Artikel ini akan mengupas dengan terperinci akan Prestasi Unit Trust Malaysia May 2017 (Total Return & Annualised Return) yang melibatkan dana unit trust patuh shariah sahaja (Equity, Mixed Asset / Balanced, Bond) bagi syarikat unit trust utama seperti Aberdeen, Affin Hwang, Amanah Mutual, AmanahRaya, AmFunds (AmInvest), Apex, BIMB, CIMB Principal (CWA), Eastspring, Hong Leong, Kenanga, Libra, Manulife, Pacific, Permodalan BSN, Pheim, PMB, Public Mutual, RHB dan TA Investment yang bersumberkan data daripada Morningstar dan Lipper.
Pelbagai artikel khusus berkaitan unit trust yang TERBARU lagi TERKINI di http://rosyaidiradzi.blogspot.my
======================
ASAS
* Unit Trust = Unit Amanah = Amanah Saham. Konsep mudah: kita minta orang lain (fund manager) uruskan dan laburkan duit kita dalam saham terpilih. Anda tak perlu monitor hari-hari harga NAV unit trust. Berikan 'trust' anda kepada Fund Manager untuk kembangkan duit anda. Konsep sama seperti ASB (ASB juga adalah unit trust). Unit trust adalah medium pelaburan jangkamasa sederhana dan panjang.
* Fund / Dana = Tabung (seperti Eastspring Dana Ilham, PMB Shariah Aggresive, Amanah Saham Bumiputra, Amanah Hartanah Bumiputra). Setakat 31 March 2017, terdapat sebanyak 642 dana ditawarkan di Malaysia. Namun, hanya 204 dana (31.7%) adalah dana Patuh Syariah - Islamic Fund. Data ini adalah daripada Suruhanjaya Sekuriti.
* Syarikat unit trust (Unit Trust Management Company, UTMC) = syarikat kewangan berlesen (bank Negara, Suruhanjaya Sekuriti) yang menguruskan pelaburan ahli dalam fund yang dipilih. Setakat 31 March 2017, terdapat 36 syarikat unit trust. Antaranya adalah PMB Investment Berhad, Phillip Mutual Berhad, Public Mutual Berhad, CIMB Principal, Kenanga, Manulife, RHB Asset Management, Eastspring Investment dan banyak lagi.
* Pelaburan ahli dalam unit trust adalah dilindungi oleh Trustee (Pemegang Amanah) yang dilantik oleh syarikat unit trust masing-masing. Trustee setiap fund ini dicatatkan dalam Prospectus, Annual Report, Product Highlight Sheet (PHS) serta sebahagian Fund Fact Sheeet.
* Setiap fund yang patuh syariah mempunyai Panel Penasihat Syariah masing-masing. Senarai panel / ahli penasihat syariah fund ini dicatatkan dalam Prospectus dan Annual Report fund tersebut.
* Pelabur boleh membuat Pelaburan menggunakan KWSP Akaun 1. Maklumat lanjut adalah seperti yang diterangkan di artikel ini (KLIK). Senarai lengkap dana yang dibenarkan pelaburannya menggunakan Akaun 1 KWSP adalah di SINI (KLIK).
* Buat pelabur baru / bakal pelabur, adalah digalakkan untuk mendapatkan maklumat Asas dan Tips Pelaburan Unit Trust melalui pautan ini (KLIK).
* Pelabur boleh membuat Pelaburan menggunakan KWSP Akaun 1. Maklumat lanjut adalah seperti yang diterangkan di artikel ini (KLIK). Senarai lengkap dana yang dibenarkan pelaburannya menggunakan Akaun 1 KWSP adalah di SINI (KLIK).
* Buat pelabur baru / bakal pelabur, adalah digalakkan untuk mendapatkan maklumat Asas dan Tips Pelaburan Unit Trust melalui pautan ini (KLIK).
=======================
PRESTASI DANA UNIT TRUST
# Prestasi dana unit trust terbaik bagi Quarter 1, 2017 (KLIK SINI)
Prestasi dana unit trust boleh diukur berdasarkan:
(i) Annualized Return
Annualized return is year-over-year growth rate of an investment over a specified period of time and calculated as:
Umumnya atau bahasa mudahnya, ia adalah Purata Pulangan Setahun. Biasanya ia diukur untuk tempoh 3 tahun, 5 tahun dan 10 tahun. Pelabur boleh menyemaknya dengan beberapa langkah mudah seperti uyang ditunjukkan melalui artikel ini (KLIK).
(ii) Total Return / Cumulative Return
Total return/cumulative return
- Total rise in the value of a fund’s investments over time, assuming that income and capital gains distributions were reinvested.
- Bahasa mudahnya adalah Jumlah Pulangan Terkumpul untuk suatu tempoh masa.
Contohnya, PMB Shariah Aggresive telah mencatatkan 94.33% untuk tempoh 5 tahun setakat 8/5/2017. Jika tuan-puan melabur RM10,000 pada 8/5/2012, maka sekarang (8/5/2017) anda telah mendapat kenaikan pelaburan = untung sebanyak 94.33% (bersamaan RM9,433). Maka nilai pelaburan anda sekarang berjumlah RM19,433 (Modal RM10,000 + Untung RM9,433).
(iii) Calendar Return - Artikel penuh Prestasi 2009 - 2016 di SINI (KLIK)
=======================
PRESTASI RETURN TERKINI
Data ini merangkumi prestasi
Annualised Return dan Total Return ...gabungan bagi semua sector / kategori -
Equity, Mixed Asset/ Balanced, Bond/ Sukuk dan Money Market. Ia juga disusun
mengikut return tertinggi bagi mana-mana dana baik dana
tempatan (Malaysia) mahupun dana yang melabur di luar negara.
KLIK gambar untuk lebih jelas
InterPac Dana Safi secara tiba-tiba melonjak naik mencatatkan prestasi yang sangat luar biasa, dengan catatan 24.56% bagi Year To Date(YTD) Return. Dana ini banyak melabur dalam syarikat kecil dan sederhana di Malaysia.
PMB Shariah Growth terus cemerlang dengan mencatatkan 18.81% bagi tempoh yang sama. Dana ini antara dana PMB Investment yang rata-ratanya mencatatkan prestasi yang amat baik.
CIMB Islamic Small Cap mencatatkan 18.05%. Dana ini juga dari kategori Equity Malaysia Small & Mid Cap.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Eastspring Dinasti Equity mencatatkan prestasi yang sangat cemerlang bagi tempoh 1 tahun (8/5/2016 - 8/5/2017) dengan catatan 36.52%. Dana ini banyak melabur di negara China, Hong Kong dan Taiwan.
CIMB Islamic Greater China Equity pula mencatatkan 29.41% bagi tempoh yang sama. Dana ini juga banyak melabur di Greater China.
Public China Ittikal mencatatkan 27.41%. Dana ini banyak melabur di China.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Eastspring Dinasti Equity muncul dana terbaik bagi tempoh 3 tahun (8/5/2014 - 8/5/2017) dengan catatan 17.10% annualised return (Purata prestasi setahun). Wow! Tinggi kan?
CIMB Islamic Greater China Equity pula mencatatkan 13.51% manakala Public China Ittikal mencatatkan 12.25%. Kesemua dana ini banyak melabur di negara China.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Jika anda melabur 3 tahun yang lepas dalam Eastspring Dinasti Equity, anda telahpun mencatatkan keuntungan sebanyak 59.27%. Nilai ini diperolehi disebabkan oleh kenaikan harga NAV unit trust dan pemberian dividen (Yang dilaburkan semula).
CIMB Islamic Greater China Equity pula mencatatkan 45.55% manakala Public China Ittikal mencatatkan 41.07% total return bagi tempoh 3 tahun. Ketiga-tiga ini adalah dana yang melabur di Greater China.
KLIK gambar untuk lebih jelas
PMB Shariah Aggresive muncul dana terbaik bagi tempoh 5 tahun (8/5/2012 - 8/5/2017) dengan catatan 14.12% annualised return (Purata prestasi setahun). Amacam, menarik bukan?
Manulife Shariah Progress pula mencatatkan 13.85% manakala Eastspring Dinasti Equity mencatatkan 12.52%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Jika anda melabur 5 tahun yang lepas dalam PMB Shariah Aggresive, anda telahpun mencatatkan keuntungan hampir 100%, iaitu sebanyak 94.33%. Nilai ini diperolehi disebabkan oleh kenaikan harga NAV unit trust dan pemberian dividen (Yang dilaburkan semula).
Manulife Shariah Progress pula mencatatkan 90.18% manakala Eastspring Dinasti Equity mencatatkan 80.41% total return bagi tempoh 5 tahun. Kesemua dana ini boleh dilaburkan melalui KWSP Akaun 1.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Berdasarkan data 10 tahun, Kenanga Syariah Growth merupakan dana terbaik dengan mencatatkan 9.99% annualised return.
Public Islamic Opportunities pula mencatatkan 9.98% diikuti oleh Eastspring Dana Al-Ilham dengan 9.23%.
PRESTASI RETURN BY SECTOR
Data ini merangkumi prestasi Total Return bagi semua sector /
kategori utama - Equity, Mixed Asset/ Balanced dan Bond/ Sukuk. Ia hanya
menyenaraikan dana terbaik sahaja mengikut ranking (return tertinggi).
KLIK gambar untuk lebih jelas
Melihat kepada data tersedia di atas, jelas bahawa sector Equity tempatan menyaksikan prestasi yang sangat baik. Equity Malaysia SM & Mid Cap dan Equity Malaysia Income masing-masing mencatatkan hampir 8% purata semua dana bagi tempoh 3 bulan.
Equity Greater China pula muncul sector terbaik bagi sela masa yang lebih panjang. Secara purata, dana-dana dari sector Equity Greater China mencatatkan 27% untuk tempoh 1 tahun (May 2016 - May 2017). Sector ini juga mencatatkan purata prestasi yang tinggi bagi tempoh 3 tahun dan 5 tahun.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Equity Malaysia menghimpunkan dana-dana yang menumpukan pelaburan di Malaysia, dengan pemilikan saham dalam syarikat-syarikat besar yang tersenarai di Bursa Malaysia.
Untuk prestasi 3 tahun, dana PMB Shariah Aggresive unggul teratas dengan catatanTotal Return 26.83%. Hong Leong Dana Makmur pula mencatatkan Total Return 21.05% manakala Manulife Shariah - Dana Ekuiti mencatatkan Total Return 19.43%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana PMB Shariah Aggresive sekali lagi unggul teratas dengan catatan Total Return 94.33%. PMB Shariah Growth pula mencatatkan Total Return 70.68% manakala Eastspring Dana Ilham mencatatkan Total Return 65.21%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Equity Malaysia Income menghimpunkan dana-dana yang menumpukan pelaburan di Malaysia, dengan pemilikan saham dalam syarikat-syarikat berorientasikan dividen, yang tersenarai di Bursa Malaysia.
Untuk prestasi 3 tahun, dana PMB Shariah Dividend unggul teratas dengan catatan Total Return 24.92%. Manulife Al-Fauzan pula mencatatkan Total Return 15.74% manakala Public Islamic Savings mencatatkan Total Return 9.28%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana Manulife Al-Fauzan unggul teratas dengan catatan Total Return 49.92%. PMB Shariah Dividend pula mencatatkan Total Return 38.21% manakala Public Islamic Savings mencatatkan Total Return 35.10%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Equity Malaysia SM & Mid Cap menghimpunkan dana-dana yang menumpukan pelaburan di Malaysia, dengan pemilikan saham dalam syarikat-syarikat kecil dan sederhana yang tersenarai di Bursa Malaysia.
Untuk prestasi 3 tahun, dana Public Islamic Opportunities unggul teratas dengan catatan Total Return 21.98%. Public Islamic Select Treasures pula mencatatkan Total Return 20.19% manakala Manulife Shariah Progress mencatatkan Total Return 12.21%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana Manulife Shariah Progress unggul teratas dengan catatan Total Return 90.18%. Public Islamic Opportunities pula mencatatkan Total Return 72.40% manakala CIMB Islamic Small Cap mencatatkan Total Return 60.99%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Equity Asia Pacific menghimpunkan dana-dana yang melabur / pemilikan saham dalam syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Saham negara-negara Asia Pacific seperti negara Singapore, China, Hong Kong, India, Indonesia, Thailand, Malaysia, Japan, Australia dan banyak lagi.
Untuk prestasi 3 tahun, dana CIMB Islamic Asia Pacific Equity unggul teratas dengan catatan Total Return 37.84%. Public Asia Ittikal pula mencatatkan Total Return 35.00% manakala Public Islamic Leaders Equity mencatatkan Total Return 34.98%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana Public Asia Ittikal unggul teratas dengan catatan Total Return 58.12%. PB Islamic Asia Equity pula mencatatkan Total Return 55.53% manakala CIMB Islamic Asia Pacific Equity mencatatkan Total Return 55.15%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Equity Greater China menghimpunkan dana-dana yang melabur / pemilikan saham dalam syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Saham negara-negara di Greater China seperti negara China, Hong Kong dan Taiwan.
Total Return 59.27%. CIMB Islamic Greater China Equity pula mencatatkan Total Return 45.55% manakala Public China Ittikal mencatatkan Total Return 41.07%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana Eastspring Dinasti Equity sekali lagi unggul teratas dengan catatan Total Return 80.41%. Public China Ittikal pula mencatatkan Total Return 63.87% manakala CIMB Islamic Greater China Equity mencatatkan Total Return 55.39%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Equity Global menghimpunkan dana-dana yang melabur / pemilikan saham dalam syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Saham negara-negara dunia seperti negara US, UK, Japan, China, Germany, France, Brazil, Russia, India, Australia dan banyak lagi.
Untuk prestasi 3 tahun, dana Aberdeen Islamic World Equity unggul teratas dengan catatan Total Return 24.48%. AmOasis Global Islamic Equity pula mencatatkan Total Return 23.23%. RHB Global Food Islamic Equity mencatatkan Total Return 18.38%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana AmOasis Global Islamic Equity unggul teratas dengan catatan Total Return 59.00%. RHB Global Food Islamic Equity mencatatkan Total Return 43.61%. Commodities Equity pula mencatatkan Total Return 1.71%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Mixed Asset / Balanced adalah kombinasi antara Equity dan Money Market / Bond.
Untuk prestasi 3 tahun, dana Public Islamic Asia Tactical Allocation unggul teratas dengan catatan Total Return 33.35%. RHB Islamic Regional Balanced pula mencatatkan Total Return 26.88%. TA Asia Pacific Islamic Balanced mencatatkan Total Return 25.88%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana Eastspring Dana Dinamik unggul teratas dengan catatan Total Return 65.73%. Dana Makmur Pheim mencatatkan Total Return 61.62%. Public Islamic Asia Tactical Allocation pula mencatatkan Total Return 52.14%.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Bond / Sukuk adalah instrumen pelaburan yang sangat rendah risiko.
Untuk prestasi 3 tahun, dana RHB Islamic Bond unggul teratas dengan catatan Total Return 22.24%. Libra Asnita Bond pula mencatatkan Total Return 18.24%. KAF Sukuk mencatatkan Total Return 17.69%.
Untuk prestasi 5 tahun, dana RHB Islamic Bond unggul teratas dengan catatan Total Return 54.53%. Libra Asnita Bond mencatatkan Total Return 27.72%. PB Islamic Bond pula mencatatkan Total Return 24.62%.
ANALISIS MARKET MALAYSIA
Naik turun harga NAV unit trust dipengaruhi oleh prestasi syarikat yang dipegang sahamnya oleh sesuatu dana terutamanya syarikat 'Top Holding' yang besar percentage (%) nya..
Hampir semua syarikat-syarikat ini didagangkan dan diapungkan dalam Bursa Malaysia Index.
Syarikat-syarikat ini dikelaskan mengikut pelbagai sector seperti Healthcare, Construction, Plantation, Industrial Product, Oil & Gas, Power & Utilities, Technology dan banyak lagi.
Naik turun harga saham syarikat-syarikat ini saling mempengaruhi prestasi Bursa Malaysia Index selain faktor lain seperti Kadar tukaran wang Ringgit - Dollar dan beberapa lagi...
Kaitan umum:
Harga NAV Unit Trust - Harga Saham Syarikat - Prestasi Bursa Malaysia Index
KLIK gambar untuk lebih jelas
Untuk April 2017, Bursa Malaysia KLCI merupakan index kedua terbaik bagi rantau Asia Pacific dengan mencatakan 1.61% bagi tempoh 1 bulan. Prestasi positif Bursa Malaysia KLCI melonjakkan harga saham bagi sebahagian besar syarikat di Malaysia. Seterusnya, ia memberikan keuntungan kepada pelabur dan pedagang saham termasuklah pelabur unit trust.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Bursa Malaysia Fledgling Index, yang melibatkan dagangan banyak syarikat-syarikat kecil mencatatkan prestasi terbaik dengan catatan 4.05% bagi tempoh 1 bulan (April 2017). Ia dituruti oleh Bursa Malaysia Mid 70 Index (3.65%), Bursa Malaysia Small Cap Index (3.40%) dan Bursa Malaysia Small Cap Shariah Index (3.17%).
Gambarajah dan penerangan di bawah ini menunjukkan struktur Index di Malaysia.
KLIK gambar untuk lebih jelas
KLIK gambar untuk lebih jelas
Table di atas menunjukkan dengan jelas prestasi Cumulative Return, Annualised Return dan Calendar Return bagi index yang diukur bagi beberapa sela masa. Umumnya, Bursa Malaysia Fledgling Index dan Bursa Malaysia Small Cap Index mencatatkan prestasi yang lebih baik. Ini menjawab kepada prestasi yang baik bagi unit trust sector Equity Malaysia SM & Mid Cap.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Dana Patuh Shariah dari sector Equity Malaysia SM & Mid Cap di atas mencatatkan 13.31% bagi tempoh antara 3 bulan (1 Jan 2017 - 31 March 2017). Untuk March sahaja, dana ini mencatatkan pertumbuhan 4.40%.
Menarik bukan. Dan dengan modal RM1,000, anda dah boleh invest dalam dana ini... Dana ini juga boleh dilabur melalui Akaun 1 KWSP. Anda berminat untuk melabur dalam dana ini?
Chart di bawah menunjukkan prestasi Bursa Malaysia KLCI bagi beberapa sela masa. Secara teknikalnya, ia boleh dikatakan Bullish momentum dengan prestasi above EMA50, EMA100, EMA200 although Stochastic >85% and RSI >70% for almost all time frame (short term-medium term - long term).
KLIK gambar untuk lebih jelas - Bursa Malaysia KLCI 3 Month
KLIK gambar untuk lebih jelas - Bursa Malaysia KLCI 6 Month
KLIK gambar untuk lebih jelas - Bursa Malaysia KLCI YTD (Sejak 1/1/2017)
KLIK gambar untuk lebih jelas - Bursa Malaysia KLCI 1 Year
KLIK gambar untuk lebih jelas - Bursa Malaysia KLCI 3 Years
KLIK gambar untuk lebih jelas - Bursa Malaysia KLCI 5 Years
MARKET LUAR MALAYSIA
Bagi yang berminat dengan unit trust yang melabur di luar negara, adalah sangat penting untuk kita mengetahui serba sedikit berkenaan Negara dan Asset Allocation bagi unit trust yang akan kita 'labur'. Lagi bagus, kalau boleh tahu ,Top Holding' bagi sesuatu dana tersenut.
Segala maklumat ini tersedia di Fund Factsheet yang dikeluarkan setiap bulan oleh syarikat unit trust masing-masing. KLIK link artikel ini jika anda ingin download Fund Factsheet dan memahami asas / term / makna istilah dalam Fund Factsheet tersebut.
KLIK gambar untuk lebih jelas
Data yang menunjukkan data prestasi index bagi negara-negara maju. Adakah anda bersetuju bahawa USA antara yang mencatatkan prestasi yang baik dan konsisten untuk tempoh 1 tahun, 3 tahun dan 5 tahun?
Terdapat beberapa dana yang melabur sebahagian besarnya di market US... dan ianya patuh shariah. Anda ingin tahu?
Dana Patuh Shariah dari sector Equity Global di atas melabur >50% dalam market US. Ia juga melabur banyak di
Germany dan Japan. Sector utama bagi dana ini adalah Health Care dan IT
(Information Technology). Top Holding terbesar adalah dalam Apple yang memasarkan Iphone dan
Ipad.....
Wow, dengan modal RM1,000
dah boleh invest dalam dana ini... Anda berminat untuk melabur dalam dana
'Apple' ini?
KLIK gambar untuk lebih jelas
Data yang menunjukkan data prestasi index bagi negara-negara membangun. Nah, bandingkan prestasi Malaysia berbanding negara yang lain. Yang terdekat, Thailand, Indonesia dan Philippines agak jauh meninggalkan kita jika diukur prestasi bagi 1 tahun, 3 tahun dan 5 tahun.
Apakah dapatan anda daripada data-data ini?
Apakah tindakan anda?
KLIK gambar untuk lebih jelas
Dana Patuh Shariah dari sector Equity Greater China di atas melabur sebahagian besarnya di China, Hong Kong dan Taiwan. Cuba anda perhatikan prestasi index ketiga-tiga negara ini bagi tempoh 1 tahun, 3 tahun dan 5 tahun. Adakah ia meyakinkan anda? Hampir 10% keseluruhan aset dana ini dilaburkan untuk pegangan saham dalam Alibaba Group....
Dana Patuh Shariah dari sector Equity Greater China di atas melabur sebahagian besarnya di China, Hong Kong dan Taiwan. Cuba anda perhatikan prestasi index ketiga-tiga negara ini bagi tempoh 1 tahun, 3 tahun dan 5 tahun. Adakah ia meyakinkan anda? Hampir 10% keseluruhan aset dana ini dilaburkan untuk pegangan saham dalam Alibaba Group....
Dengan modal RM1,000, anda
dah boleh invest dalam dana ini. Dana ini juga boleh dilaburkan menggunakan
Akaun 1 KWSP.... Anda
berminat untuk melabur dalam dana ini?
Pecahkan pelaburan kita ke beberapa rantau / negara... supaya kita dapat minimakan impak kerugian di samping berupaya memaksimakan peluang mencatatkan keuntungan.
APAKAH STRATEGI TERBAIK SEKARANG?
- Diversification - pelbagaikan pelaburan di beberapa sector. Jangan tertumpu hanya pada satu sector sahaja.
- Melabur dalam Equity masih lagi relevan - pemilihan dana adalah sangat penting.
- Equity luar Malaysia (Equity Asia Pacific, Equity Greater China dan Equity Global) merupakan pasaran yang sangat berpotensi.
- Pasaran Malaysia juga menarik - harga NAV yang rendah. Fund yang bagus pasti memberikan anda untung untuk jangka masa sederhana-panjang.
- Risk vs Rewards (Return). Umumnya, High Risk... High Return.
🟩🟥🟩🟥🟩🟥🟩🟥🟩🟥
Consultant Pelaburan AndaMohd Rosyaidi (Adi)📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)
*******************************
🔴🔵🔴🔵🔴🔵🔴🔵🔴🔵
ARTIKEL POPULAR============
🔴 HOME
PELUANG TAMBAH INCOME ===================💙 Bisnes ini boleh dilakukan secara Part Time mahupun Full Time. 💙 Terbuka pada sesiapa yang nak tambah income.💙 Saya juga open untuk collaborate dengan mana2 leader.
================================DISCLAIMER : Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse. Please refer to your agent for details explanation. Thanks.================================
🟩🟥🟩🟥🟩🟥🟩🟥🟩🟥
Consultant Pelaburan Anda
Mohd Rosyaidi (Adi)
📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)
*******************************
🔴🔵🔴🔵🔴🔵🔴🔵🔴🔵
ARTIKEL POPULAR
============
🔴 HOME
PELUANG TAMBAH INCOME
===================
💙 Bisnes ini boleh dilakukan secara Part Time mahupun Full Time.
💙 Terbuka pada sesiapa yang nak tambah income.
💙 Saya juga open untuk collaborate dengan mana2 leader.
================================
DISCLAIMER :
Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.
Please refer to your agent for details explanation. Thanks.
================================