Satu perkongsian yang wajib anda ambil tahu jika anda nak uruskan simpanan dan pelaburan dengan lebih baik - 54 Idea Tempat Simpanan dan Pelaburan
SIMPANAN - MODAL TERJAMIN
💙 ASB ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset Balanced)
💙 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💙 ASB ni sesuai bagi mereka yang nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
💙 Antara keistimewaannya adalah:
🅾️ Modal tak hilang / menyusut
🅾️ Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
💙 Antara kekurangannya pula adalah:
🅾️ Limit maksima adalah RM300k /person
🅾️ Non-Bumiputera tak dapat invest (Hanya untuk Bumiputera sahaja)
💙 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❇️ Dividen 2024 : 5.50% + 0.25%
❇️ Dividen 2023 : 4.25% + 1.00%
❇️ Dividen 2022 : 3.35% + 1.25%
❤️ ASB 2 ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
❤️ Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
❤️ ASB 2 ni sesuai bagi mereka yang:
💠 nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
💠 Jika kuota simpanan ASB 1 dah penuh
❤️ Antara keistimewaannya adalah:
💠 Modal tak hilang / menyusut
💠 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
❤️ Antara kekurangannya pula adalah:
💠 Limit maksima adalah RM300k /person (Bumiputera sahaja)
💠 Available unit tak banyak. Sangat terhad.
❤️ ASB 2 ini boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP
❤️ Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❇️ Dividen 2024 : 5.25%
❇️ Dividen 2023 : 5.00%
❇️ Dividen 2022 : 4.30%
💙 ASB 3-Didik ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💙 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💙 ASB 3-Didik ni sesuai bagi mereka yang:
📌 nak mulakan simpanan tabungan untuk anak (short - medium - long term)
📌 Jika kuota simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💙 Antara keistimewaannya adalah:
📌 Modal tak hilang / menyusut
📌 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
📌 Portfolio pelaburan yang tiada kaunter saham2 bank (Portfolio comfirm Shariah!)
📌 Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited (Bumiputera sahaja)
💙 ASB 3-Didik ini boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP
💙 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❇️ Dividen 2024 : 5.25%
❇️ Dividen 2023 : 5.00%
❇️ Dividen 2022 : 4.25%
💜 ASM ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💜 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💜 ASM ni sesuai bagi mereka yang:
🅾️ nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
🅾️ jika kuota simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💜 Antara keistimewaannya adalah:
🅾️ Modal tak hilang / menyusut
🅾️ Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
🅾️ Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited
💜 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❇️ Dividen 2024 : 4.75%
❇️ Dividen 2023 : 4.50%
❇️ Dividen 2022 : 3.75%
💚 ASM 2-Wawasan ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💚 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💚 ASM 2 Wawasan ni sesuai bagi mereka yang:
📌 nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
📌 Jika kuota simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💚 Antara keistimewaannya adalah:
📌 Modal tak hilang / menyusut
📌 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
📌 Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited
💚 ASM 2 - Wawasan ini boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP
💚 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
📌 Dividen 2024 : 4.75%
📌 Dividen 2023 : 4.50%
📌 Dividen 2022 : 3.75%
💛 ASM 3 ini adalah juga Unit Trust (kategori Mixed Asset / Balanced)
💛 Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
💛 ASM 3 ni sesuai bagi mereka yang:
📌 nak mulakan simpanan (short - medium - long term)
📌 Jika kuota simpanan di ASB 1 dan ASB 2 dah penuh
💛 Antara keistimewaannya adalah:
📌 Modal tak hilang / menyusut
📌 Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
📌 Tiada limit jumlah pelaburan / unlimited
💛 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❇️ Dividen 2024 : 4.75%
❇️ Dividen 2023 : 4.50%
❇️ Dividen 2022 : 3.75%
7) Tabung Haji (TH)
💚 Objektif kita menyimpan di TH ini adalah untuk pergi haji.
💚 Cukupkan simpanan RM1300, pastu daftar haji dan tunggu giliran.
💚 Antara keistimewaannya adalah:
🅾️ Modal tak hilang / menyusut (Dijamin Kerajaan)
🅾️ Ia sangat mudah dicairkan (dikeluarkan)
🅾️ TH siap2 bayarkan zakat atas duit simpanan
💚 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
🅾️ Dividen 2023 : 3.10%
🅾️ Dividen 2022 : 3.10%
🅾️ Dividen 2021 : 3.10%
8) Sijil Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) Plus-i
✅ SSPN Plus-i ni sesuai untuk mereka yang:
💜 Nak sediakan tabungan untuk anak
💜 simpanan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaannya adalah:
💜 Boleh dapat maksima Pelepasan cukai RM11,000 = Pelepasan cukai simpanan sehingga RM8,000 + RM3,000 bagi sumbangan takaful SSPN i-Plus.
💜 Terdapat juga pelbagai plan Perlindungan Takaful sehingga RM1.2 juta
💜 Kalau bertuah, boleh menang lucky draw (Nilai Hadiah keselurujan >RM842k)
💜 Modal tak hilang / menyusut (Dijamin Kerajaan)
💚 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
🅾️ Dividen 2023 : 3.60%
🅾️ Dividen 2022 : 3.05%
🅾️ Dividen 2021 : 3.00%
💚 Simpanan adalah Patuh Shariah
9) Sijil Simpanan Premium (SSP) BSN
💛 SSP BSN ni sesuai untuk mereka yang:
📌 Nak menyimpan (short - medium - long term), tapi tak kisah sangat dengan pulangan
📌 Kempen BSN SSP Platinum sehingga 31 Dec 2024.
💙 Simpanan RM3,000-RM5,000 : 0.80% setahun
💙 Simpanan RM5,010-RM10,000 : 1.80% setahun
💙 Simpanan RM10,010-RM20,000 : 2.20% setahun
💙 Simpanan RM20,010-RM50,000 : 2.30% setahun
💙 Simpanan >RM50,010 : 2.50% setahun
📌 Tertarik dengan pelbagai hadiah yang ditawarkan setiap bulan seperti Hadiah utama RM1 JUTA, kereta mewah dan pelbagai.
💛 Antara keistimewaannya:
📌 Sijil tersebut boleh disandarkan (dicagarkan) untuk loan/ pembiayaan (Had pembiayaan sehingga 95% daripada nilai sijil)
📌Modal tak hilang / menyusut
SIMPANAN & PELABURAN YANG MENDAPAT PENGECUALIAN CUKAI (TAX RELIEF)
10) Sijil Simpanan Pendidikan Nasional (SSPN) Plus-i
✅ SSPN Plus-i ni sesuai untuk mereka yang:
💜 Nak sediakan tabungan untuk anak
💜 simpanan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaannya adalah:
💜 Boleh dapat maksima Pelepasan cukai RM11,000 = Pelepasan cukai simpanan sehingga RM8,000 + RM3,000 bagi sumbangan takaful SSPN i-Plus.
💜 Terdapat juga pelbagai plan Perlindungan Takaful sehingga RM1.2 juta
💜 Kalau bertuah, boleh menang lucky draw (Nilai Hadiah keselurujan >RM842k)
💜 Modal tak hilang / menyusut (Dijamin Kerajaan)
💚 Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
🅾️ Dividen 2023 : 3.60%
🅾️ Dividen 2022 : 3.05%
🅾️ Dividen 2021 : 3.00%
💚 Simpanan adalah Patuh Shariah
11) Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) / EPF
✅ Simpanan KWSP ini sesuai untuk mereka yang:
❤️ mahu menyediakan Tabungan Persaraan
❤️ mahukan simpanan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaan simpanan KWSP ini adalah:
❤️ Pengecualian cukai Max RM4,000.
❤️ Simpanan anda dijamin kerajaan (Modal tak hilang/ menyusut)
❤️ Jaminan dividen minimum at least 2.5% setahun
✅ Antara kekurangannya pula adalah:
❤️ Ianya tak berapa liquid.
❤️ Umumnya, Acc 1 boleh dikeluarkan ketika umur 55 tahun.
❤️ Acc 2 pula hanya dibenarkanpengeluaran atas sebab2 yang dibenarkan sahaja
❤️ Acc 3 boleh dikeluarkan ikut kemahuan anda
✅ Pulangan Dividen 3 tahun terkini:
❤️ Dividen 2023 : 5.50% (Shariah : 5.40%)
❤️ Dividen 2022 : 5.35% (Shariah : 4.75%)
❤️ Dividen 2021 : 6.10% (Shariah : 5.65%)
12) Private Retirement Scheme (PRS) / Skim Persaraan Swasta
✅ Simpanan pelaburan PRS ini sesuai untuk mereka yang:
💛 Ingin menyediakan Tabungan Persaraan
💛 mahukan simpanan pelaburan yang bersifat long term
✅ Antara keistimewaan simpanan PRS ini adalah:
💛 Pengecualian cukai Max RM3,000.
💛 Terdapat lebih 70 pilihan fund untuk dipilih (daripada 9 operator)
✅ Antara kekurangannya pula adalah:
💛 Ianya tidak liquid. Pengeluaran hanya dibenarkan atas sebab2 yang dibenarkan shaja.
💛 Prestasi fund PRS ini boleh negatif juga (bergantung kepada market)
✅ Beberapa contoh fund PRS adalah:
💛 Public Mutual PRS Islamic Growth
💛 Principal Islamic PRS Plus APAC Ex-Japan Equity
💛 Kenanga Shariah OnePRS Moderate
PELABURAN TANPA CASH - MENGGUNAKAN KWSP ACCOUNT 1
💚 Sangat Tak ramai yang tahu ini!
💚 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Pelaburan Saham ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mengambil risiko untuk melabur pada saham
📌 ingin mempelbagaikan portfolio Tabungan Persaraan
📌 Mahukan pulangan dividen daripada saham2 terpilih sebagai Income tambahan
📌 ingin menukar Aset Cair (KWSP) kepada Aset Saham
💚 Antara keistimewaan Pelaburan Saham ini adalah:
📌 Saham itu kepunyaan anda (nama anda)
📌 Segala urusan pelaburan dan pembentukan portfolio Saham anda, A to Z diuruskan oleh Fund Manager bertauliah dan berpengalaman.
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM10,000
💙 Ini sangat Rare! Ini satu2 nya peluang untuk anda invest ke Market US menggunakan Acc 1 KWSP
💙 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💙 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💙 Pelaburan Saham US ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mengambil risiko untuk melabur pada saham US (Luar negara)
📌 ingin mempelbagaikan portfolio Tabungan Persaraan
📌 ingin menukar Aset Cair (KWSP) kepada Aset Saham
💙 Antara keistimewaan Pelaburan Saham ini adalah:
📌 Anda akan ada exposure kepada market US
📌 Segala urusan pelaburan dan pembentukan portfolio Saham anda, A to Z diuruskan oleh Fund Manager bertauliah dan berpengalaman.
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM30,000
15) Pelaburan ETF Dow Jones, US
❤️ Pelaburan ETF (Exchange traded Fund) pada market Dow Jones, US❤️ Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.❤️ Aims to provide investment results that closely correspond to the performance of the Benchmark Index.Prestasi 5 tahun ETF ini juga sangat cemerlang dengan Prestasi Return 171.09% dalam 5 tahun (24/5/2019 - 24/5/2024)❤️ Minima pelaburan adalah RM10,000 (menggunakan Acc 1 KWSP)
15) Pelaburan ETF Dow Jones, US
❤️ Pelaburan ETF (Exchange traded Fund) pada market Dow Jones, US
❤️ Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
❤️ Aims to provide investment results that closely correspond to the performance of the Benchmark Index.
Prestasi 5 tahun ETF ini juga sangat cemerlang dengan Prestasi Return 171.09% dalam 5 tahun (24/5/2019 - 24/5/2024)
❤️ Minima pelaburan adalah RM10,000 (menggunakan Acc 1 KWSP)
16) Portfolio Pelaburan Unit Trust
💚 Portfolio pelaburan unit trust yang well diversified
💚 Sekali invest, terus dapat set portfolio yang merangkumi beberapa fund Unit Trust terbaik.
💚 Semua urusan pelaburan, bermula daripada pemilihan set fund Unit Trust terbaik ini diuruskan oleh dedicated Fund Manager.
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia
💚 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💚 Segala urusan pemantauan, switching dan Take Profit adalah diuruskan sepenuhnya oleh Fund Manager.
💚 Pelaburan Portfolio Unit Trust ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mendapatkan beberapa fund Unit Trust Terbaik sekaligus
📌 ingin mempelbagaikan portfolio - Jenis kategori, Region, Company
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM5,000
17) Unit Trust (UT) / Unit Amanah / Saham Amanah
💜 Paling popular
💜 Ramai yang melabur Unit Trust menggunakan Acc 1 KWSP kerana:
📌 ingin mempelbagaikan portfolio pelaburan
📌 ingin mengambil risiko melabur pada Equity yang lebih volatile (High Risk, potentially High Return)
📌 mahu melabur pada market luar malaysia
📌 Potential untuk mendapat pulangan yang lebih kompetitif (bergantung pada market)
💜 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM1,000
18) Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
💙 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM1,000
💙 Antara fund ASNB yang boleh dilabur menggunakan KWSP Acc 1 adalah:
✅ Amanah Saham Bumiputera (ASB) 2 (Harga unit adalah Tetap)
✅ Amanah Saham Bumiputera (ASB) 3 - Didik (Harga unit adalah Tetap)
✅ Amanah Saham Malaysia (ASM) 2 - Wawasan (Harga unit adalah Tetap)
✅ Amanah Saham Nasional (ASN) Equity 2 (Harga unit berubah-ubah)
✅ Amanah Saham Nasional (ASN) Equity 3 (Harga unit berubah-ubah)
PELABURAN MENGGUNAKAN DUIT ORANG LAIN (LOAN / FINANCING BANK)
Anda tahu konsep OPM (Other People's Money) yang dipopularkan oleh Robert Kiyosaki?
Dalam banyak2 pelaburan, hanya terdapat 2 pelaburan sahaja yang boleh buat loan / financing.
💚 Banyak bank yang menyediakan peluang untuk kita melabur ASB pada kadar maksima
💚 ASB Financing ini sesuai bagi mereka yang:
📌 Nak maksimakan simpanan pada kadar yang cepat.
📌 Inginkan ROI (Return on Investment) yang besar dengan modal yang kecil
💚 Antara kelebihannya adalah:
📌 Pembiayaan ini senang nak lulus (boleh wujudkan rekod CCRIS anda)
📌 Nak apply Teknik Rolling atau Teknik Compounding atau Teknik Hybrid (Gabungan kedua-duanya) selari dengan objektif dan target simpanan.
💚 Keistimewaan ASB Financing ini adalah:
📌 Keuntungan anda adalah daripada Dividen ASB (berdasarkan jumlah keseluruhan). Contoh, jika pembiayaan ASB anda adalah RM200k, maka kiraan dividen yang akan anda terima juga berdasarkan nilai RM200k tersebut.
📌 Ada juga akan menerima semula sebahagian daripada bayaran bulanan yang telah anda bayar. Ini dipanggil Surrender Value / Principal. Tak ramai yang tahu fakta ini.
20) ASB 2 Financing (Islamic Loan)
💙 Financing ASB 2 ditawarkan hanya pada masa tertentu apabila mempunyai kuota.
💙 ASB 2 Financing ini sesuai bagi mereka yang:
📌 Nak maksimakan simpanan pada kadar yang cepat.
📌 Inginkan ROI (Return on Investment) yang besar dengan modal yang kecil
💙 Antara kelebihannya adalah:
📌 Pembiayaan ini senang nak lulus (boleh wujudkan rekod CCRIS anda)
📌 Nak apply Teknik Rolling atau Teknik Compounding atau Teknik Hybrid (Gabungan kedua-duanya) selari dengan objektif dan target simpanan.
💙 Keistimewaan ASB 2 Financing ini adalah:
📌 Keuntungan anda adalah daripada Dividen ASB 2 (berdasarkan jumlah keseluruhan). Contoh, jika pembiayaan ASB 2 anda adalah RM200k, maka kiraan dividen yang akan anda terima juga berdasarkan nilai RM200k tersebut.
📌 Ada juga akan menerima semula sebahagian daripada bayaran bulanan yang telah anda bayar. Ini dipanggil Surrender Value / Principal. Tak ramai yang tahu fakta ini.
SIMPANAN LAIN YANG RENDAH RISIKO
21) Fixed Deposit (FD)
💛 FD ini sesuai untuk mereka yang nak menyimpan bagi tempoh pendek (1 / 3 / 6 / 9 / 12 / 24 bulan) di bank
💛 Kadar rate bergantung kepada OPR dan keuntungan bank
💛 FD ni Consider sangat Low Risk
💛 Anda boleh buat overdraft dengan FD
💛 Contoh, Rate semasa sekarang untuk Maybank : 2.60% untuk 12 bulan. Anda mungkin mendapaat rate yang lebih baik jika ada promo.
22) Bond / Sukuk
💙 Terdapat pelbagai jenis bond / sukuk dalam market.
💙 Ia ditawarkan oleh corporate mahupun krajaan
💙 Ia mempunyai tempoh masa (Maturity)
💙 Terdapat beberapa gred yang menentukan kualiti dan Tahap Risiko nya
💙 Umumnya, ia berpotensi memberikan pulangan purata 4% - 5% setahun
23) Unit Trust Bond (Sukuk)
💜 Alternatif kepada FD di bank
💜 Tiada Sales caj / Sales caj rendah
💜 Berpotensi memberikan pulangan purata 3%-5% setahun
💜 Unit trust kategori ini berisiko sangat rendah
24) Unit Trust Money Market
💚 Kebiasaanya, ia menjadi pilihan bagi simpanan untuk beberapa hari (Tempoh yang tidak tetap seperti tempoh berjangka di FD).
💚 Alternatif kepada Account Simpanan di Bank
💚 Tiada Sales caj / Sales caj rendah
💚 Berpotensi memberikan pulangan purata 1%-3% setahun
💚 Unit trust kategori ini berisiko sangat rendah
25) Principal e-Cash Fund melalui Touch ‘n Go eWallet GO+
❤️ Sangat liquid - Nak Keluarkan Duit , boleh transfer terus ke bank atau ke ewallet kita.
❤️ Daily return bergantung baki dalam akaun (Pulangan 1.50%++ setahun)
❤️ Consider Very Low Risk
❤️ Patuh shariah
26) Akaun Simpanan Bank yang Banyak Rewards
💛 Sesuai bagi mereka yang nak menyimpan sambil mengharapkan peluang memenangi pelbagai hadiah rewards.
💛 Konsep seperti SSP BSN (Simpan & Menang)
💛 Antaranya adalah:
📌 Akaun Zest-i (Maybank) - Grand prize : 1kg Maybank Islamic Gold acc
📌 Akaun Al-Awfar (Bank Islam) - Hadiah utama : RM1 JUTA
📌 Akaun i-PrimeWin (MBSB Bank) - Cabutan utama: Mercedes Benz
PELABURAN PADA SAHAM BANK
Pelaburan ini sesuai bagi mereka yang mahukan pulangan yang tinggi daripada pelaburan yang selamat dan rendah risiko.
🔵 Antara kelebihannya adalah:
📌 Modal insyaAllah tak hilang.
📌 Dividen yang sangat menarikss
📌 Sangat Rendah risiko
🔵 Antara kekurangannya pula adalah:
📌 Unit saham yang sangat terhad
📌 Dividennya tidak compounded
📌 Tak berapa 'cair' (liquidity). Pengeluaran (penjualan syer) mengambil masa 2-3 bulan tertakluk kepada kelulusan Lembaga Pengarah.
Terdapat 2 bank yang menawarkan pelaburan saham bank ini.
27) Saham Bank Rakyat
💎 Dividen 2023 : 15.00% + 2.00% Bonus
💎 Dividen 2022 : 15.00%
💎 Dividen 2021 : 15.00%
28) Saham Co-opbank Pertama (CBP) (dahulunya Bank Persatuan)
♻️ Dividen 2023 : 6.50%
♻️ Dividen 2022 : 6.30%
♻️ Dividen 2021 : 6.10%
PELABURAN PADA SAHAM SYARIKAT (UNLISTED COMPANY)
Pelaburan pada saham syarikat ini bertujuan untuk perkembangan syarikat atau perbelanjaan operasi syarikat, dengan dijanjikan pulangan yang setimpal kepada pelabur.
Terdapat 2 kaedah pelaburan pada saham syarikat ini.
29) Redeemable Preference Shares (RPS) / Ordinary Shares / Trust Deed
✅ Antara ciri2 pelaburan ini adalah:
💜 anda ditawarkan Saham Keutamaan (Preference Shares/ Ordinary Shares) syarikat
💜 dijanjikan pulangan tetap secara bulanan/ quarterly / tahunan
💜 Modal dijamin pihak syarikat
💜 Tiada Sales caj
✅ Antara tips memilih pelaburan yang selamat
💜 Management Team, model bisnes dan tata kelola yang meyakinkan
💜 Kalau ada Trustee yang Trusted (syarikat Amanah), lagi bagus
✅ Antara kekurangan pelaburan ini adalah:
💜 Terdapat Agreement kontrak bagi tempoh pelaburan (1/ 2 / 3 / 5 tahun)
💜 Pulangannya tidak compounded
30) Equity CrowdFunding (ECF)
✅ Antara ciri2 pelaburan ini adalah:
💛 anda ditawarkan saham syarikat (Ordinary share / Preference share)
💛 keuntungan anda adalah berdasarkan keuntungan bisnes syarikat
✅ Antara kelebihan ECF adalah:
💛 menggunakan platform yang regulated by Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia (10 platform)
💛 Target dividen yang menarik
💛 modal yang lebih rendah
✅ Antara ECF berdaftar adalah
📌 Ethis
📌 Pitchin
📌 Mystartr
📌 FundedByMe
SIMPANAN HIBAH TUNAI (CASH TRUST)
Produk Cash Trust ini ditawarkan oleh Syarikat Amanah (Trustee) dan amat popular di kalangan kaum Cina. Lebih RM7 Billion telah terkumpul sejak 2013.
Contoh syarikat Trustee adalah AmanahRaya Trustee.
31) Cash Trust (Hibah Tunai)
✅ Konsep utama produk Cash Trust ini adalah:
💜 Jika berlaku kematian kepada penyimpan, simpanan (& pulangan) ini akan terus disampaikan kepada penerima hibah (sesiapa sahaja, anak, isteri, anak angkat, kawan, badan kebajikan...) dalam tempoh masa 3-14 hari.
💜 Selama penyimpan masih hiidup, maka penyimpan akan menerima semula modal + pulangan simpanan.
✅ Produk ini sesuai bagi mereka yang:
💜 Nak sediakan sejumlah wang segera kepada keluarga untuk menjalani kehidupan seharian, sebelum menerima sebarang duit pampasan jika berlaku kematian kepada penyimpan.
💜 Ingin sediakan sejumlah wang sebagai kos pengurusan bagi sebarang kos yang terlibat dalam mencairkan harta2 yang dibekukan apabila meninggal (oleh AmanahRaya dll)
✅ Antara kelebihan produk ini adalah:
💜 Hibah ini tidak perlu melalui proses pembahagian faraid / probet (simpanan ini terus kepada penerima hibah)
PELABURAN UNIT TRUST - PALING POPULAR DI MALAYSIA
Ramai melabur Unit trust kerana:
✅ Ia pelaburan yang sah dan mendapat kelulusan Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
✅ Mudah dan consider cepat untuk dicairkan.
✅ Terdapat banyak pilihan fund unit trust yang boleh dipilih.
✅ Berpotensi mendapat pulangan yang baik bagi tempoh masa panjang
✅ Mahukan pelaburan yang Compounded Return
✅ Risiko pelaburan adalah bergantung kepada fund yang dipilih (Low Risk - Medium risk - High Risk - Very High Risk)
32) Melabur melalui Syarikat Unit Trust
💜 Terdapat lebih 780 fund Unit Trust dalam market
💜 Ada Equity, Balanced, Bond Sukuk dan Money Market
💜 Terdapat fund yang melabur dalam market Malaysia, Asia Pacific, China, India, Eropah, US dan banyak lagi.
💜 Ia ditawarkan melalui 38 syarikat unit trust. Antaranya adalah:
📌 Public Mutual
📌 Hong Leong Asset Management
📌 Kenanga
📌 PMB Investment
📌 Phillip Mutual
💜 Ia boleh dilabur melalui agen atau secara online
🧡 Online platform untuk melabur pada sebahagian besar fund Unit Trust
🧡 Tiada agen. Semuanya sendiri.
🧡 Sesuai bagi yang pandai menguruskan pelaburan sendiri, bermula dari pemilihan fund yang ingin dilabur.
34) Melabur melalui FSM (Fundsupermart)
💚 Satu lagi Online platform untuk melabur sebahagian besar fund Unit Trust
💚 Tiada agen. Semuanya sendiri.
💚 Sesuai bagi yang pandai menguruskan pelaburan sendiri, bermula dari pemilihan fund yang ingin dilabur.
35) Melabur ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad)
💜 Pelbagai pilihan fund.
💜 Unit Trust berharga tetap
💜 Unit Trust harga berubah-ubah
📌 ASN Sara
36) Portfolio Pelaburan Unit Trust
💚 Portfolio pelaburan unit trust yang well diversified
💚 Sekali invest, terus dapat set portfolio yang merangkumi beberapa fund Unit Trust terbaik.
💚 Semua urusan pelaburan, bermula daripada pemilihan set fund Unit Trust terbaik ini diuruskan oleh dedicated Fund Manager.
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia
💚 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💚 Segala urusan pemantauan, switching dan Take Profit adalah diuruskan sepenuhnya oleh Fund Manager.
💚 Pelaburan Portfolio Unit Trust ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mendapatkan beberapa fund Unit Trust Terbaik sekaligus
📌 ingin mempelbagaikan portfolio - Jenis kategori, Region, Company
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM5,000
PELABURAN PRIVATE MANDATE
37) Portfolio Pelaburan Unit Trust
💙 Portfolio pelaburan unit trust yang well diversified
💙 Sekali invest, terus dapat set portfolio yang merangkumi beberapa fund Unit Trust terbaik.
💙 Semua urusan pelaburan, bermula daripada pemilihan set fund Unit Trust terbaik ini diuruskan oleh dedicated Fund Manager.
💙 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia
💙 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💙 Segala urusan pemantauan, switching dan Take Profit adalah diuruskan sepenuhnya oleh Fund Manager.
💙 Pelaburan Portfolio Unit Trust ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mendapatkan beberapa fund Unit Trust Terbaik sekaligus
📌 ingin mempelbagaikan portfolio - Jenis kategori, Region, Company
💙 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM5,000
💚 Sangat Tak ramai yang tahu ini!
💚 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Pelaburan Saham ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mengambil risiko untuk melabur pada saham
📌 ingin mempelbagaikan portfolio Tabungan Persaraan
📌 Mahukan pulangan dividen daripada saham2 terpilih sebagai Income tambahan
📌 ingin menukar Aset Cair (KWSP) kepada Aset Saham
💚 Antara keistimewaan Pelaburan Saham ini adalah:
📌 Saham itu kepunyaan anda (nama anda)
📌 Segala urusan pelaburan dan pembentukan portfolio Saham anda, A to Z diuruskan oleh Fund Manager bertauliah dan berpengalaman.
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM10,000 menggunakan Acc 1 KWSP
39) Pelaburan Saham Global
💜 Fund Manager akan melabur pada Saham Global terpilih
💜 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💜 Menggunakan Technology AI dalam memilih saham yang value bagus pada harga yang munasabah rendah (Value Investing)
💜 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa sector seperti Consumer, Telco, Energy, Banking dan beberapa lagi.
💜 Saham2 ini didagangkan di US, Europe, China, Asia malah termasuk Malaysia
💜 Minima pelaburan adalah RM50,000.
💙 Ini sangat Rare! Ini satu2 nya peluang untuk anda invest ke Market US menggunakan Acc 1 KWSP
💙 Ia adalah pelaburan Private Mandate / Managed Account
💙 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💙 Pelaburan Saham US ini sesuai untuk mereka yang:
📌 ingin mengambil risiko untuk melabur pada saham US (Luar negara)
📌 ingin mempelbagaikan portfolio Tabungan Persaraan
📌 ingin menukar Aset Cair (KWSP) kepada Aset Saham
💙 Antara keistimewaan Pelaburan Saham ini adalah:
📌 Anda akan ada exposure kepada market US
📌 Segala urusan pelaburan dan pembentukan portfolio Saham anda, A to Z diuruskan oleh Fund Manager bertauliah dan berpengalaman.
💚 Modal minima (Kelayakan melabur menggunakan KWSP Acc 1) adalah RM30,000
41) Pelaburan Saham Equity US - DDNK
💚 DDNK (Dato' Dr Nazri Khan) & Team Fund Manager akan melabur pada Saham US terpilih
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Portfolio yang disediakan adalah Well Diversified merangkumi beberapa sector seperti Technology, Telco dan beberapa lagi.
💚 4 pembahagian Mandate berdasarkan Tahap Penerimaan Risiko anda (High Risk High Return). Prestasi bagi tempoh 1 tahun terkini (1/10/2023 - 31/10/2024):
📌 Super Aggressive : Prestasi Return 38.88%
📌 Aggressive : Prestasi Return 25.80%
📌 Conservative : Prestasi Return 15.46%
📌 Ultra Conservative : Prestasi Return 17.38%
💚 Boleh di invest secara tunai (Cheque & Online Transfer)
💚 Minima pelaburan adalah RM50,000.
💛 Fund Manager akan melabur pada Crypto terpilih seperti Bitcoin & Ethereum
💛 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💛 Boleh di invest secara Tunai (Cheque / Online Transfer) sahaja
💛 Pelaburan minima adalah RM50,000
43) Pelaburan FCPO
🧡 FCPO (Futures Crude Palm Oil) di 'trade' di Bursa Malaysia Derivative🧡 Approved by Bursa Malaysia🧡 Patuh Shariah🧡 Portfolio Professional akan trade Acc FCPO bagi pihak anda🧡 Ia adalah 2 way market - boleh buat duit ketika market Bull atau Bear🧡 Target Return 20% - 30% setahun 🧡 Minimum pelaburan adalah RM30,000
44) Pelaburan IPO
🧡 Approved by Bursa Malaysia
🧡 Patuh Shariah
🧡 Portfolio Professional akan trade Acc FCPO bagi pihak anda
🧡 Ia adalah 2 way market - boleh buat duit ketika market Bull atau Bear
🧡 Target Return 20% - 30% setahun
🧡 Minimum pelaburan adalah RM30,000
44) Pelaburan IPO
💛 initial public offering, in which shares of a private company are made available to the public for the first time.💛 Approved by Suruhanjaya Sekuriti Malaysia💛 Fund Manager akan dapatkan anda sehingga 20 IPO 💛 Sekitar 20% akan fokuskaan kepada Pre-IPO💛 Target Return 13% Setahun💛 Minimum pelaburan adalah RM50,000📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
45) Pelaburan ETF Dow Jones, US
💚 Pelaburan ETF (Exchange traded Fund) pada market Dow Jones, US💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.💚 Aims to provide investment results that closely correspond to the performance of the Benchmark Index.💚 Prestasi 5 tahun ETF ini juga sangat cemerlang dengan Prestasi Return 163.30% dalam 5 tahun (13/12/2019 - 13/12/2024)💚 Minima pelaburan adalah RM10,000 (menggunakan Acc 1 KWSP)
💛 initial public offering, in which shares of a private company are made available to the public for the first time.
💛 Approved by Suruhanjaya Sekuriti Malaysia
💛 Fund Manager akan dapatkan anda sehingga 20 IPO
💛 Sekitar 20% akan fokuskaan kepada Pre-IPO
💛 Target Return 13% Setahun
💛 Minimum pelaburan adalah RM50,000
📞 Adi 012-5588680 Whatsapp (KLIK)
45) Pelaburan ETF Dow Jones, US
💚 Pelaburan ETF (Exchange traded Fund) pada market Dow Jones, US
💚 Patuh Shariah & approved Suruhanjaya sekuriti (SC) Malaysia.
💚 Aims to provide investment results that closely correspond to the performance of the Benchmark Index.
💚 Prestasi 5 tahun ETF ini juga sangat cemerlang dengan Prestasi Return 163.30% dalam 5 tahun (13/12/2019 - 13/12/2024)
💚 Minima pelaburan adalah RM10,000 (menggunakan Acc 1 KWSP)
PELABURAN YANG BERASASKAN REITs (REAL ESTATE INVESTMENT TRUST)
Memiliki property memerlukan modal yang besar.
Di bawah ini adalah konsep pelaburan Property & REITs yang lebih simple, modal rendah dan mudah.
✅ Fund khas (pool money) untuk membeli & menguruskan hartanah
✅ Hartanah bukan kepunyaan kita.
✅ Tetapi keuntungan pelaburan, sewaan, pajakan hartanah tersebut juga dinikmati oleh kita
✅ Ini peluang untuk kita melabur pada sector property tanpa Down Payment, tanpa bayaran bulan2 pada bank, dan pada modal yang lebih rendah.
✅ Dah tak perlu pening kepala nak uruskan hartanah, karenah penyewa, cukai2 dan pelbagai kos2.
46) Amanah Hartanah Bumiputera (AHB)
❤️ Ia adalah unit trust patuh shariah yang fokuskan pelaburan hartanah di Malaysia.
❤️ Unit sangat terhad dan hanya terbuka untuk Bumiputera.
❤️ Harga unit adalah berharga tetap, iaitu RM1.00 (Harga Belian = Harga Jualan)
❤️ Boleh subscribe melalui Maybank, Ambank & Bank Islam.
❤️ Consider Very Low Risk
❤️ Dividen diberikan 2 kali setahun
💠 Dividen 2021 : 2.35% (March) + 2.35% (September) = Total 4.70%
💠 Dividen 2022 : 2.50% (March) + 2.50% (September) = Total 5.00%
💠 Dividen 2023 : 2.50% (March) + 2.50% (September) = Total 5.00%
💠 Dividen 2024 : 2.50% (March) + 2.50% (September) = Total 5.00%
❤️ Simpanan dah clear zakat
47) REITs
💛 REITs ni akan invest dan beli hartanah dan akan menyewakan kepada potential client or tenant mereka.
💛 Basically ada 18 REITs kat Malaysia, hanya 4 yg shariah compliance iaitu As Salam, Al Aqar Healthcare, Axis dan juga KLCC. Setiap REITs ni ada portfolio masing-masing.
💛 Ada REITs fokus kepada Retails, Office, Industry, Malls dan sebagainya.
💛 REITs adalah di dagangkan di Bursa Malaysia. 1 lot = 100 unit.
💛 So kalau nak invest kat Bursa Malaysia, kena ada CDS akaun dulu.
💛 Pelabur akan menikmati dividen.
48) Unit Trust (UT) / Unit Amanah berkaitan Property & REITs
💜 Ia adalah unit trust yang harganya berubah-ubah.
💜 Kesemua fund Unit Trust ini fokuskan pelaburan hartanah di luar Malaysia.
💜 Consider High Risk (Potentially High Return)
💜 Antara fund Unit Trust jenis ini adalah:
📌 Manulife Shariah Global REIT (Shariah)
📌 RHB Asian Real Estate
📌 Maybank Singapore REITs
📌 Pan European Property Equities
SIMPANAN & PELABURAN YANG BERASASKAN EMAS (GOLD)
Basic, keuntungan pelaburan emas ditentukan oleh:
✅ Harga Belian dan Harga Jualan
✅ Spread @ susut nilai
49) Public Gold (PG)
🧡 Jual beli emas 24k, perak dan barang kemas.
🧡 Ada item emas fizikal 0.5g, 1g, 5g, 10g, 20g, 50g, 100g, 250g, 1000g, 0.5 Dinar, 1 Dinar, 5 Dinar dan 10 Dinar
🧡 Ada akaun simpanan emas namanya GAP (Gold Accumulation Program).
🧡 Patuh shariah
50) KABGold
💙 Jual beli emas 24k
💙 Ada item fizikal 0.5g, 1g, 5g, 10g, 50g, 100g, 0.5 Dinar, 1 Dinar, 5 Dinar dan 10 Dinar
💙 Ada akaun simpanan emas namanya Uncang Emas.
💙 Patuh shariah
💙 Diasaskan bersama oleh Tan Sri Dr Mohd Daud Bakar dan Ust Khairul Anuar Basri Al-Hafiz
51) Unit Trust (UT) / Unit Amanah berasaskan Gold
💜 Ia adalah unit trust yang harganya berubah-ubah.
💜 Unit trust ini melabur pada Gold / saham syarikat Mining Gold.
💜 Ada juga unit trust yang prestasinya selari dengan prestasi / naik turun harga emas
💜 Sangat Tinggi Risiko (Very High Risk)
💜 Antara fund UT ini adalah:
📌 Precious Metals Securities (Shariah)
📌 AHAM Shariah Gold Tracker (Shariah)
📌 RHB Gold
📌 Public e-EMAS Gold
📌 TA Gold & Silver
SIMPANAN & PELABURAN YANG BOLEH DI WAQAFKAN KEUNTUNGANNYA
Ini adalah satu konsep pelaburan yang mana:
✅ Modal asal (principal) adalah kekal dilaburkan
✅ Keuntungan pelaburan sebahagiannya akan disalurkan untuk urusan wakaf (sumbangan wakaf berterusan)
52) Wakaf fund Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB)
💜 ASNB menyediakan peluang pelabur unit trust untuk membuat wakaf.
💜 Paling mudah, urusan ini boleh dilakukan melalui apps myASNB.
53) Wakaf fund Unit Trust (UT) / Unit Amanah
💛 Terdapat specific fund unit trust untuk tujuan wakaf ini.
💛 Antaranya adalah;
📌 PMB An-Nur Waqf Income
📌 Kenanga Waqf Al-Ihsan
📌 Makmur MyWakaf
📌 Kenanga Sustainability SRS-Emergency Waqf Musa'adah
PELABURAN MENGGUNAKAN ROBO-ADVISOR AI
Robo-advisor adalah platform digital menggunakan algoritma untuk menentukan saham / aset untuk dilaburkan berdasar toleransi risiko kita pilih.
54) Wahed
💙 Wahed Invest adalah Robo Advisor yang melaburkan duit anda menggunakan platform ETF (Exchange Traded Fund) di mana pelaburan di buat melalui algorithm yang direka untuk mengikut Index Fund yang berada di pasaran.
💙 Maknanya jika Index Fund di pasaran itu naik, maka untunglah pelaburan anda dan jika pasaran sedang merosot maka rugilah pelaburan anda.
💙 Ianya Patuh shariah berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
💙 Antara kelebihannya adalah:
📌 Tak perlu buka akaun CDS. Daftar melalui smartphone anda.
📌 Robot yang buat kerja nak labur kat mana so tak perlu pening kepala.
📌 Tiada caj untuk menambah (deposit) atau mengeluarkan duit pelaburan
📌 Level of Risk terdiri daripada Conservative, Moderate Conservative, Moderate, Moderate Agressive, Aggressive dan Very Aggresive.
55) Robo-advisor yang lain
💚 Terdapat lagi beberapa Robo-advisor yang berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
📌 Stashaway
📌 Akru
📌 Airo
📌 MyTheo
📌 Raiz
PELABURAN CRYPTOCURRENCY
💜 Ia adalah unit trust yang harganya berubah-ubah.
💜 Unit trust ini melabur direct kepada Crypto
💜 Antara yang famous adalah Unit Trust yang invest pada bitcoin & Ethereum
💜 Pelaburan ini approved by Suruhanjaya Sekuriti Malaysia
💜 Patuh Shariah
💜 Pelaburan minima adalah RM10,000
57) Cryptocurrencies
❇️ Melalui platform yang approved SC
🅾️ Luno
🅾️ MX Global
🅾️ Sinegy
🅾️ Tokenize
14 NASIHAT PELABURAN KEPADA KAWAN2 UNTUK TAHUN 2024
1) Clear Objektif dan tujuan simpanan / pelaburan. Ini akan membantu anda membuat pilihan produk yang bersesuaian dengan kemampuan kewangan kita.
2) Ketahui dengan jelas maksud Trading dan Invesment dan kaitannya dengan masa. Investment, anda memang kena BERI MASA untuk ia berkembang. Trading pula, anda KENA TAHU MASA ketika beli dan jual sesuatu produk. So, anda sebenarnya nak trade atau nak invest?
3) Pastikan anda dah ada simpanan kecemasan minima 3 bulan ye sebelum nak melabur di tempat yg tinggi risikonya.
4) Ketahui Risk level & Target Return yang bersesuaian dengan anda.
5) Fahami dulu sesuatu plan / produk sebelum melabur. Jangan melabur ke tempat yang anda sendiri pun tak faham. Bertanyalah pada yang tahu.
6) Kawan, anggaplah tiada produk yang sempurna. Setiap produk tadi pastilah mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Ada disiplin yang patut kita patuhi jika nak yang terbaik.
7) Pastikan pelaburan tersebut sah disisi undang2
8) Prestasi hari ini tidak menjamin keuntungan / kerugian pada masa hadapan.
9) Lebih tinggi exposure pada pelaburan ekuiti (saham), maka ianya lebih berisiko. Namun, potensi untung adalah lebih tinggi.
10) Simpanan yang low risk ni susah nak rugi / susut modal, tapi pulangannya pun rendah. Janganlah terlalu mengharap pulangan yang tinggi.
11) High risk, high return. Juga maksudnya high potential to loose money. So kalau sanggup ambil risiko, boleh la proceed.
12) Anda perlu consider sales / service charge bagi setiap produk. Kadang2 rasa macam dah untung. sedangkan anda baru cover sales / servis charge.
13) “Don’t put all your eggs in one basket”. So, anda kena pelbagaikan pelaburan atau diversified.
14) Jangan melabur kerana ikut-ikutan. Objektif pelaburan, kemampuan kewangan, tahap penerimaan risiko dan expectation antara kita adalah berbeza.
Susunan dan tulisan,
Mohd Rosyaidi (Adi)
🟪🟥🟪🟥🟪🟥🟪🟥🟪
🟩🟨🟩🟨🟩🟨🟩🟨🟩🟨
Konsultan Pelaburan Bertauliah (SC & FIMM)
Unit Trust | Mandate Saham | Bitcoin & Crypto | Saving 8%
✅ Boost Your Saving
✅ Transform Your Investment
Terima kasih kerana perkongsian anda
ReplyDelete