SIMPANAN TETAP BULANAN (UNIT TRUST) vs ASB FINANCING - YANG MANA LEBIH UNTUNG?

Perkongsian kali ini bertujuan memberikan maklumat dan pembuktian secara kiraan matematik akan perbezaan Pendapatan / Pulangan simpanan melalui 2 cara (dengan bajet simpanan yang sama):   

💖 Simpanan Tetap Bulanan (Regular Saving) di Unit Trust

💖 ASB Financing (ASB Loan)

Jadual di atas ini menunjukkan Jumlah Pulangan Simpanan Tetap Bulanan mengikut bajet bulanan dan Purata Return Unit Trust.

Dengan anggapan Return Unit Trust adalah 8% setahun, jumlah pulangan selepas 5 tahun adalah:

💜 Simpanan RM100 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM7,397
💚 Simpanan RM200 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM14,794
💜 Simpanan RM300 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM22,191
💚 Simpanan RM400 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM29,588
💜 Simpanan RM500 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM36,985
💚 Simpanan RM600 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM44,382

💜 Simpanan RM700 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM51,779
💚 Simpanan RM800 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM62,464

⚠️ Return Unit Trust = Perubahan harga Unit (NAV) + Income Distribution (Dividend)

Jadual di atas ini pula menunjukkan Jumlah Pendapatan ASB Financing mengikut bajet bulanan. 

Dengan anggapan Dividend ASB hanya 5.50% setahun, jumlah pendapatan selepas 5 tahun adalah:

❤️ Bajet Simpanan RM100 sebulan (ASB Financing RM19,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM6,732
💛 Bajet Simpanan RM200 sebulan (ASB Financing RM38,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM13,464
❤️ Bajet Simpanan RM300 sebulan (ASB Financing RM66,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM24,065
💛 Bajet Simpanan RM400 sebulan (ASB Financing RM95,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM35,261
❤️ Bajet Simpanan RM500 sebulan (ASB Financing RM119,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM44,169
💛 Bajet Simpanan RM600 sebulan (ASB Financing RM142,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM52,706
❤️ Bajet Simpanan RM700 sebulan (ASB Financing RM166,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM61,614
💛 Bajet Simpanan RM800 sebulan (ASB Financing RM190,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM70,522

❇️ Jumlah Pendapatan ASB Financing = Dividend ASB (Compounded) + Surrender Value (Principal)

⚠️ Ramai yang tak tahu bahawa ASB Financing mempunyai Tambahan Pendapatan daripada Surrender Value (Principal)!

KESIMPULAN

Berdasarkan Jadual di atas ini, dapat lah kita simpulkan bahawa; 

✅ Dengan bajet yang sama, pendapatan melalui ASB Financing adalah lebih banyak berbanding Simpanan Tetap Bulanan di Unit Trust bagi bajet RM300 dan ke atas sebulan.
✅ Meskipun ASB Financing dikira dengan anggapan Dividend ASB 5.50% jer setahun, namun jumlah pendapatannya adalah lebih tinggi berbanding Simpanan Tetap di Unit Trust dengan Return 10% setahun (ASB 5.50% - dengan ASB Financing > Unit Trust 10%).
✅ ASB Financing adalah satu Komitmen Bulanan yang akan menyebabkan anda 'Terpaksa' menyimpan setiap bulan dengan jumlah yang tetap. 

Semoga Perkongsian ini Bermanfaat...

Penulis,

Group Financial Consultant,

Mohd Rosyaidi (Adi)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

Unit Trust | Private Mandate | Bitcoin & Crypto | ASB Financing 

✅Whatsapp Group

✅Facebook Page

🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨

ARTIKEL POPULAR

============

🔴 HOME

🟡 Top 30 Unit Trust & PRS Terbaik Malaysia - July 2025 (KLIK)

🟡 100 Tips & Nasihat Pelaburan Unit Trust Terbaik (KLIK)

🟡 Simpanan Tetap / Regular Saving Plan Unit Trust vs ASB Financing (KLIK)

🟡 Pakej ASB Financing Terbaik 2025 (KLIK)

🟡 TERKINI! Pakej Financing ASB2 - Kuota Terhad (KLIK)

================================

DISCLAIMER :

Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.

Please refer to your agent for details explanation. Thanks.

===============================