1. Jangan Tengok Kadar Keuntungan Bank (Interest) Sahaja
Ini kesilapan paling biasa.Ramai akan bertanya, "Bank mana paling murah?"
Hakikatnya, kadar keuntungan Bank (Interest) hanyalah salah satu daripada banyak faktor yang perlu dinilai.
Saya lebih suka melihat:💜 Berapa jumlah pembiayaan yang sesuai?
💜 Berapa ansuran bulanan?
💜 Berapa kos keseluruhan sepanjang tempoh pembiayaan?
💜 Adakah pelanggan benar-benar mampu mengekalkan komitmen itu?
Kadangkala perbezaan kadar yang kecil memberi kesan yang jauh lebih rendah berbanding strategi yang salah.
Pandangan saya: Pelanggan yang mengambil jumlah optimum selalunya lebih konsisten berbanding pelanggan yang mengambil jumlah maksimum. Produk yang baik dengan strategi yang salah tetap boleh menghasilkan keputusan yang kurang baik.
Hakikatnya, kadar keuntungan Bank (Interest) hanyalah salah satu daripada banyak faktor yang perlu dinilai.
Saya lebih suka melihat:
💜 Berapa ansuran bulanan?
💜 Berapa kos keseluruhan sepanjang tempoh pembiayaan?
💜 Adakah pelanggan benar-benar mampu mengekalkan komitmen itu?
Kadangkala perbezaan kadar yang kecil memberi kesan yang jauh lebih rendah berbanding strategi yang salah.
Pandangan saya: Pelanggan yang mengambil jumlah optimum selalunya lebih konsisten berbanding pelanggan yang mengambil jumlah maksimum. Produk yang baik dengan strategi yang salah tetap boleh menghasilkan keputusan yang kurang baik.
2. Jangan Terus Ambil Jumlah Maksimum Walaupun Layak
Ramai beranggapan, "Kalau bank lulus RM200,000, ambillah RM200,000."
Saya tidak melihatnya begitu.Saya lebih suka bertanya, "Berapa jumlah yang masih membuatkan anda tidur lena setiap malam?"
Objektif pembiayaan ialah membina aset, bukannya menambah tekanan kewangan.
Pandangan saya: Lebih besar pembiayaan tidak semestinya lebih baik jika ia mengganggu aliran tunai atau menyebabkan anda terpaksa mengorbankan matlamat kewangan lain.
Objektif pembiayaan ialah membina aset, bukannya menambah tekanan kewangan.
Pandangan saya: Lebih besar pembiayaan tidak semestinya lebih baik jika ia mengganggu aliran tunai atau menyebabkan anda terpaksa mengorbankan matlamat kewangan lain.
Kajian Kes
En Hafiz, umur 30 (Gaji RM4,800)
Layak ASB Financing (ASB Loan) : RM200k
Tetapi saya hanya cadangkan ASB Fianncing (ASB Loan) RM150k (2 sijil ASB - RM100k & RM50k)
Layak ASB Financing (ASB Loan) : RM200k
Tetapi saya hanya cadangkan ASB Fianncing (ASB Loan) RM150k (2 sijil ASB - RM100k & RM50k)
Kenapa?
Masih boleh:
♥️ Simpan emergency fund
♥️ Melabur Unit Trust - fund US Technology (Potentially >10% average a year)
♥️ Bayar ansuran dengan selesa - tiada bebanan
⚠️ Jika terbeban sangat, En Hafiz boleh 'let go' sijil RM50k (Dan maintain Sijil RM100k).
*Kalau Sijil RM150k (1 sijil ASB jer tertulis RM150k), En Hafiz tak boleh 'let go' sebahagian (katakan RM50k). En Hafiz kena let go semuanya RM150k tu.
💙 Jika selesa dengan komitmen ini dan masih ada 'extra bajet', En Hafiz boleh plan tambah sijil ASB RM50k lagi next 6 month ke (Sijil ketiga) (Total akan jadi RM200k melalui 3 sijil ASB)
3. Jangan Buat Keputusan Kerana Kawan Pun Ambil
Saya pernah mendengar ayat seperti, "Kawan saya ambil RM200,000. Jadi saya pun nak ambil jumlah yang sama."
Masalahnya, kewangan setiap orang berbeza. Pendapatan, komitmen, tanggungan keluarga dan matlamat hidup tidak sama. Strategi yang sesuai untuk rakan anda belum tentu sesuai untuk anda.
Pandangan saya: Dalam perancangan kewangan, keputusan yang baik ialah keputusan yang sesuai dengan keadaan anda sendiri.
4. Jangan Membuat Keputusan Berdasarkan Dividen ASB Tahun Lepas Semata-Mata
Ramai pelabur terlalu teruja apabila melihat prestasi tahun sebelumnya. Tetapi keputusan pelaburan jangka panjang tidak sepatutnya dibuat hanya berdasarkan satu tahun prestasi.
Lebih penting ialah memahami:
🩵 Objektif anda
🩵 Tempoh pelaburan
🩵 Kemampuan mengekalkan komitmen
🩵 Bagaimana strategi itu masih berfungsi dalam pelbagai keadaan pasaran
Pandangan saya: Prestasi sejarah boleh menjadi rujukan, tetapi bukan jaminan prestasi masa hadapan.
5. Jangan Abaikan Cashflow Bulanan
Saya selalu berkata kepada pelanggan, "Aset yang baik tidak sepatutnya menyebabkan anda sesak nafas setiap hujung bulan."
Sebelum memohon, saya akan melihat:
📌 Pendapatan bersih
📌 Komitmen sedia ad
📌 Baki selepas semua perbelanjaan
📌 Ruang untuk menghadapi kenaikan kos sara hidup
Pandangan saya: ASB Financing (ASB Loan) sepatutnya membantu anda membina kekayaan, bukan menjejaskan kestabilan kewangan harian.
6. Jangan Lupa Dana Kecemasan
Ini antara perkara yang paling saya tekankan.
Saya lebih rela pelanggan menangguhkan permohonan beberapa bulan jika itu membolehkan mereka membina dana kecemasan yang mencukupi.
Tanpa dana kecemasan, sebarang perubahan seperti kehilangan pekerjaan, kecemasan keluarga atau masalah kesihatan boleh menyebabkan komitmen pembiayaan menjadi lebih sukar untuk diurus.
Pandangan saya:
❌ Dana kecemasan bukan pesaing kepada pelaburan.
✅ Ia ialah pelindung kepada pelan pelaburan anda.
❌ Dana kecemasan bukan pesaing kepada pelaburan.
✅ Ia ialah pelindung kepada pelan pelaburan anda.
7. Jangan Anggap ASB Financing (ASB Loan) Sesuai Untuk Semua Orang
Saya percaya seorang perunding yang baik juga perlu berani berkata, "Buat masa ini, saya rasa pembiayaan ini belum sesuai untuk anda."
Contohnya jika seseorang:
🩷 baru mula bekerja
🩷 mempunyai hutang tidak terkawal
🩷 tiada simpanan langsung
🩷 aliran tunainya sangat ketat
Pandangan saya: Kadangkala langkah terbaik ialah memperkukuhkan asas kewangan terlebih dahulu sebelum menambah komitmen baharu.
8. Fahami Exit Strategy Sejak Hari Pertama
Ramai hanya fokus kepada cara memohon.
Saya lebih suka berbincang tentang apa yang akan berlaku selepas itu.
Contohnya:
💙 Berapa lama anda merancang untuk mengekalkan pembiayaan?
💙 Apakah matlamat akhirnya?
💙 Dalam keadaan apa anda mungkin mahu membuat penyelesaian awal?
💙 Adakah strategi anda akan berubah apabila pendapatan meningkat?
💙 Berapa lama anda merancang untuk mengekalkan pembiayaan?
💙 Apakah matlamat akhirnya?
💙 Dalam keadaan apa anda mungkin mahu membuat penyelesaian awal?
💙 Adakah strategi anda akan berubah apabila pendapatan meningkat?
Pandangan saya:
❌ Mempunyai pelan keluar tidak bermaksud anda bercadang untuk berhenti.
✅ Ia bermaksud anda membuat keputusan dengan lebih bersedia.
9. Fahami Risiko Jika Kadar Pembiayaan Bank (Interest) Berubah
Sesetengah pakej mempunyai struktur kadar yang boleh berubah mengikut terma pembiayaan.
Sebelum membuat keputusan, saya akan membantu pelanggan memahami:
❤️ bagaimana perubahan kadar boleh mempengaruhi ansuran atau kos keseluruhan
❤️ sejauh mana perubahan itu masih selesa untuk kewangan mereka
❤️ sama ada mereka mempunyai ruang kewangan untuk menghadapinya.
Pandangan saya: Membuat keputusan berdasarkan senario terbaik sahaja bukanlah pendekatan yang bijak.
❤️ sama ada mereka mempunyai ruang kewangan untuk menghadapinya.
Pandangan saya: Membuat keputusan berdasarkan senario terbaik sahaja bukanlah pendekatan yang bijak.
10. Fahami Psikologi Pelaburan
Pada pendapat saya :
❌ Cabaran terbesar dalam pelaburan bukanlah produk
✅ Cabaran terbesar ialah emosi.
Ramai orang:
💜 terlalu yakin apabila keadaan ekonomi baik
💜 terlalu takut apabila pasaran tidak menentu
💜 mudah terpengaruh dengan cerita rakan atau media sosial
💜 sering menukar keputusan tanpa pelan yang jelas.
💜 terlalu takut apabila pasaran tidak menentu
💜 mudah terpengaruh dengan cerita rakan atau media sosial
💜 sering menukar keputusan tanpa pelan yang jelas.
Pandangan saya: strategi yang baik perlu mampu bertahan bukan sahaja ketika keadaan menggalakkan, tetapi juga ketika keadaan menjadi lebih mencabar.
KESIMPULAN
ASB Financing (ASB Loan) boleh menjadi salah satu strategi membina kekayaan jangka panjang jika digunakan dengan perancangan yang betul.
❌ Namun, keputusan yang baik bukan bermula dengan memilih bank.
✅ Ia bermula dengan memahami matlamat kewangan, kemampuan sebenar dan strategi yang sesuai dengan kehidupan anda.
Sepanjang membantu pelanggan membina strategi kewangan, saya dapati mereka yang mencapai hasil terbaik bukanlah mereka yang:
❌ Sentiasa mencari kadar paling rendah.
❌ Sentiasa menukar strategi.
❌ Sentiasa mengejar "timing" terbaik.
❌ Sentiasa menukar strategi.
❌ Sentiasa mengejar "timing" terbaik.
Sebaliknya...
Mereka ialah pelanggan yang:
✅ Memilih jumlah pembiayaan yang sesuai.
✅ Mengurus cashflow dengan baik.
✅ Tidak panik apabila keadaan ekonomi berubah.
✅ Terus konsisten dengan pelan jangka panjang.
✅ Mengurus cashflow dengan baik.
✅ Tidak panik apabila keadaan ekonomi berubah.
✅ Terus konsisten dengan pelan jangka panjang.
Pada akhirnya, masa sering menjadi faktor yang paling memberi kesan kepada pembinaan kekayaan.
Saya sebenarnya tidak kisah sama ada anda memilih Maybank, RHB atau bank lain.
Yang lebih penting...
Anda benar-benar faham kenapa anda membuat keputusan tersebut.
Kalau anda perlukan seseorang untuk menyemak strategi, mengira kemampuan dan berkongsi pandangan secara objektif...
Saya sedia membantu.
Saya sedia membantu.
Strategi yang betul hari ini mampu mengubah kedudukan kewangan anda untuk 10, 20 malah 30 tahun akan datang.
Setiap keputusan kewangan yang bijak bermula dengan satu perbualan yang betul.
Saya sedia membantu anda membina strategi yang sesuai dengan objektif, cash flow dan matlamat kewangan anda. Klik & hubungi saya sekarang....
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
Wealth Strategist | Pakar Strategi ASB Financing
👉 Berpengalaman menguruskan portfolio pelaburan bernilai >RM100 juta melibatkan ASB Financing, Unit Trust, Mandate Saham US, Bitcoin & FCPO, serta dipercayai oleh >1,000 pelabur di seluruh Malaysia.
Wealth Strategist | Pakar Strategi ASB Financing
👉 Berpengalaman menguruskan portfolio pelaburan bernilai >RM100 juta melibatkan ASB Financing, Unit Trust, Mandate Saham US, Bitcoin & FCPO, serta dipercayai oleh >1,000 pelabur di seluruh Malaysia.
📞 012-5588680 (KLIK)
📞 012-5588680 (KLIK)
TIPS ASB FINANCING (ASB LOAN) 2026
1. Rate & Offer- Kadar Pembiayaan Bank
2. Refinance for Better Rate
REFINANCING ASB FINANCING: BILA WAKTU PALING SESUAI? 7 SEBAB KENAPA RAMAI PELABUR BIJAK TUKAR KE KADAR LEBIH RENDAH
3. Tempoh Pembiayaan ASB Financing (ASB Loan)
ASB FINANCING : RAMAI INGAT TEMPOH PENDEK LEBIH BIJAK. HAKIKATNYA, STRATEGI TEMPOH PANJANG SELALUNYA LEBIH MENGUNTUNGKAN.
4. 'FREE' Extra 1 bulan Dividen ASB
ASB FINANCING: BETUL KE BOLEH DAPAT DIVIDEN 'EXTRA' 1 BULAN? INI PENJELASAN YANG RAMAI MASIH KELIRU (EDISI 2026)
5. Takaful dalam ASB Financing (ASB Loan)
ILMU ASB FINANCING
PAKEJ ASB FINANCING
1. Rate & Offer- Kadar Pembiayaan Bank
2. Refinance for Better Rate
REFINANCING ASB FINANCING: BILA WAKTU PALING SESUAI? 7 SEBAB KENAPA RAMAI PELABUR BIJAK TUKAR KE KADAR LEBIH RENDAH
REFINANCING ASB FINANCING: BILA WAKTU PALING SESUAI? 7 SEBAB KENAPA RAMAI PELABUR BIJAK TUKAR KE KADAR LEBIH RENDAH
3. Tempoh Pembiayaan ASB Financing (ASB Loan)
ASB FINANCING : RAMAI INGAT TEMPOH PENDEK LEBIH BIJAK. HAKIKATNYA, STRATEGI TEMPOH PANJANG SELALUNYA LEBIH MENGUNTUNGKAN.
ASB FINANCING : RAMAI INGAT TEMPOH PENDEK LEBIH BIJAK. HAKIKATNYA, STRATEGI TEMPOH PANJANG SELALUNYA LEBIH MENGUNTUNGKAN.
4. 'FREE' Extra 1 bulan Dividen ASB
ASB FINANCING: BETUL KE BOLEH DAPAT DIVIDEN 'EXTRA' 1 BULAN? INI PENJELASAN YANG RAMAI MASIH KELIRU (EDISI 2026)
5. Takaful dalam ASB Financing (ASB Loan)
ILMU ASB FINANCING
PAKEJ ASB FINANCING
Disclaimer:Perkongsian ini berdasarkan kiraan telus & pengalaman peribadi untuk tujuan pendidikan. Dividen dan kadar pembiayaan adalah tidak dijamin serta tertakluk kepada pihak bank dan ASNB dari semasa ke semasa. Sila buat penilaian kesesuaian peribadi sebelum membuat keputusan.
Disclaimer:
Perkongsian ini berdasarkan kiraan telus & pengalaman peribadi untuk tujuan pendidikan. Dividen dan kadar pembiayaan adalah tidak dijamin serta tertakluk kepada pihak bank dan ASNB dari semasa ke semasa. Sila buat penilaian kesesuaian peribadi sebelum membuat keputusan.
No comments:
Post a Comment