11 January 2016

PELABURAN UNIT TRUST TERBAIK

Artikel ini berkongsikan maklumat  Asas Pelaburan Unit trust seperti Definisi, Konsep Pelaburan Unit Trust, Statistik Pelaburan Unit Trust, Pengkelasan dan Kepelbagaian Unit Trust serta Kelebihan dan Kekurangan Pelaburan Unit Trust.


Asas Pelaburan Unit Trust


APA ITU UNIT TRUST?


Unit Trust = Unit Amanah = Amanah Saham

πŸ“Œ Ia merupakan suatu bentuk pelaburan kolektif 
πŸ“Œ yang membolehkan para pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama 
πŸ“Œ mengumpul wang mereka, dan kemudian dilaburkan ke dalam pelbagai portfolio sekuriti atau asset lain 
πŸ“Œ yang diuruskan oleh pengurus professional (Fund Manager)


Adakah Unit Trust ni sama dengan saham?


Tidak sama. Tetapi kedua-duanya ada kaitan. Unit Trust ni mengumpulkan 10-30 saham terpilih dalam sesuatu fund.

Unit Trust
πŸ’™ Risiko : sederhana - tinggi
πŸ’™ Sepertimana ASB, kita just invest dan biarkan ia grow.

Saham
πŸ’› Risiko : sangat tinggi (Sangat Volatile)
πŸ’› Kita trade (Buy and sell) saham sendiri


Apakah Persamaan & Perbezaan antara Unit Trust dan ASB?


⚠️ ASB juga sebenarnya adalah Unit Trust. 


Unit Trust

πŸ’š Harga Unit berubah-ubah (macam saham)
πŸ’šKeuntungan pelaburan adalah kombinasi Dividen (Income Distribution) dan Capital Gain (kenaikan harga unit)
πŸ’š Medium to High Risk
πŸ’š Ada pelbagai jenis fund (>700 dana unit trust) yang ditawarkan oleh 38 syarikat unit trust di Malaysia


ASB


πŸ’œ Harga unit adalah tetap (Beli dan jual pada harga RM1 jer)
πŸ’œ Keuntungan pelaburan datangnya daripada Dividen.
πŸ’œ Low Risk
πŸ’œ Ada hanya 3 dana - ASB 1, ASB 2 dan ASB 3


Amanah Saham Bumiputera (ASB)





KONSEP PELABURAN UNIT TRUST


Konsep Pelaburan Unit Trust




























πŸ“Œ Pelabur melabur dalam fund (dana unit trust). 
πŸ“Œ Pelaburan ini diuruskan oleh Fund Manager (FM). 
πŸ“Œ Bagi Islamic Fund, terdapat Panel Penasihat Shariah.


Adakah Pelaburan Unit Trust ini Selamat?


✅ Ya. Pelaburan ini adalah legal (sah) di sisi undang-undang Malaysia.
✅ Pelaburan unit trust ini dipantau oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia
✅ Banyak bank di Malaysia menawarkan pelaburan Unit Trust ini seperti Maybank, Hong Leong, RHB, Bank Islam dan banyak lagi.


Apakah Pelaburan Unit Trust ini dilindungi PIDM?


πŸ’™ Tidak. Tetapi ianya dilindungi oleh syarikat Pemegang Amanah (Trustee) yang berfungsi lebih kurang sama seperti PIDM.
πŸ’™ Syarikat Pemegang Amanah / Trustee ini (Download List Trustee) adalah AmanahRaya Trustees Berhad, Maybank Trustees Berhad, CIMB Islamic Trustees Berhad, RHB Trustees Berhad dan banyak lagi.


Berapa Banyak Fund Unit Trust di Malaysia?



Statistik Pelaburan Unit Trust di Malaysia


Data rujukan ini setakat Nov 2023 (Download KLIK).

❤️ Terdapat 38 syarikat Unit Trust di Malaysia seperti Public Mutual, PMB Investment, Kenanga, Phillip Mutual, Principal, RHB Asset Management, HongLeong Asset Management dan banyak lagi.
❤️ Ada sebanyak 766 fund Unit Trust dan 39% daripadanya adalah Patuh Shariah (Islamic Fund)
❤️ Jumlah pelaburan ke Unit Trust adalah sebanyak RM498.6 Billion 
❤️ Jumlah acc pelaburan unit Trust adalah 25.3 juta acc. Sangat ramai!



4 PENGKELASAN UTAMA UNIT TRUST (JENIS2 / KATEGORI)


Jenis2 Kategori Unit Trust


Equity

πŸ’œ >70% pelaburan adalah pada saham
πŸ’œ Berisiko tinggi - high Risk High Return (Saham dan Forex adalah jauh lebih tinggi risiko)
πŸ’œ Jangkaan pulangan 7% - 15% secara PURATA setahun
πŸ’œ Bersifat jangkamasa panjang (>3 tahun)
πŸ’œ Contoh Fund Unit Trust Equity adalah Hong Leong Dana Makmur


Mixed Asset / Balanced

πŸ’› Gabungan Equity dan Fixed Income (Bond Sukuk & Money Market)
πŸ’› Berisiko sederhana tinggi 
πŸ’› Jangkaan pulangan 5% - 8% secara PURATA setahun
πŸ’› Bersifat jangkamasa panjang (>3 tahun)
πŸ’› ASB juga adalah dalam kategori Mixed Asset
πŸ’› Contoh Fund Mixed Asset adalah Hong Leong Dana Maa'rof


Bond / Sukuk

πŸ’œ Government & Corporate Bond
πŸ’œ Berisiko Redah - Sederhana
πŸ’œ Jangkaan pulangan 3% - 5% secara purata setahun
πŸ’œ Sebagai alternatif kepada Fixed Deposit (FD)
πŸ’œ Contoh Fund Unit Trust Sukuk adalah AmanahRaya Syariah Trust


Money Market

πŸ’› To provide Regular Income
πŸ’› Very Low Risk 
πŸ’› Jangkaan pulangan 2% - 3% setahun
πŸ’› Sebagai alternatif kepada Savings Account
πŸ’› Contoh Fund Mixed Asset adalah Phillip Master Islamic Cash


4 sebab Equity adalah pilihan yang sesuai untuk anda


✅ Target pulangan yang tinggi (>8% setahun secara PURATA)
✅ Long term investment (> 5 tahun)
✅ Sanggup menerima Risiko - Tidak panik meskipun ada masanya  berprestasi -10% ke -20%
✅ Mempunyai pelaburan lain selain Equity Unit Trust ... contohnya ASB (Yang lain tu boleh dikeluarkan / dicairkan jika perlu tanpa perlu cairkan Equity ini)


Kepelbagaian Pelaburan Unit Trust


Kepelbagaian Pelaburan Unit Trust
























Terdapat kepelbagaian dalam pelaburan kesemua 768 fund Unit Trust.


✅ Ada yang invest pada market Malaysia sahaja
✅ Ada yang invest pada market ASEAN (Asia tenggara)
✅ Ada yang invest pada market Asia Pacific 
✅ Ada yang invest pada market China
✅ Ada yang invest pada market India
✅ Ada yang invest pada market Global
❤️ Ada yang invest pada market US sahaja. Ini Padu!
✅ Ada yang invest pada market Eropah

✅ Ada yang invest pada sektor berkaitan Property
❤️ Ada yang invest pada sektor berkaitan Ai (Artificial Intelligence). Ini Best!
✅ Ada yang invest pada sektor berkaitan Gold
❤️ Ada yang invest pada sektor berkaitan Crypto. Ini BARU!
✅ Ada yang lebihkan saham Small Cap
✅ Ada yang utamakan saham Dividen
✅ Ada yang bersifat Aggresive
✅ Ada yang fokuskan ESG
✅ Ada yang keuntungannya diwaqafkan

✅ Ada yang menggunakan matawang lain seperti US Dollar, Pound UK
✅ Ada yang Patuh Shariah
✅ Ada yang boleh melabur menggunakan duit KWSP kita (Account 1)


Adakah semua fund Unit Trust ini boleh dilabur menggunakan duit KWSP (Account 1)?


Tidak semua. 
Senarai lengkap fund yang boleh dilabur menggunakan Acc 1 KWSP (KLIK)


Kiraan Pelaburan Unit Trust menggunakan Acc 1 KWSP


























5 cara untuk mengetahui sesuatu Unit Trust itu adalah Patuh Shariah (Islamic Fund)


✅ Nama fund tersebut mempunyai perkataan 'Islamic' / Shariah
✅ Merujuk maklumat di Fund Fact Sheet (Laporan Bulanan)
✅ Merujuk maklumat di Prospectus
✅ Merujuk maklumat di Product Highlight Sheet (PHS)
✅ Merujuk maklumat di Annual Report


11 KELEBIHAN UNIT TRUST


Kelebihan Pelaburan Unit Trust
























Modal Rendah
❤️ Minima RM100 untuk pelaburan sekaligus (lumpsum) secara tunai - bergantung kepada fund UT
❤️ Minima RM50 untuk pelaburan secara tetap bulanan (Regular Savings) - bergantung kepada fund UT


Professional Management
πŸ’› Terdapat Team Fund Manager yang akan menguruskan portfolio fund Unit Trust.
πŸ’› Mereka SANGAT BERPENGALAMAN dalam bidang kewangan, ekonomi dan pelaburan.


Diversification 
❤️ Pelbagai sector seperti saham berkaitan Technology, construction, health care, oil and gas, telecommunication, consumer products dan sebagainya. 
❤️ Ia dapat mengurangkan risiko kerugian.


Investment Costs
πŸ’› Oleh kerana Fund Manager melabur saham di syarikat2 terpilih secara pukal (juta-juta), maka kos2 terlibat dapat dikurangkan


Capital Gains
❤️ Sama seperti saham, kenaikan harga unit memberikan keuntungan kepada pelabur.


Ease Of Transaction
πŸ’› Anda boleh invest sendiri (online) atau melalui agen.
πŸ’› Tunai atau menggunakan Akaun 1 KWSP.


Advantage Of Compounding
❤️ Duit pelaburan anda akan ‘beranak bercucu dan bercicit’ menjadi satu amaun yang besar untuk suatu tempoh sederhana panjang.


Ringgit Cost Averaging / Dollar Cost Averaging
πŸ’› Secara purata, harga unit yang dibeli akan menjadi lebih rendah dan menguntungkan untuk jangka masa panjang.


Liquidity (Kecairan)
❤️ Ia mudah untuk ditunaikan. Online pun boleh
❤️ Proses pengeluaran / jual unit / redeem / cash out biasanya mengambil masa tak lebih 10 hari.


Hedge Against Inflation
πŸ’› Dengan pulangan yang kompetitif, ia adalah instrumen pelaburan yang mampu MEMBERIKAN RETURN MELEBIHI INFLASI.


Pulangan Yang kompetitif
❤️ Terdapat banyak fund yang terbukti mampu memberikan return pulangan secara puratanya melebihi 7% setahun.


4 KEKURANGAN UNIT TRUST


✅ Risiko 
πŸ’› Setiap pelaburan mempunyai risikonya.
πŸ’› Pelaburan Unit trust boleh rugi (negative performance)
πŸ’› Tapi tidaklah sampai hilang modal
πŸ’› Untuk tempoh masa panjang, insyaAllah ia pasti akan untung semula.

 Loss of Control 
πŸ’› Anda tak boleh menentukan saham pilihan anda. 
πŸ’› Semuanya diuruskan oleh Fund Manager. 

 Fees dan Charges 

Sales Charge
πŸ’› Dikenakan sekali jer untuk setiap kali investment. 
πŸ’› Sekitar 5%-6% untuk cash (daripada jumlah modal) 
πŸ’› Dan 3% jika meng;abur melalui KWSP Acc 1.

Management Fee
πŸ’› Dikenakan sekali setahun. 
πŸ’› Sekitar 1.5% daripada jumlah pelaburan semasa.

Trustee Fee
πŸ’› Dikenakan sekali setahun. 
πŸ’› Sangat sedikit (sekitar 0.06%) dan hampir tak memberi kesan kepada investment anda.

 Opportunity Cost 
πŸ’› anda mungkin missed peluang melabur tempat lain.


9 SEBAB KENAPA ANDA PERLU INVEST UNIT TRUST 


πŸ’Ž Mencari pelaburan alternatif kepada ASB (pulangan 4% - 6% setahun)
πŸ’Ž Mencari simpanan patuh shariah alternatif kepada Tabung Haji (pulangan 2% - 4%)
πŸ’Ž Mahukan alternatif kepada Fixed Deposit (pulangan 2%-3% setahun)
πŸ’Ž Ingin mempelbagaikan pelaburan untuk Pulangan yang baik serta mengawal risiko
πŸ’Ž Nak kembangkan / gandakan simpanan KWSP 
πŸ’Ž Mahu wujudkan portfolio pelaburan di market luar Malaysia - Asia & Global
πŸ’Ž Mahukan pelaburan kita diuruskan oleh meraka yang expert dan berpengalaman
πŸ’Ž Unit Trust adalah pelaburan yang selamat (Approved by Suruhanjaya Sekuriti Malaysia)
πŸ’Ž Mahukan exposure secara terus kepada Urusniaga saham yang berpotensi memberikan keuntungan yang tinggi



Dividen KWSP 2013-2022

Dividen KWSP 2013-2022

Kadar Agihan keuntungan Tabung haji 2013-2022

Kadar Agihan keuntungan Tabung haji 2013-2022

5 sebab Unit Trust TIDAK sesuai untuk anda


πŸ’™ Target pulangan terlalu tinggi. Contohnya anda target >30% secara purata setiap tahun
πŸ’™ Mahukan Short Term investment (beberapa bulan)
πŸ’™ Mahukan Jaminan Modal (Capital Protected)
πŸ’™ Inginkan Guaranteed Return 
πŸ’™ Tak Sanggup menerima Risiko 

πŸ”†πŸ”†πŸ”†πŸ”†πŸ”†πŸ”†πŸ”†πŸ”†πŸ”†


OK. Dah selesai Bab 1. Jom sambung Bab seterusnya.



πŸŸͺπŸŸ₯πŸŸͺπŸŸ₯πŸŸͺπŸŸ₯πŸŸͺπŸŸ₯πŸŸͺ

🟩πŸŸ₯🟩πŸŸ₯🟩πŸŸ₯🟩πŸŸ₯🟩πŸŸ₯


Adakah anda mempunyai isu2 ini...

πŸ”· Anda dah invest lama, tapi masih tak untung banyak / masih rugi / tak tahu status pelaburan anda
πŸ”· Anda keliru nak buat apa dengan pelaburan anda sekarang sama ada nak maintain atau buat pertukaran (nak tukar ke mana?)
πŸ”· Pelaburan anda tidak diuruskan dengaan baik, berterabur dan tidak tersusun
πŸ”· Anda tak tahu nak invest mana kerana takut terkena Scam / Pernah kena scam
πŸ”· Anda tak sure bagaimana nak uruskan duit Persaraan anda sebaiknya untuk mendapat Regular Income secara Konsisten 


Izinkan saya bantu anda dengan Kepakaran saya (> 14 tahun pengalaman dalam bidang kewangan) untuk...

πŸ”Ά Susun portfolio Pelaburan Premium yang berpotensi memberikan pulangan yang tinggi melalui pelaburan Equity, ETF, FCPO, Crypto & Bitcoin yang Sah di sisi Undang2 & Patuh Shariah.
πŸ”Ά Sediakan Plan Investment yang Sederhana-Rendah Risiko pada Unit Trust yang memberikan High Distribution (Dividend) KONSISTEN SETIAP TAHUN (+ FREE Takaful Death & TPD)
πŸ”Ά Gabungkan kombinasi beberapa instrumen pelaburan untuk sesuaikan Portfolio yang Manageable Risk yang sesuai untuk Retirement Plan.



Mohd Rosyaidi (Adi)
Konsultan Pelaburan Bertauliah (SC & FIMM)

πŸ“ž 012-5588680 (Wassap (KLIK)
πŸ“ž 012-5588680 (Wassap (KLIK)
πŸ“ž 012-5588680 (Wassap (KLIK)

Unit Trust | Equity | ETF | Crypto & Bitcoin | FCPO 
✅ Approved by Suruhanjaya Sekuriti (SC) Malaysia
✅ Approved by Bursa Malaysia 
✅ Patuh Shariah 
❌ Scam


*******************************
Jemput join untuk Pelbagai Info Kewangan & Pelaburan