09 January 2020

ANNUALISED RETURN UNIT TRUST TERBAIK JAN 2020

Annualised Return Unit Trust Terbaik Malaysia - Best of The Best - Patuh Shariah (Islamic Unit Trust Fund), Jan 2020 berdasarkan rujukan di Morningstar. 

 Buat pelabur baru / bakal pelabur, adalah digalakkan untuk membaca artikel ini sebagai pengenalan kepada Unit Trust,  Asas dan Tips Pelaburan Unit Trust (KLIK).



Annualized Return


Annualized return is year-over-year growth rate of an investment over a specified period of time and calculated as:

Ia adalah Purata Pulangan Setahun. 
Biasanya ia diukur untuk tempoh 3 tahun, 5 tahun dan 10 tahun. 

 Annualised Return Unit Trust bagi tempoh 5 tahun. 
Sumber : Morningstar as Jan 2020

Annualize Return 5 tahun dana unit trust terbaik patuh shariah sehingga 31 Dec 2019:

 1. Eastspring Dinasti Equity = 12.42%
2. Maybank Asiapac Ex-Japan Equity-i = 9.08%
3. Public Asia Ittikal = 8.32%
4. Public Islamic Asia Leaders Equity = 7.98%
5. PB Islamic Asia Strategic Sectors = 7.79%
6. Dana Makmur Pheim = 7.64%
7. Public China Ittikal = 7.36%
8. CIMB Islamic Asia Pacific Equity = 7.10%
9. PB Islamic Asia Equity = 6.89%
10. Public Islamic Asia Dividend = 6.86%

  Annualised Return Unit Trust bagi tempoh 5 tahun. 
Sumber : Morningstar as Jan 2020

Annualize Return 3 tahun dana unit trust terbaik patuh shariah sehingga 31 Dec 2019:

 1. Eastspring Dinasti Equity = 11.16%
2. Maybank Asiapac Ex-Japan Equity-i = 9.24%
3. Dana Makmur Pheim = 8.88%
4. Pheim Asia Ex-Japan Islamic = 8.60%
5. PB Islamic Asia Strategic Sector = 7.56%
6. Affin Hwang Aiiman Asia Pacific Ex-Japan Equity = 7.53%
7. Public Asia Ittikal = 7.42%
8. Public Islamic Asia Leaders Equity = 7.25%
9. Manulife Shariah Asia Pacific = 7.18%
10. Public Islamic Growth Balanced = 7.15%

KESIMPULAN


 1. Annualised Return dan Simple Return adalah 2 perkara yang berbeza.
2. Top 10 di dominasi oleh dana luar Malaysia - Greater China, Asia Pacific
3. Local fund yang berjaya selit dalam Top 10 ini adalah Dana Makmur Pheim.
4. Top 10 juga di dominasi oleh dana Equity kecuali Dana Makmur Pheim (Mixed Asset).
5. Mana dana dari Equity Malaysia?
6. Prestasi dana unit trust adalah berubah-ubah. Dana no 1 tak akan selamanya no 1.
7. Meskipun invest tempat yang sama, prestasi adalah sedikit berbeza disebabkan perbezaan pada Asset Allocation, Top Holdings dan harga jual / beli stock.
8. Anda tahu kepentingannya bacaan Alpha & Beta dalam unit trust?
9. Setiap dana mempunyai KPI masing-masing dalam mengukur prestasinya, yang disebut sebagai Benchmark.
10. Ada significant difference jika anda melabur 'just before' declaration of Income Distribution (Dividen) atau 'just after it'. Yang mana lebih menguntungkan?




🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦

Penulis,

Cikgu Adi  (KLIK untuk lebih mengenali saya) 
Group Financial Consultant,
Group Agency Manager.

Unit Trust | Private Mandate | Bitcoin & Crypto | ASB Financing 
👉 Facebook (Follow FB ini supaya tak terlepas perkongsian Eksklusif yang bermanfaat & strategi kewangan terkini tentang simpanan & pelaburan)

🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦


PERKONGSIAN 'MAHAL' - RUGI TAK AMBIL TAHU!



================================
DISCLAIMER :
Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.
Please refer to your agent for details explanation. Thanks.
===============================

No comments:
Labels:

03 January 2020

ASAS UNIT TRUST

Artikel ini berkongsikan maklumat  Asas Pelaburan Unit trust seperti Definisi, Konsep Pelaburan Unit Trust, Statistik Pelaburan Unit Trust, Pengkelasan dan Kepelbagaian Unit Trust serta Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan Unit Trust.


Asas Pelaburan Unit Trust


APA ITU UNIT TRUST?


Unit Trust = Unit Amanah = Amanah Saham

📌 Ia merupakan suatu bentuk pelaburan kolektif 
📌 yang membolehkan para pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama 
📌 mengumpul wang mereka, dan kemudian dilaburkan ke dalam pelbagai portfolio sekuriti atau asset lain 
📌 yang diuruskan oleh pengurus professional (Fund Manager)


Adakah Unit Trust ni sama dengan saham?


Tidak sama. Tetapi kedua-duanya ada kaitan. Unit Trust ni mengumpulkan 10-30 saham terpilih dalam sesuatu fund.

Unit Trust
💙 Risiko : sederhana - tinggi
💙 Sepertimana ASB, kita just invest dan biarkan ia grow.

Saham
💛 Risiko : sangat tinggi (Sangat Volatile)
💛 Kita trade (Buy and sell) saham sendiri


Apakah Persamaan & Perbezaan antara Unit Trust dan ASB?


⚠️ ASB juga sebenarnya adalah Unit Trust. 


Unit Trust

💚 Harga Unit berubah-ubah (macam saham)
💚Keuntungan pelaburan adalah kombinasi Dividen (Income Distribution) dan Capital Gain (kenaikan harga unit)
💚 Medium to High Risk
💚 Ada pelbagai jenis fund (>700 dana unit trust) yang ditawarkan oleh 38 syarikat unit trust di Malaysia


ASB


💜 Harga unit adalah tetap (Beli dan jual pada harga RM1 jer)
💜 Keuntungan pelaburan datangnya daripada Dividen.
💜 Low Risk
💜 Ada hanya 3 dana - ASB 1, ASB 2 dan ASB 3


Amanah Saham Bumiputera (ASB)





KONSEP PELABURAN UNIT TRUST


Konsep Pelaburan Unit Trust




























📌 Pelabur melabur dalam fund (dana unit trust). 
📌 Pelaburan ini diuruskan oleh Fund Manager (FM). 
📌 Bagi Islamic Fund, terdapat Panel Penasihat Shariah.


Adakah Pelaburan Unit Trust ini Selamat?


✅ Ya. Pelaburan ini adalah legal (sah) di sisi undang-undang Malaysia.
✅ Pelaburan unit trust ini dipantau oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia
✅ Banyak bank di Malaysia menawarkan pelaburan Unit Trust ini seperti Maybank, Hong Leong, RHB, Bank Islam dan banyak lagi.


Apakah Pelaburan Unit Trust ini dilindungi PIDM?


💙 Tidak. Tetapi ianya dilindungi oleh syarikat Pemegang Amanah (Trustee) yang berfungsi lebih kurang sama seperti PIDM.
💙 Syarikat Pemegang Amanah / Trustee ini (Download List Trustee) adalah AmanahRaya Trustees Berhad, Maybank Trustees Berhad, CIMB Islamic Trustees Berhad, RHB Trustees Berhad dan banyak lagi.


Berapa Banyak Fund Unit Trust di Malaysia?



Statistik Pelaburan Unit Trust di Malaysia


Data rujukan ini setakat Nov 2023 (Download KLIK).

❤️ Terdapat 38 syarikat Unit Trust di Malaysia seperti Public Mutual, PMB Investment, Kenanga, Phillip Mutual, Principal, RHB Asset Management, HongLeong Asset Management dan banyak lagi.
❤️ Ada sebanyak 766 fund Unit Trust dan 39% daripadanya adalah Patuh Shariah (Islamic Fund)
❤️ Jumlah pelaburan ke Unit Trust adalah sebanyak RM498.6 Billion 
❤️ Jumlah acc pelaburan unit Trust adalah 25.3 juta acc. Sangat ramai!



4 PENGKELASAN UTAMA UNIT TRUST (JENIS2 / KATEGORI)


Jenis2 Kategori Unit Trust


Equity

💜 >70% pelaburan adalah pada saham
💜 Berisiko tinggi - high Risk High Return (Saham dan Forex adalah jauh lebih tinggi risiko)
💜 Jangkaan pulangan 7% - 15% secara PURATA setahun
💜 Bersifat jangkamasa panjang (>3 tahun)
💜 Contoh Fund Unit Trust Equity adalah Hong Leong Dana Makmur


Mixed Asset / Balanced

💛 Gabungan Equity dan Fixed Income (Bond Sukuk & Money Market)
💛 Berisiko sederhana tinggi 
💛 Jangkaan pulangan 5% - 8% secara PURATA setahun
💛 Bersifat jangkamasa panjang (>3 tahun)
💛 ASB juga adalah dalam kategori Mixed Asset
💛 Contoh Fund Mixed Asset adalah Hong Leong Dana Maa'rof


Bond / Sukuk

💜 Government & Corporate Bond
💜 Berisiko Redah - Sederhana
💜 Jangkaan pulangan 3% - 5% secara purata setahun
💜 Sebagai alternatif kepada Fixed Deposit (FD)
💜 Contoh Fund Unit Trust Sukuk adalah AmanahRaya Syariah Trust


Money Market

💛 To provide Regular Income
💛 Very Low Risk 
💛 Jangkaan pulangan 2% - 3% setahun
💛 Sebagai alternatif kepada Savings Account
💛 Contoh Fund Mixed Asset adalah Phillip Master Islamic Cash


4 sebab Equity adalah pilihan yang sesuai untuk anda


✅ Target pulangan yang tinggi (>8% setahun secara PURATA)
✅ Long term investment (> 5 tahun)
✅ Sanggup menerima Risiko - Tidak panik meskipun ada masanya  berprestasi -10% ke -20%
✅ Mempunyai pelaburan lain selain Equity Unit Trust ... contohnya ASB (Yang lain tu boleh dikeluarkan / dicairkan jika perlu tanpa perlu cairkan Equity ini)


Kepelbagaian Pelaburan Unit Trust


Kepelbagaian Pelaburan Unit Trust
























Terdapat kepelbagaian dalam pelaburan kesemua 768 fund Unit Trust.


✅ Ada yang invest pada market Malaysia sahaja
✅ Ada yang invest pada market ASEAN (Asia tenggara)
✅ Ada yang invest pada market Asia Pacific 
✅ Ada yang invest pada market China
✅ Ada yang invest pada market India
✅ Ada yang invest pada market Global
❤️ Ada yang invest pada market US sahaja. Ini Padu!
✅ Ada yang invest pada market Eropah

✅ Ada yang invest pada sektor berkaitan Property
❤️ Ada yang invest pada sektor berkaitan Ai (Artificial Intelligence). Ini Best!
✅ Ada yang invest pada sektor berkaitan Gold
❤️ Ada yang invest pada sektor berkaitan Crypto. Ini BARU!
✅ Ada yang lebihkan saham Small Cap
✅ Ada yang utamakan saham Dividen
✅ Ada yang bersifat Aggresive
✅ Ada yang fokuskan ESG
✅ Ada yang keuntungannya diwaqafkan

✅ Ada yang menggunakan matawang lain seperti US Dollar, Pound UK
✅ Ada yang Patuh Shariah
✅ Ada yang boleh melabur menggunakan duit KWSP kita (Account 1)


Adakah semua fund Unit Trust ini boleh dilabur menggunakan duit KWSP (Account 1)?


Tidak semua. 
Senarai lengkap fund yang boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP (KLIK)


Kiraan Pelaburan Unit Trust menggunakan Acc 1 KWSP


























5 cara untuk mengetahui sesuatu Unit Trust itu adalah Patuh Shariah (Islamic Fund)


✅ Nama fund tersebut mempunyai perkataan 'Islamic' / Shariah
✅ Merujuk maklumat di Fund Fact Sheet (Laporan Bulanan)
✅ Merujuk maklumat di Prospectus
✅ Merujuk maklumat di Product Highlight Sheet (PHS)
✅ Merujuk maklumat di Annual Report


11 KELEBIHAN UNIT TRUST


Kelebihan Pelaburan Unit Trust
























Modal Rendah
❤️ Minima RM100 untuk pelaburan sekaligus (lumpsum) secara tunai - bergantung kepada fund UT
❤️ Minima RM50 untuk pelaburan secara tetap bulanan (Regular Savings) - bergantung kepada fund UT


Professional Management
💛 Terdapat Team Fund Manager yang akan menguruskan portfolio fund Unit Trust.
💛 Mereka SANGAT BERPENGALAMAN dalam bidang kewangan, ekonomi dan pelaburan.


Diversification 
❤️ Pelbagai sector seperti saham berkaitan Technology, construction, health care, oil and gas, telecommunication, consumer products dan sebagainya. 
❤️ Ia dapat mengurangkan risiko kerugian.


Investment Costs
💛 Oleh kerana Fund Manager melabur saham di syarikat2 terpilih secara pukal (juta-juta), maka kos2 terlibat dapat dikurangkan


Capital Gains
❤️ Sama seperti saham, kenaikan harga unit memberikan keuntungan kepada pelabur.


Ease Of Transaction
💛 Anda boleh invest sendiri (online) atau melalui agen.
💛 Tunai atau menggunakan Akaun 1 KWSP.


Advantage Of Compounding
❤️ Duit pelaburan anda akan ‘beranak bercucu dan bercicit’ menjadi satu amaun yang besar untuk suatu tempoh sederhana panjang.


Ringgit Cost Averaging / Dollar Cost Averaging
💛 Secara purata, harga unit yang dibeli akan menjadi lebih rendah dan menguntungkan untuk jangka masa panjang.


Liquidity (Kecairan)
❤️ Ia mudah untuk ditunaikan. Online pun boleh
❤️ Proses pengeluaran / jual unit / redeem / cash out biasanya mengambil masa tak lebih 10 hari.


Hedge Against Inflation
💛 Dengan pulangan yang kompetitif, ia adalah instrumen pelaburan yang mampu MEMBERIKAN RETURN MELEBIHI INFLASI.


Pulangan Yang kompetitif
❤️ Terdapat banyak fund yang terbukti mampu memberikan return pulangan secara puratanya melebihi 7% setahun.


4 KEKURANGAN UNIT TRUST


✅ Risiko 
💛 Setiap pelaburan mempunyai risikonya.
💛 Pelaburan Unit trust boleh rugi (negative performance)
💛 Tapi tidaklah sampai hilang modal
💛 Untuk tempoh masa panjang, insyaAllah ia pasti akan untung semula.

✅ Loss of Control 
💛 Anda tak boleh menentukan saham pilihan anda. 
💛 Semuanya diuruskan oleh Fund Manager. 

✅ Fees dan Charges 

Sales Charge
💛 Dikenakan sekali jer untuk setiap kali investment. 
💛 Sekitar 5%-6% untuk cash (daripada jumlah modal) 
💛 Dan 3% jika meng;abur melalui KWSP Acc 1.

Management Fee
💛 Dikenakan sekali setahun. 
💛 Sekitar 1.5% daripada jumlah pelaburan semasa.

Trustee Fee
💛 Dikenakan sekali setahun. 
💛 Sangat sedikit (sekitar 0.06%) dan hampir tak memberi kesan kepada investment anda.

✅ Opportunity Cost 
💛 anda mungkin missed peluang melabur tempat lain.


9 SEBAB KENAPA ANDA PERLU INVEST UNIT TRUST 


💎 Mencari pelaburan alternatif kepada ASB (pulangan 4% - 6% setahun)
💎 Mencari simpanan patuh shariah alternatif kepada Tabung Haji (pulangan 2% - 4%)
💎 Mahukan alternatif kepada Fixed Deposit (pulangan 2%-3% setahun)
💎 Ingin mempelbagaikan pelaburan untuk Pulangan yang baik serta mengawal risiko
💎 Nak kembangkan / gandakan simpanan KWSP 
💎 Mahu wujudkan portfolio pelaburan di market luar Malaysia - Asia & Global
💎 Mahukan pelaburan kita diuruskan oleh meraka yang expert dan berpengalaman
💎 Unit Trust adalah pelaburan yang selamat (Approved by Suruhanjaya Sekuriti Malaysia)
💎 Mahukan exposure secara terus kepada Urusniaga saham yang berpotensi memberikan keuntungan yang tinggi



Dividen KWSP 2013-2022

Dividen KWSP 2013-2022

Kadar Agihan keuntungan Tabung haji 2013-2022

Kadar Agihan keuntungan Tabung haji 2013-2022

5 sebab Unit Trust TIDAK sesuai untuk anda


💙 Target pulangan terlalu tinggi. Contohnya anda target >30% secara purata setiap tahun
💙 Mahukan Short Term investment (beberapa bulan)
💙 Mahukan Jaminan Modal (Capital Protected)
💙 Inginkan Guaranteed Return 
💙 Tak Sanggup menerima Risiko 


🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦

Penulis,

Cikgu Adi  (KLIK untuk lebih mengenali saya) 
Group Financial Consultant,
Group Agency Manager.

Unit Trust | Private Mandate | Bitcoin & Crypto | ASB Financing 
👉 Facebook (Follow FB ini supaya tak terlepas perkongsian Eksklusif yang bermanfaat & strategi kewangan terkini tentang simpanan & pelaburan)

🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦


PERKONGSIAN 'MAHAL' - RUGI TAK AMBIL TAHU!



================================
DISCLAIMER :
Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.
Please refer to your agent for details explanation. Thanks.
===============================

No comments:
Labels:

ASB FINANCING (LOAN ASB) RHB 2026

“Bukan dividen yang kecil, tapi strategi yang belum dimaksimakan.”

Setiap tahun, ramai lepaskan peluang yang sama — hanya sebab mereka fikir “ASB ni slow, dividen rendah.”

Sebenarnya, kalau mereka tahu teknik sebenar yang pelabur cerdik gunakan, pulangan 5.75% tu boleh jadi lebih 20% setahun atau lebih, dengan modal tunai yang sama dan risiko yang masih terkawal.

✅ Instrumen yang sama = ASB
✅ Modal anda = sama
✅ Tempoh masa = sama
✅ Dividen ASB = sama (5.75%)
♥️ Hasil akhir (untung & ROI) = Sangat berbeza

Bunyinya macam mustahil, tapi inilah kuasa Leverage Bijak— guna duit bank untuk buat duit. 

 “Orang kaya tak tunggu ada duit baru melabur. Mereka guna duit orang (bank) untuk gandakan kekayaan. Anda pun boleh buat perkara sama.”

Pernah terfikir kenapa orang kaya makin kaya? Mereka faham kuasa leverage. Dalam dunia pelaburan, leverage bermaksud menggunakan modal pihak ketiga untuk menggandakan potensi keuntungan. 

ASB Financing bukan sekadar simpan duit, tapi memecutkan proses kumpul kekayaan dengan modal orang lain (bank).

Hakikat yang jelas : Bukan rajin menyimpan yang membezakan orang biasa dan orang berharta, tetapi 'strategi kewangan' yang mereka tahu ... dan orang lain tak tahu.

ASB FINANCING (ASB LOAN)



PAKEJ TERBAIK ASB FINANCING (ASB LOAN) RHB 2026 - RATE PALING RENDAH 4.05% JER


ASB Financing 2026 TERKINI - Rate Bank TERENDAH dalam pasaran!

🔵 Bank : RHB
🔵 100% Islamic Financing
🔵 Instrumen : ASB (Risiko sangat rendah, modal terjamin, Dividen yang sangat stabil setiap tahun)

🔵 Tempoh maksima 40 tahun (sehingga umur 70 tahun)
❤️ Pembiayaan ASB RM200k = RM842 sebulan
❤️ Pembiayaan ASB RM150k = RM632 sebulan
❤️ Pembiayaan ASB RM120k = RM505 sebulan
❤️ Pembiayaan ASB RM100k = RM421 sebulan
❤️ Pembiayaan ASB RM80k = RM337 sebulan

✅ Legit & Selamat
✅ Document simple
✅ Tiada Lock-In
✅ Tiada Penalti jika terminate awal

SYARAT-SYARAT ASB FINANCING (ASB LOAN)


💙 Bumiputera 
💙 Kelayakan Umur : 18 tahun hingga 60 tahun
💙 Gaji Minimum RM1,000
💙 Baru start kerja tak sampai 3 bulan pun boleh apply

Special Case
❤️ Tak Bekerja / Suri Rumah / Income tak tetap
❤️ High comitment, CCRIS, CTOS


DOCUMENT DIPERLUKAN


✅ Salinan IC ✅ Slip Gaji ✅ Penyata KWSP Terkini 2025 & 2026 ✅ Bank Statement Terkini (Gaji masuk)

:heart:

STEP NAK APPLY LOAN


💎 Anda just wassap ke nombor 012-5588680 (Wassap (KLIK)
💎 Berikan maklumat Nama, Umur dan Bajet bulanan anda
💎 Saya akan kirakan dan berikan anda Quotation Jumlah Loan yang sesuai dengan bajet bulanan anda.

*ASB Financing adalah The ONLY investment yang boleh buat loan / pembiayaan!
✅ Amanah Saham Bumiputera ----> ASB Financing
❌ Amanah Saham Nasional (ASN)
❌ Amanah Saham Malaysia (ASM)
❌ Amanah Saham MARA
❌ Amanah Hartanah Bumiputera (AHB)
❌ Unit Trust / Unit Amanah
❌ PRS (Private Retirement Scheme)
❌ Saham / IPO / RPS / ETF
❌ Private Mandate / Crypto / FCPO

Keputusan kecil hari ini bakal jadi titik perubahan besar dalam hidup anda. Klik & hubungi saya sekarang....
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)
👉 012-5588680 (Wassap (KLIK)

Jom saya bantu anda.....

🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦

Pakar Strategi ASB Financing
✅ Misi saya - Membantu lebih ramai rakyat Malaysia Optimumkan dan maksimumkan simpanan ASB untuk capai RM100k simpanan pertama melalui strategi ASB Financing yang betul. 
✅ Contoh, Simpanan ASB RM400 sebulan selama 10 tahun...
1. Simpanan secara sendiri di ASB (autodebit) = RM64k
2. Banker / agent ASB Financing = RM79k
3. Tapi Saya guide Strategi ASB Step by Step = RM110k (Extra RM30k!)

🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦🟥⬛️🟨🟦

Disclaimer:
Perkongsian ini berdasarkan kiraan telus & pengalaman peribadi untuk tujuan pendidikan. Dividen dan kadar pembiayaan adalah tidak dijamin serta tertakluk kepada pihak bank dan ASNB dari semasa ke semasa. Sila buat penilaian kesesuaian peribadi sebelum membuat keputusan.

No comments:
Labels:
Subscribe to: Posts (Atom)