Artikel ini membicarakan samada Teknik Rolling ASB Financing, iaitu cara biasa yang diamalkan oleh sebahagian besar pelabur ASB Financing masih lagi relevan dan sesuai dipraktiskan berdasarkan dividen ASB terkini.
TEKNIK ROLLING ASB FINANCING MASIH RELEVAN?
Teknik Rolling ni secara amnya adalah:
- Bayar untung tahun pertama ASB Financing sahaja
- Contohnya, start bayar Jan 2021 sehingga Dec 2021.
- Apabila dividen ASB diumumkan, wang 'durian runtuh' dividen ASB ini akan digunakan untuk bayaran ASB Financing Tahun 2022.
- So, bayaran bulanan ASB Financing 2022 (Jan 2022 - Dec 2022) dibayar menggunakan wang Dividen 2021 tadi.
- Dan ianya berterusan...
- Bayaran bulanan ASB Financing 2023 (Jan 2023 - Dec 2023) dibayar menggunakan wang Dividen 2022 tadi.... dan seterusnya
Masalah yang sering terjadi adalah;
- Apabila diumumkan dividen rate ASB rendah jer.
- Jumlah dividen yang diperolehi ini tak mampu menyelesaikan keseluruhan bayaran ASB untuk tahun berikutnya.
- Maka, terpaksalah kita mengeluarkan 'duit poket' untuk menambah baki bayaran bulanan yang kurang ini.
- kalau sikit yang perlu ditambah, tak pe la juga. Tapi kalau banyak, maka ramai la yang mula batalkan ASB Financing masing-masing.
Mari kita lihat kes studi dibawah bagi seseorang yang apply ASB Financing RM100,000 dan Pengiraannya berdasarkan Dividen ASB antara 4.00% sehingga 7.50%
JIKA DIVIDEN ASB 4.00%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' jika Dividen ASB adalah 4.00% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda perlu top-up RM644 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 4.00% (Anda akan terima RM4,000)
- Maka, anda kekurangan RM644
JIKA DIVIDEN ASB 4.50%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' jika Dividen ASB adalah 4.50% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda perlu top-up RM144 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 4.50% (Anda akan terima RM4,500)
- Maka, anda kekurangan RM144
JIKA DIVIDEN ASB 5.00%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' / lebihan jika Dividen ASB adalah 5.00% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda akan menerima lebihan RM356 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 5.00% (Anda akan terima RM5,000)
- Maka, anda ada lebihan RM356.
JIKA DIVIDEN ASB 5.50%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' / lebihan jika Dividen ASB adalah 5.50% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda akan ada lebihan sebanyak RM856 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 5.50% (Anda akan terima RM5,500)
- Maka, anda ada lebihan sebanyak RM856
JIKA DIVIDEN ASB 6.00%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' / lebihan jika Dividen ASB adalah 6.00% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda akan mempunyai lebihan sebanyak RM1,356 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 6.00% (Anda akan terima RM6,000)
- Maka, anda akan mempunyai lebihan sebanyak RM1,356
JIKA DIVIDEN ASB 6.50%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' / lebihan jika Dividen ASB adalah 6.50% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda akan menerima lebihan sebanyak RM1,856 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 6.50% (Anda akan terima RM6,500)
- Maka, anda akan mempunyai lebihan RM1,856
JIKA DIVIDEN ASB 7.00%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' / lebihan jika Dividen ASB adalah 7.00% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda akan menerima lebihan sebanyak RM2,356 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 7.00% (Anda akan terima RM7,000)
- Maka, anda akan menerima lebihan sebanyak RM2,356
JIKA DIVIDEN ASB 7.50%
Jadual di atas menunjukkan jumlah yang perlu di 'top up' / lebihan jika Dividen ASB adalah 7.50% untuk Pembiayaan ASB RM100,000 yang berbeza Rate Bank (antara 3.50% - 4.00%) dan tempoh pembiayaan (10 Tahun - 40 Tahun).
Jika rate bank anda adalah 3.50% untuk Pembiayaan selama 40 tahun, maka anda akan menerima lebihan sebanyak RM2,856 (setahun):
- Bayaran Bulanan (Rate bank : 3.50% & Tempoh : 40 tahun) : RM387
- Bayaran Tahunan (RM387 x 12 bulan) : RM4,644
- Dividen ASB : 7.50% (Anda akan terima RM7,500)
- Maka, anda kekurangan RM2,856
KESIMPULAN
1. Umumnya,
- Anda akan menerima lebihan dividen / Top-up sedikit jika Pembiayaan anda :
- kadar rate yang rendah
- Tempoh pembiayaan yang panjang
- Anda perlu 'top-up' banyak jika Pembiayaan anda :
- kadar rate yang tinggi
- Tempoh pembiayaan yang pendek
2.Teknik Rolling ASB ini sesuai diamalkan (menguntungkan) jika bayaran bulanan ASB Financing anda adalah rendah.
3. Bayaran bulanan yang rendah bergantung kepada:
- Rate bank
- Tempoh pembiayaan
- Bayaran Takaful (Jika ada)
4. Teknik Rolling ASB Financing ini tidak sesuai diamalkan jika:
- Tempoh pembiayaan yang pendek
- Dividen rate yang terlalu rendah
