ASB Financing (ASBF) / ASB Loan ialah salah satu strategi pelaburan paling selamat di Malaysia – tapi ramai masih keliru atau takut nak mula.
Dalam artikel ini, saya akan jawab 60 soalan paling popular tentang ASBF - daripada asas, proses, ROI, risiko, strategi, sampailah kepada cara terminate.
Semua jawapan ringkas, padat dan terus faham.
Asas ASB Financing (ASBF)
1. Apa itu ASB Financing (ASBF)?
ASBF adalah pinjaman bank untuk membeli unit Amanah Saham Bumiputera (ASB). Bank beri modal, kita bayar ansuran, tapi dividen ASB adalah milik kita.
2. Apa beza ASB biasa dengan ASB Financing (ASBF)?
ASB biasa guna modal sendiri.
ASBF guna modal bank untuk gandakan pelaburan dari awal.
3. Apa beza ASB1 & ASB2?
ASB1 (KLIK) → dana utama
ASB2 (KLIK) → dana tambahan bila ASB1 penuh.
Dan actually ada ASB 3 (KLIK)
4. Apa itu “kuota ASB2”?
Jumlah UNIT TERHAD yang dibuka setahun sekali melalui ASB2.
5. Boleh guna ASB Financing (ASBF) untuk simpanan pendidikan anak?
Boleh, kerana modal terjamin. Ramai jer yang buat.
6. Boleh guna ASBF untuk modal perniagaan?
Tidak secara langsung (modal tak boleh keluar), tapi dividen ASB boleh digunakan.
Bank
7. Berapakah kadar faedah bank sekarang?
Sekitar 4.05% – 5.10% bergantung kepada bank, jumlah pinjaman & tempoh.
*Lain bank lain pakej nya.
8. Bank manakah yang menawarkan kadar faedah terbaik?
RHB (KLIK untuk maklumat Pakej Terbaik RHB), Maybank (KLIK), CIMB (KLIK) antara yang popular – pilih ikut kadar & terma terbaik semasa.
9. Kalau OPR berubah, kadar faedah bank turut berubah?
Ya, Kebiasaannya begitu selari perubahan OPR. Maka, bayaran bulanan juga akan turut berubah.
10. Tempoh pinjaman maksimum?
Sehingga umur 40 tahun atau had umur maksima 70 tahun.
*Lain bank lain pakej nya.
11. Boleh pilih tempoh pinjaman lebih pendek?
Boleh. Ansuran bayaran bulanan menjadi lebih tinggi, tapi jumlah faedah bank keseluruhannya adalah kurang.
12. Ada lock-in period?
Kebanyakan bank tiada lock-in, boleh terminate bila-bila ikut prosedur bank.
13. Berapakah jumlah minimum & maksimum pinjaman?
Minimum RM10,000 sehingga maksimum RM200,000, bergantung pada kelayakan gaji.
14. Boleh tukar bank (jika ada pinjaman ASB sedia ada)?
Boleh, melalui refinancing.
Rate serendah 4.05% je!
❤️ 200k = RM842 sebulan
❤️ 150k = RM632 sebulan
❤️ 100k = RM421 sebulan
Kelayakan & Proses Permohonan
15. Siapa yang layak memohon?
Warganegara Malaysia Bumiputera berumur 18–65 tahun, pendapatan tetap, rekod kredit baik.
16. Dokumen diperlukan untuk mohon ASB Financing (ASBF)?
Salinan IC, slip gaji 3 bulan, penyata KWSP dan bank statement
17. Boleh mohon jika bekerja sendiri?
Boleh, jika ada dokumen pendapatan sah (SSM, penyata bank, cukai).
18. Boleh buat kalau kerja kontrak?
Boleh, bergantung pada bank, jenis kontrak, tempoh kontrak & rekod pembayaran.
19. Boleh buat jika baru kerja 3 bulan?
Boleh, bergantung pada bank & jenis pekerjaan
20. Boleh buat tanpa slip gaji?
Sukar, tapi ada bank terima bukti pendapatan lain.
21. Boleh mohon jika ada hutang lain (hutang rumah, kereta, PTPTN etc)?
Ya, tapi bank akan menilai DSR (Debt Service Ratio) untuk kemampuan pinjaman.
22. Boleh buat lebih dari 1 akaun ASB Financing (ASBF)?
Boleh (bank yang sama atau bank yang lain), selagi ada kelayakan dan tidak melebihi had maksimum pelaburan.
23. Boleh buat joint account dengan pasangan / ahli keluarga terdekat?
Ya, Boleh jer.
24. Berapa lama proses kelulusan?
Biasanya 3–7 hari bekerja jika dokumen lengkap.
25. Boleh Refinance (terminate & buat semula)?
Boleh, untuk dapatkan kadar baru yang lebih rendah atau untuk tambah jumlah pinjaman. Ia strategi popular pelabur.
26. Boleh buat overlap ASB Financing?
Boleh, selagi had pelaburan (RM200,000) belum penuh & layak.
27. Boleh top-up jumlah pinjaman?
Ya, melalui refinance (bank yang sama atau bank yang lain) atau tambahan pembiayaan (bank yang sama atau bank yang lain)
28. Perlu buka akaun ASB baru?
Tidak perlu, boleh guna akaun ASB sedia ada.
29. Kalau belum ada acc ASB?
Kami akan tolong bukakan acc ASB anda
30. Boleh buat potongan gaji untuk ansuran bayaran bulanan?
Boleh. Lebih mudah untuk kawal pembayaran.
31. Boleh bayar ansuran melalui auto-debit?
Boleh dan sangat digalakkan. Ia dapat elak kelewatan bayaran.
32. Bagaimana jika saya pindah kerja?
Tiada masalah, selagi ansuran berjalan.
Pulangan & ROI
33. Berapakah prestasi dividen ASB sekarang?
Purata 7–8% setahun dalam 10 tahun terakhir. KLIK untuk maklumat lanjut
34. Berapa cepat dapat dividen pertama?
Pada hujung tahun kewangan ASB (31 Disember).
35. Bagaimana kira keuntungan tahunan?
(Modal X kadar dividen tahunan) – ansuran tahunan.
Contoh (Modal ASB : RM200,000 X Dividen : 6%) - (bayaran RM820 X 12 Bulan)
36. ROI ASBF vs ASB biasa?
ROI ASBF lebih tinggi sebab modal besar dari awal.
37. Boleh keluarkan Dividen ASB ni untuk kegunaan lain?
Boleh jer, tapi ROI tak akan dapat maksimum kerana jumlah modal tidak berkembang.
38. Bagaimana dividen ASB dibayar?
Terus ke akaun ASB anda - boleh guna untuk bayar ansuran atau simpan semula.
39. Adakah dividen ASB dikenakan cukai?
Tidak, dividen ASB bebas cukai.
40. Adakah Dividen ASB melalui ASB Financing dikenakan zakat?
Bagi situasi ASBF, pengiraan zakat hanya dikenakan ke atas pulangan pelaburan (dividen dan bonus ASB) sahaja. Zakat tidak dikenakan ke atas modal pelaburan kecuali setelah berlakunya penebusan sijil pelaburan ataupun setelah selesai tempoh bayaran balik pembiayaan.(KLIK - Maklumat lebih lanjut)
Risiko & Keselamatan
41. Apakah risiko membuat ASB Financing (ASBF)?
Kadar faedah naik dan dividen ASB turun
42. Apa jadi kalau dividen ASB lebih rendah dari kadar faedah bank?
Pulangan berkurang, tapi ASB biasanya kekal stabil & kompetitif.
43. Kalau tak mampu bayar ansuran?
Hubungi bank segera untuk penstrukturan semula.
44. Ada caj penalti lewat bayar?
Standardnya memang ada, ikut kadar bank.
45. Apa jadi jika berhenti bayar?
Bank ambil unit ASB (sijil ASB anda) sebagai cagaran & jual untuk bayar hutang.
46. Adakah ASB Financing (ASBF) patuh shariah?
Ya, jika guna pakej bank yang Islamik.
47. Adakah pelaburan ini selamat?
Ya, kerana ASB ialah dana pelaburan tetap oleh PNB dan dijamin modalnya, dividen konsisten, aset kukuh.
Strategi Pelaburan
48. Berapakah jumlah pinjaman yang sesuai?
Sebaiknya maksimum ikut kelayakan, asalkan mampu bayar ansuran. Semak kelayakan anda sekarang (KLIK untuk menghubungi saya)
49. Boleh guna dividen ASB untuk bayar ansuran?
Boleh. Ramai pelabur buat begitu.
50. Berapa lamakah sebaiknya pegang ASB Financing (ASBF)?
Nak cantek, Minimum 10 tahun untuk ROI optimum.
51. Apakah Tips untuk maksimumkan pulangan?
Ambil tempoh pinjaman yang panjang & dapatkan kadar faedah bank yang rendah.
52. Takaful kepada ASBF adalah wajib?
Bergantung kepada pakej bank. Biasanya, kadar faedah berkurangan jika pakej ASBF + Takaful (loan)
53. Takaful kena ambil full term (Contoh Takaful 40 tahun untuk pinjaman 40 tahun)?
Tak semestinya. Bergantung kepada bank. Ada bank yang syaratkan hanya minimum 1 tahun takaful jer. SO lebih jimat.
54. Apa beza buat pinjaman RM200,000 (1 sijil) dengan RM200,000 (2 sijil : RM200,000 + RM100,000)?
Kelebihan jika buat 2 sijil contohnya, anda boleh terminate sijil pertama tanpa menjejaskan sijil kedua. Maknanya, pelaburan ASB anda masih ON meskipun anda dah jual separuh (untuk kurangkan komitmen).
Penamatan & Surrender Value
55. Boleh terminate awal ASB Financing?
Boleh, Tapi perlu selesaikan kos berkaitan (jika ada) dan anda akan dapat surrender value (modal terkumpul selepas tolak baki hutang). Dividen ASB tetap milik anda.
56. Boleh terminate separuh sahaja?
Tidak. Penamatan melibatkan keseluruhan pinjaman (Sijil ASB) unless anda pecahkan sijil2 ASB anda semasa awal membuat pinjaman.
57. Apa itu surrender value?
Nilai modal terkumpul dalam ASB selepas tolak baki hutang.
58. Bagaimanakah kiraan surrender value?
(Modal ASB + dividen terkumpul) – baki pinjaman bank.
59. Bagaimana jika saya meninggal dunia?
Unit ASB jadi milik waris jika pinjaman dilindungi Takaful.
60. Jika saya meninggal, waris kena continue bayar?
Tak perlu. Bank auto akan batalkan pinjaman anda setelah waris serahkan bukti / Sijil kematian.
❌❌❌❌❌❌❌
PROMO 1
❤️ Khas buat pelanggan setia SAYA SAHAJA❇️ Mohon ASB Financing sekarang & nikmati Touch & Go RM50 bila permohonan lulus (Amount ASBF RM80k - RM199k)❇️ Special! ASBF RM200k → Touch & Go RM100⚠️ Promo Terhad Sehingga 30 Oct 2025 sahaja!
PROMO 2
❇️ Untuk tempoh terhad, terdapat juga Pakej ASB Financing untuk ASB 2❇️ So anda boleh maksimakan RM400,000 tabungan anda di ASB... RM200,000 untuk ASB 1 dan RM200,000 untuk ASB 2⚠️ Kuota dah tak banyak. Habis ni, anda kena tunggu Aug 2026 pula untuk kuota tambahan ASB2.
🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨
Keputusan kecil hari ini bakal jadi titik perubahan besar dalam hidup anda. Klik & hubungi saya sekarang....👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
Cover seluruh Malaysia.... Online jer!
Meh saya bantu anda.....
❌❌❌❌❌❌❌
PROMO 1
❤️ Khas buat pelanggan setia SAYA SAHAJA
❇️ Mohon ASB Financing sekarang & nikmati Touch & Go RM50 bila permohonan lulus (Amount ASBF RM80k - RM199k)
❇️ Special! ASBF RM200k → Touch & Go RM100
⚠️ Promo Terhad Sehingga 30 Oct 2025 sahaja!
PROMO 2
❇️ Untuk tempoh terhad, terdapat juga Pakej ASB Financing untuk ASB 2
❇️ So anda boleh maksimakan RM400,000 tabungan anda di ASB... RM200,000 untuk ASB 1 dan RM200,000 untuk ASB 2
⚠️ Kuota dah tak banyak. Habis ni, anda kena tunggu Aug 2026 pula untuk kuota tambahan ASB2.
🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨
Keputusan kecil hari ini bakal jadi titik perubahan besar dalam hidup anda. Klik & hubungi saya sekarang....
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
Cover seluruh Malaysia.... Online jer!
Meh saya bantu anda.....
Mohd Rosyaidi (Adi)
Group Financial Consultant,
📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 Follow Facebook (KLIK)
Mohd Rosyaidi (Adi)
Group Financial Consultant,
📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 Follow Facebook (KLIK)
Group Financial Consultant,
📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 Follow Facebook (KLIK)
ARTIKEL POPULAR
ARTIKEL POPULAR
No comments:
Post a Comment