphone anda.
📌 Robot yang buat kerja nak labur kat mana so tak perlu pening kepala.
📌 Tiada caj untuk menambah (deposit) atau mengeluarkan duit pelaburan
📌 Level of Risk terdiri daripada Conservative, Moderate Conservative, Moderate, Moderate Agressive, Aggressive dan Very Aggresive.
52) Robo-advisor yang lain
💚 Terdapat lagi beberapa Robo-advisor yang berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
📌 Stashaway
📌 Akru
📌 Airo
📌 MyTheo
📌 Raiz
NAK JADI TRADER?
Trading ni bukan untuk semua.
Suka saya ingatkan, 95% trader mengalami kerugian.
Risiko adalah sangat sangat tinggi. Silap2, modal anda akan hangus semuanya.
Antara trading yang sah di malaysia adalah:
53) Saham
🧡 Boleh trade saham local (KLCI) atau yang didagangkan di luar malaysia.
🧡 Kebanyakan trader / investor Saham Global akan membuka akaun dengan Saxo Bank atau Ameritrade.
🧡 Tapi, untuk trade saham global, kita actually boleh juga menggunakan broker tempatan seperti RHB Investment atau Maybank Investment Bank, BIMB, CGS CIMB atau MIDF Invest.
54) Cryptocurrencies
❇️ Melalui platform yang approved SC
🅾️ Luno
🅾️ MX Global
🅾️ Sinegy
🅾️ Tokenize
55) FCPO
💛 FCPO ialah Kontrak Niaga Hadapan (Futures) Minyak Sawit Mentah (MSM) dalam denominasi Ringgit Malaysia (MYR) yang didagangkan di Bursa Malaysia Derivatives.
💛 Patuh shariah
💛 Boleh untung melalui 2 arah pergerakan market. Harganya naik, kita boleh untung. Harganya turun pun kita boleh untung. Kena pastikan Long / Short kita dalam direction yang betul la.
14 NASIHAT PELABURAN KEPADA KAWAN2 UNTUK TAHUN 2023
1) Clear Objektif dan tujuan simpanan / pelaburan. Ini akan membantu anda membuat pilihan produk yang bersesuaian dengan kemampuan kewangan kita.
2) Ketahui dengan jelas maksud Trading dan Invesment dan kaitannya dengan masa. Investment, anda memang kena BERI MASA untuk ia berkembang. Trading pula, anda KENA TAHU MASA ketika beli dan jual sesuatu produk. So, anda sebenarnya nak trade atau nak invest?
3) Pastikan anda dah ada simpanan kecemasan minima 3 bulan ye sebelum nak melabur di tempat yg tinggi risikonya.
4) Ketahui Risk level & Target Return yang bersesuaian dengan anda.
5) Fahami dulu sesuatu plan / produk sebelum melabur. Jangan melabur ke tempat yang anda sendiri pun tak faham. Bertanyalah pada yang tahu.
6) Kawan, anggaplah tiada produk yang sempurna. Setiap produk tadi pastilah mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Ada disiplin yang patut kita patuhi jika nak yang terbaik.
7) Pastikan pelaburan tersebut sah disisi undang2
8) Prestasi hari ini tidak menjamin keuntungan / kerugian pada masa hadapan.
9) Lebih tinggi exposure pada pelaburan ekuiti (saham), maka ianya lebih berisiko. Namun, potensi untung adalah lebih tinggi.
10) Simpanan yang low risk ni susah nak rugi / susut modal, tapi pulangannya pun rendah. Janganlah terlalu mengharap pulangan yang tinggi.
11) High risk, high return. Juga maksudnya high potential to loose money. So kalau sanggup ambil risiko, boleh la proceed.
12) Anda perlu consider sales / service charge bagi setiap produk. Kadang2 rasa macam dah untung. sedangkan anda baru cover sales / servis charge.
13) “Don’t put all your eggs in one basket”. So, anda kena pelbagaikan pelaburan atau diversified.
14) Jangan melabur kerana ikut-ikutan. Objektif pelaburan, kemampuan kewangan, tahap penerimaan risiko dan expectation antara kita adalah berbeza.
Susunan dan tulisan,
Mohd Rosyaidi (Adi)
🟩🟥🟩🟥🟩🟥🟩🟥🟩🟥
Consultant Pelaburan Anda
📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)
*******************************
Jemput join untuk Pelbagai Info Kewangan & Pelaburan
🔴🔵🔴🔵🔴🔵🔴🔵🔴🔵
ARTIKEL POPULAR
================================
DISCLAIMER :
Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.
Please refer to your agent for details explanation. Thanks.
================================
Terima kasih kerana perkongsian anda
ReplyDelete