Produk mungkin sama. Strategi yang membezakan hasil.
Hari ini, mencari Unit Trust bukan perkara sukar. Pelabur boleh melihat ranking, prestasi dana dan ratusan pilihan pelaburan secara online.
Tetapi semakin banyak pilihan, semakin penting satu persoalan:
Dana mana yang benar-benar sesuai untuk portfolio anda — dan kenapa?
❌ Fund yang mencatatkan pulangan tertinggi belum tentu terbaik untuk setiap pelabur.
❌ Memiliki banyak fund juga belum tentu bermaksud portfolio benar-benar diversified.
Sebab itu pendekatan saya tidak bermula dengan:
“Fund mana nak beli?”
“Fund mana nak beli?”
Tetapi:
“Apa yang kita mahu portfolio ini capai?”
Saya Mohd Rosyaidi, Wealth Strategist. Fokus saya bukan sekadar membantu pelabur membeli Unit Trust, tetapi membina strategi di sebalik portfolio mereka.
SIAPA MOHD ROSYAIDI?
Perjalanan profesional saya bermula di luar industri kewangan. Saya merupakan graduan UKM dalam bidang Medical Imaging (UKM), mempunyai Master in Industrial Safety Management (UKM) dan pernah berkhidmat di Institut Jantung Negara (IJN) serta dalam bidang akademik sebagai Lecturer (UIAM, MSU, UNISEL, SEGi University) sebelum beralih ke industri kewangan.
Saya mula terlibat dalam bidang kewangan pada 2012 dan Unit Trust pada 2015.
Latar belakang akademik membentuk cara saya melihat pelaburan:
Data → Analisis → Strategi → Keputusan
Latar belakang akademik membentuk cara saya melihat pelaburan:
Data → Analisis → Strategi → Keputusan
Sepanjang perjalanan, saya pernah menerima pengiktirafan seperti Top Sales Producer, Million Dollar Producer dan Top Recruiter, selain terlibat dalam perkongsian ilmu kewangan dan pelaburan.
Hari ini, pengalaman saya merangkumi Unit Trust, Portfolio Saham US, Portfolio Saham Malaysia, ETF, PRS, ASB Financing, Bitcoin & Crypto, FCPO dan beberapa instrumen pelaburan lain.
Namun satu prinsip kekal: Pelaburan yang baik bukan bermula dengan produk. Ia bermula dengan strategi.
KENAPA MELABUR UNIT TRUST BERSAMA MOHD ROSYAIDI?
1. Bukan Sekadar Pilih Fund Unit Trust - Kita Bina Portfolio Pelaburan
Persoalannya bukan sekadar: “Fund ini bagus atau tidak?”
Tetapi: “Apa fungsi fund ini dalam portfolio anda?”
Setiap pelabur mempunyai objektif, tempoh pelaburan dan toleransi risiko yang berbeza. Sebab itu saya tidak percaya kepada pendekatan one portfolio fits everyone.
Prosesnya lebih kepada:
OBJECTIVE → RISK → ASSET ALLOCATION → FUND SELECTION → REVIEW
2. Fund Selection Berdasarkan Data, Bukan Hype
Historical return penting, tetapi return sahaja tidak mencukupi.
Antara perkara yang perlu dinilai ialah prestasi, consistency, volatility, portfolio holdings, sector dan geographical exposure, investment theme serta kesesuaian fund dengan keseluruhan portfolio.
Performance menarik perhatian. Strategi menentukan sama ada sesuatu fund mempunyai tempat dalam portfolio.
3. Diversification Yang Lebih Tersusun
Mempunyai lima fund tidak semestinya bermaksud portfolio mempunyai lima sumber risiko yang berbeza.
Bagaimana jika kesemuanya mempunyai exposure besar kepada US Technology, AI atau saham yang hampir sama?
Sebab itu saya melihat bukan sahaja berapa banyak fund, tetapi apa sebenarnya yang dimiliki di dalam fund tersebut.
Fund terbaik belum tentu menghasilkan portfolio terbaik. Diversification perlu mempunyai tujuan.
4. Multi-Fund & Multi-Manager Strategy
Tidak ada satu fund manager yang semestinya terbaik untuk setiap market cycle, asset class atau geographical market.
Sebab itu saya percaya kepada konsep: Best Fund Manager for the Right Role.
Portfolio boleh menggabungkan beberapa pengurus dana dan exposure berbeza berdasarkan objektif tertentu - bukan sekadar mengumpulkan banyak fund.
5. Portfolio Review - Bukan “Buy & Forget”
Market berubah. Valuation berubah. Fund manager dan portfolio holdings boleh berubah. Objektif pelabur juga berubah.
Sebab itu portfolio perlu dinilai semula secara berkala untuk memastikan investment thesis dan allocation masih relevan.
Dan portfolio review tidak semestinya bermaksud perlu switch.
Kadang-kadang hasil review terbaik ialah: “Portfolio masih sesuai. Kekalkan.”
6. Perspektif Multi-Asset Investment
Saya tidak melihat Unit Trust sebagai satu-satunya jawapan kepada semua matlamat kewangan.
Seorang pelabur mungkin sudah mempunyai:
KWSP + ASB + Cash + Property + Unit Trust + Equity
Persoalan yang lebih penting ialah:
Adakah semua aset ini memainkan fungsi yang betul dalam perjalanan menuju matlamat kewangan anda?
Unit Trust hanyalah salah satu alat dalam keseluruhan wealth strategy.
7. Education Before Transaction
Saya mahu client faham kenapa sesuatu keputusan dibuat.
Kenapa fund ini?
Kenapa allocation ini?
Apa risikonya?
Apa investment thesis?
Apa yang boleh menyebabkan strategi perlu berubah?
Kenapa fund ini?
Kenapa allocation ini?
Apa risikonya?
Apa investment thesis?
Apa yang boleh menyebabkan strategi perlu berubah?
Matlamatnya bukan sekadar membantu client membeli produk.
Saya mahu membantu client menjadi pelabur yang lebih informed dan disciplined.
PENGALAMAN YANG MEMBENTUK STRATEGI
Lebih 10 tahun dalam industri kewangan memberi peluang kepada saya melihat pelbagai keadaan pasaran dan tingkah laku pelabur.
Saya juga mempunyai pengalaman mengendalikan pelaburan melebihi RM100 juta merentasi beberapa segmen serta berurusan dengan lebih 1,000 pelabur, berdasarkan rekod dan skop pengalaman yang saya gunakan dalam profil profesional saya.
Tetapi angka bukan perkara utama.
Pengalaman itu mengajar saya bahawa setiap portfolio perlu mempunyai sebab di sebalik setiap keputusan.
📌 Market naik bukan bermaksud semuanya perlu dibeli.
📌 Market jatuh pula bukan bermaksud semuanya perlu dijual.
Yang perlu ditanya: “Adakah harga sahaja berubah - atau investment thesis juga sudah berubah?”
R.O.S.Y.A.I.D.I. Portfolio Framework™
Pendekatan saya boleh diringkaskan melalui satu proses:
R : Review portfolio semasa
O : Objective tentukan matlamat
S : Suitability risiko & investment horizon
Y : Yield / Growth Strategy tentukan pendekatan
A : Asset Allocation bina struktur portfolio
I : Investment Selection pilih fund yang sesuai
D : Diversification kawal concentration & overlap
I : Intelligent Review monitor & rebalance apabila perlu
Ringkasnya:
DATA → STRATEGY → PORTFOLIO → REVIEW
Fund ialah alat.
Strategi menentukan bagaimana alat itu digunakan.
KENAPA MELABUR UNIT TRUST MELALUI PHILLIP MUTUAL?
1. Open Architecture — tidak terikat kepada satu Fund House
Phillip Mutual menyediakan akses kepada 620 Unit Trust funds daripada 33 UTMC. Ini membolehkan portfolio dibina menggunakan dana daripada pelbagai fund manager berdasarkan objektif dan risiko pelabur - bukan terhad kepada satu jenama sahaja.
2. Pilih FUND, bukan BRAND
Soalannya bukan “Fund Phillip mana yang bagus?”, tetapi:
Daripada ratusan dana yang tersedia, fund mana paling sesuai untuk portfolio anda?
Daripada ratusan dana yang tersedia, fund mana paling sesuai untuk portfolio anda?
Pendekatan ini lebih kepada best-of-breed selection dan portfolio advisory.
3. Diversification yang lebih luas
Diversification bukan sekadar Malaysia, US, China atau Global, tetapi juga merentas fund manager, asset class dan investment style.
Contohnya: Global Equity + Asia Growth + Technology/AI + Malaysia Equity + Fixed Income.
4. Lebih fleksibel membina portfolio
Pilihan dana yang luas memberi ruang membina allocation berdasarkan:
Geografi • Asset Class • Growth/Income • Technology • AI • Semiconductor • Dividend
Geografi • Asset Class • Growth/Income • Technology • AI • Semiconductor • Dividend
Tugas consultant bukan memberikan 620 pilihan, tetapi menapis kepada beberapa dana yang mempunyai fungsi jelas dalam portfolio.
5. Portfolio boleh di-review dan di-rebalance
Apabila valuation, market leadership atau investment thesis berubah, portfolio boleh dinilai semula dan disesuaikan jika perlu.
Kita tidak “berkahwin” dengan satu fund. Fund ialah alat; strategi portfolio lebih penting.
6. Pilihan untuk pelaburan KWSP
Platform Phillip Mutual juga menawarkan lebih 100 dana EPF-MIS approved daripada 13 institusi pengurusan dana yang diluluskan, memberi pilihan lebih luas kepada ahli KWSP yang layak.
7. Pelbagai cara melabur
Pelabur boleh menggunakan:
Cash / Lump Sum • Regular Savings • KWSP MIS
Cash / Lump Sum • Regular Savings • KWSP MIS
Strategi boleh disesuaikan mengikut modal, cash flow dan horizon pelaburan.
8. Ekosistem digital
Melalui platform digital seperti eUnittrust, pelabur mempunyai akses kepada akaun dan transaksi sendiri, sementara consultant membantu dari sudut:
Analyse → Construct → Review → Rebalance
9. Platform dikawal selia
Phillip Mutual beroperasi dalam industri yang dikawal selia dan mempunyai status berkaitan SC Malaysia, FIMM, IUTA dan IPRA, memberi struktur yang lebih kukuh untuk pengedaran Unit Trust dan PRS.
10. Bukan Unit Trust sahaja
Ekosistem Phillip turut merangkumi PRS, membolehkan perancangan lebih menyeluruh:
Cash Investment + Unit Trust + KWSP MIS + PRS
SAYA TIDAK MENJANJIKAN FUND YANG SENTIASA MENANG
Tiada siapa boleh menjamin market akan sentiasa naik atau sesuatu fund akan sentiasa outperform.
Apa yang saya boleh bantu ialah membina proses yang lebih berstruktur melalui:
Data • Fund Selection • Diversification • Asset Allocation • Portfolio Review • Discipline
Saya tidak menjanjikan keuntungan.
Saya komited kepada proses membuat keputusan pelaburan yang lebih baik.
MAHU SAYA REVIEW PORTFOLIO ANDA?
Jika anda sudah mempunyai Unit Trust tetapi tidak pasti sama ada portfolio masih sesuai, terlalu banyak fund, prestasi kurang memuaskan atau sekadar mahukan second opinion, kita boleh mulakan dengan Professional Portfolio Review.
Kita lihat:
✅ Portfolio Structure
✅ Fund Selection
✅ Diversification
✅ Risk
✅ Performance
✅ Objective
✅ Strategy
✅ Dan “Apa yang anda mahu portfolio anda capai?”
Investment Strategist | Pakar Strategi Pelaburan Multi-Asset👉 Berpengalaman menguruskan portfolio pelaburan bernilai >RM100 juta melibatkan ASB Financing, Unit Trust, Mandate Saham US, Bitcoin & FCPO, serta dipercayai oleh >1,000 pelabur di seluruh Malaysia.
012-5588680 (KLIK untuk Wassap)012-5588680 (KLIK untuk Wassap)012-5588680 (KLIK untuk Wassap)
012-5588680 (KLIK untuk Wassap)
012-5588680 (KLIK untuk Wassap)
012-5588680 (KLIK untuk Wassap)
PERKONGSIAN MENARIK
Your Portfolio Deserves More Than a Fund Recommendation. It Deserves a Strategy.
Pelaburan Unit Trust tertakluk kepada risiko pasaran dan nilai pelaburan boleh naik atau turun. Prestasi lampau bukan jaminan prestasi masa hadapan. Pelabur perlu mempertimbangkan objektif, risiko, tempoh pelaburan, caj dan dokumen penawaran berkaitan sebelum membuat keputusan.
No comments:
Post a Comment