31 December 2021

ADAKAH ASB FINANCING (ASB LOAN) MASIH MENGUNTUNGKAN DENGAN DIVIDEN 5.00%?

Masih relevan kah ASB Financing? Dan adakah ASB Financing masih menguntungkan dengan dividen 5.00%?


Mari kita buat sedikit kiraan untuk membuktikannya secara matematik.

Contoh kes, Cik Amira (umur 29 tahun)
  • Apply ASB Financing (ASB Loan) sebanyak RM100k
  • Dengan Ambank, Cik Amira dapat buat loan dengan bayaran bulanan RM387 sebulan selama 40 tahun dengan kadar rate 3.45% 
  • Murah kan RM387 untuk loan ASB RM100k
*Kita buat angapan bahawa Dividen ASB adalah maintain 5.00% setiap tahun.

Selepas 5 tahun, jika Cik Amira terminate loan ASB tersebut. Beliau akan dapat kumpulkan:
  • Jumlah Dividen terkumpul (Compounded) selama 5 tahun : RM27,628.16
  • Surrender Value selepas 5 tahun : RM6,335.53
  • TOTAL TERKUMPUL : RM33,963.69 (Dividen + Surrender Value)
  • ROI (Return On Investment) adalah : 47.26% (5 tahun)
OK tak ROI almost 50% untuk 5 tahun bagi pelaburan ASB yang rendah risiko?


Tapi En Adi, ada orang kata... kalau simpan ASB secara terus setiap bulan tanpa loan adalah lebih menuntungkan. Betul ke?

Jom kita buat kira2 lagi...
  • Simpanan setiap bulan di ASB sebanyak RM387 (Jumlahnya sengaja disamakan dengan loan ASB RM100k untuk mudah membuat perbandingan).
  • *Kita buat angapan bahawa Dividen ASB adalah maintain 5.00% setiap tahun.
  • Selepas 5 tahun simpanan setiap bulan secara konsisten ini, jumlah yang terkumpul adalah RM26,178.81 
  • ROI (Return On Investment) adalah : 13.51% (5 tahun)
Dengan modal yang sama, tapi hasilnya berbeza antara ASB Financing dan Simpanan Sendiri di ASB.
Perbezaannya adalah RM7,784.88. Besar juga nilainya.
Jika jumlah RM7,784.88 ini dilaburkan semula ke ASB dan biarkan ia compounded tanpa diusik dividennya, selepas 10 tahun, ianya berkembang kepada RM12,680.75. Banyak kan?

Kenapa ianya berbeza?
Kita ambil contoh tahun Pertama. Dividen ASB 5.00%.
  • Dengan ASB Financing, dividen diperolehi Cik Amira adalah RM5,000 (ASB 100,000 x 5%)
  • Jika simpan sendiri (Setahun RM2,328), dividen diperolehi secara kasarnya adalah RM116.40 (RM2,328 x 5%)
  • Dengan jumlah yang sama (RM194 sebulan), anda mahukan hasil RM5,000 atau hanya RM116.40?
JIka Cik Amira hanya terminate loan ASB RM100k tersebut:
  • selepas 10 tahun, jumlah terkumpul adalah RM76,751.47 
  • selepas 20 tahun, jumlah terkumpul adalah RM198,755.10
  • selepas 30 tahun, jumlah terkumpul adalah RM393,229.12
  • selepas 40 tahun, jumlah terkumpul adalah RM703,998.87
Inilah strategi bijak untuk maksimakan "Other People's Money."

===============

Andai Cik Amira membuat ASB Financing (ASB Loan) sebanyak RM200k, bayaran bulanan adalah RM773 sebulan. Murah kan?

JIka Cik Amira terminate loan ASB RM200k tersebut:
  • selepas 5 tahun, jumlah terkumpul adalah RM67,927.38
  • selepas 10 tahun, jumlah terkumpul adalah RM153,502.94 
  • selepas 20 tahun, jumlah terkumpul adalah RM397,510.21
  • selepas 30 tahun, jumlah terkumpul adalah RM786,458.24
  • selepas 40 tahun, jumlah terkumpul adalah RM1,407,997.74

ANGGARAN PENDAPATAN ASB FINANCING DENGAN TEKNIK COMPOUNDING - ANGGAPAN DIVIDEN ASB 5%



Teknik Compounding maksudnya anda membayar bayaran bulanan loan ASB anda setiap bulan tanpa culas.

Jumlah yang terkumpul semestinya lebih banyak berbanding Teknik Rolling.

ANGGARAN PENDAPATAN ASB FINANCING DENGAN TEKNIK ROLLING - ANGGAPAN DIVIDEN ASB 5%



Teknik Rolling maksudnya anda membayar bayaran bulanan loan ASB anda hanya pada tahun pertama sahaja.

Setelah mendapat dividen ASB, anda gunakan semula dividen tersebut untuk membayar bayaran bulanan ASB loan anda untuk tahun kedua. Dan proses ini berterusan.

Modal anda hanya pada Tahun pertama sahaja. Tak banyak jumlahnya. Oleh itu, logiknya memang Jumlah yang terkumpul adalah berkurangan berbanding Teknik Compounding.

Tapi Teknik Rolling ini memberikan ROI (Return On Investment) yang sangat tinggi.

KESIMPULAN

  1. Dividen ASB 5% masih mampu memberikan pulangan yang baik bagi ASB Financing dengan syarat bayaran bulanan adalah rendah (Rate rendah, tempoh panjang).
  2. Dijangkakan dividen ASB akan terus mencatatkan peningkatan (>5.00%) pada tahun2 mendatang seiring dengan perkembangan ekonomi Malaysia 


Strategi yang betul hari ini mampu mengubah kedudukan kewangan anda untuk 10, 20 malah 30 tahun akan datang. 

Setiap keputusan kewangan yang bijak bermula dengan satu perbualan yang betul.

Saya sedia membantu anda membina strategi yang sesuai dengan objektif, cash flow dan matlamat kewangan anda. Klik & hubungi saya sekarang....
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)

Wealth Strategist | Pakar Strategi ASB Financing

👉 Berpengalaman menguruskan portfolio pelaburan bernilai >RM100 juta melibatkan ASB Financing, Unit Trust, Mandate Saham US, Bitcoin & FCPO, serta dipercayai oleh >1,000 pelabur di seluruh Malaysia.

TIPS ASB FINANCING (ASB LOAN) 2026


1. Rate & Offer- Kadar Pembiayaan Bank



5. Takaful dalam ASB Financing (ASB Loan)



Disclaimer:
Perkongsian ini berdasarkan kiraan telus & pengalaman peribadi untuk tujuan pendidikan. Dividen dan kadar pembiayaan adalah tidak dijamin serta tertakluk kepada pihak bank dan ASNB dari semasa ke semasa. Sila buat penilaian kesesuaian peribadi sebelum membuat keputusan.

Labels:

No comments:

Post a Comment

Subscribe to: Post Comments (Atom)