SIMPANAN TETAP BULANAN (UNIT TRUST) vs ASB FINANCING - YANG MANA LEBIH UNTUNG?

Perkongsian kali ini bertujuan memberikan maklumat dan pembuktian secara kiraan matematik akan perbezaan Pendapatan / Pulangan simpanan melalui 2 cara (dengan bajet simpanan yang sama):   

💖 Simpanan Tetap Bulanan (Regular Saving)

💖 ASB Financing (ASB Loan)

Jadual di atas ini menunjukkan Jumlah Pulangan Simpanan Tetap Bulanan mengikut bajet bulanan dan Purata Return bulanan.

Dengan anggapan Return Unit Trust adalah 8% setahun, jumlah pulangan selepas 5 tahun adalah:

💜 Simpanan RM100 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM7,397
💚 Simpanan RM200 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM14,794
💜 Simpanan RM300 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM22,191
💚 Simpanan RM400 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM29,588
💜 Simpanan RM500 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM36,985
💚 Simpanan RM600 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM44,382

💜 Simpanan RM700 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM51,779
💚 Simpanan RM800 sebulan, Jumlah simpanan Selepas 5 Tahun = RM62,464

⚠️ Return Unit Trust = Perubahan harga Unit (NAV) + Income Distribution (Dividend)

Jadual di atas ini pula menunjukkan Jumlah Pendapatan ASB Financing mengikut bajet bulanan. 

Dengan anggapan Dividend ASB hanya 5% setahun, jumlah pendapatan selepas 5 tahun adalah:

❤️ Bajet Simpanan RM100 sebulan (ASB Financing RM23,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM7,602
💛 Bajet Simpanan RM200 sebulan (ASB Financing RM47,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM15,534
❤️ Bajet Simpanan RM300 sebulan (ASB Financing RM72,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM23,976
💛 Bajet Simpanan RM400 sebulan (ASB Financing RM96,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM31,969
❤️ Bajet Simpanan RM500 sebulan (ASB Financing RM121,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM40,371
💛 Bajet Simpanan RM600 sebulan (ASB Financing RM146,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM48,712
❤️ Bajet Simpanan RM700 sebulan (ASB Financing RM170,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM56,720
💛 Bajet Simpanan RM800 sebulan (ASB Financing RM194,000), Jumlah Pendapatan selepas 5 tahun = RM64,727

❇️ Jumlah Pendapatan ASB Financing = Dividend ASB (Compounded) + Surrender Value (Principal)

⚠️ Ramai yang tak tahu bahawa ASB Financing mempunyai Tambahan Pendapatan daripada Surrender Value (Principal)!

KESIMPULAN

Berdasarkan Jadual di atas ini, dapat lah kita simpulkan bahawa; 

✅ Dengan bajet yang sama, pendapatan melalui ASB Financing adalah lebih banyak berbanding Simpanan Tetap Bulanan.
✅ Dengan bajet RM500 sebulan. Jumlah pendapatan ASB Financing adalah 18.23% lebih banyak berbanding Simpanan Tetap Bulanan dengan Return 5% setahun.
✅ Meskipun ASB Financing dikira dengan anggapan Dividend ASB 5% jer setahun, namun jumlah pendapatannya adalah lebih tinggi berbanding Simpanan Tetap dengan Return 10% setahun.
✅ ASB Financing adalah satu Komitmen Bulanan yang akan menyebabkan anda 'Terpaksa' menyimpan setiap bulan dengan jumlah yang tetap. 
✅ Anda boleh jer stop ASB Financing pada bila2 masa. Tiada penalti dikenakan jika anda tidak membayar sehingga habis tempoh loan (Katakan tempoh loan adalah 40 tahun).

Semoga Perkongsian ini memberikan nilai tambah kepada Ilmu Kewangan Pelaburan Unit Trust anda.

Penulis,

Group Financial Consultant,

Mohd Rosyaidi (Adi)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

Unit Trust | Private Mandate | Bitcoin & Crypto | ASB Financing 

✅Whatsapp Group

✅Facebook Page

🟪🟨🟦🟪🟨🟦🟪🟨🟦

ADAKAH ANDA AGENT UNIT TRUST YANG.....

✅ dah lama tak aktif?

✅ tiada panduan / proper guidance oleh leader?

✅ susah nak buat sales? / tak konsisten buat sales?

✅ Income tak naik? 

✅ susah nak naik pangkat?

Dan anda nak tahu....

✅ apa solution kepada isu2 anda

✅ step & tindakan yang patut anda lakukan

✅ cara nak dapat Income RM50k pertama dalam 12 bulan 

✅ Teknik jana Income RM6k sebulan consistently pada tahun ke 2

✅ Strategy Income bulanan RM10k consistently pada tahun ke 4

✅ peluang jadi GAM (Group AGency Manager) - pangkat tertinggi seawal tahun ke 5

Jom kita discuss 1 to 1 (Online / jumpa F2F)

Kita cuba rungkaian permasalahan dan mencari solusi khas untuk anda.

* Open kepada SESIAPA sahaja. 

** Anda just isi Form ini (KLIK). Nanti saya akan hubungi anda.

🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨🟥⬛️🟨

ARTIKEL POPULAR

============

🔴 HOME

🟡 NEW! 100 Tips & Nasihat Pelaburan Unit Trust Terbaik (KLIK)

🟡 Top 30 Unit Trust Terbaik Malaysia - April 2025 (KLIK)

🟡 54 Tempat Simpanan & Pelaburan di Malaysia (KLIK)

🟡 Pakej ASB Financing Terbaik 2025 (KLIK)

🟡 NEW! Jom Sertai Saya - Agen Unit Trust (KLIK)

================================

DISCLAIMER :

Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.

Please refer to your agent for details explanation. Thanks.

===============================

PRESTASI UNIT TRUST 1 TAHUN 2021 vs PRESTASI UNIT TRUST 1 TAHUN 2022

Perkongsian ini memberikan maklumat yang lebih jelas akan impak kemerosotan Prestasi Unit Trust berdasarkan Perbezaan Prestasi 1 tahun 2021 (17 July 2020 - 17 July 2021) & Prestasi 1 Tahun 2022 (17 July 2021 - 17 July 2022) berdasarkan data rujukan Lipper di akhbar The Edge.

Bahasa mudahnya : Prestasi 1 tahun 2021 (17 July 2020 - 17 July 2021) vs Prestasi 1 Tahun 2022 (17 July 2021 - 17 July 2022) 

Untuk Equity Global, antara Unit Trust Islamic Patuh Shariah yang mengalami perbezaan prestasi terbanyak bagi tempoh 1 tahun ini (seperti dilaporkan di akhbar The Edge) adalah:

💜 Abdn Standard Islamic World Equity : 49.76%

💜 RHB Islamic Global Developed Markets : 46.70%

💜 Aiman Global Equity : 44.66%

💜 Manulife Shariah Global REITs : 39.56%

💜 Public Islamic Global Equity : 39.22%

Untuk Equity China & ASEAN, antara Unit Trust Islamic Patuh Shariah yang mengalami perbezaan prestasi terbanyak bagi tempoh 1 tahun ini (seperti dilaporkan di akhbar The Edge) adalah:

💜 Eastspring Dinasti Equity : 59.39%

💜 Public China Ittikal : 55.99%

💜 RHB Shariah China Focus : 39.67%

💜 PMB Shariah ASEAN Stars Equity : 33.61%

💜 Public Islamic ASEAN Growth : 17.94%

Untuk Equity Asia Pacific, antara Unit Trust Islamic Patuh Shariah yang mengalami perbezaan prestasi terbanyak bagi tempoh 1 tahun ini (seperti dilaporkan di akhbar The Edge) adalah:

💜 PB Islamic Asia Strategic Sectors : 68.15%

💜 Public Islamic Asia Leaders Equity : 68.15%

💜 Public Asia Ittikal : 60.44%

💜 Public Islamic Asia Dividend : 58.33%

💜 Public Islamic Optimal Equity : 55.71%

Untuk Equity Malaysia, antara Unit Trust Islamic Patuh Shariah yang mengalami perbezaan prestasi terbanyak bagi tempoh 1 tahun ini (seperti dilaporkan di akhbar The Edge) adalah:

💜 Hong Leong Dana Makmur : 82.73%

💜 BIMB i-Growth : 69.26%

💜 PB Islamic Small Cap : 65.21%

💜 TA Dana Fokus : 56.66%

💜 Manulife Shariah Progress Plus : 54.96%

Untuk Balanced Mixed Asset, antara Unit Trust Islamic Patuh Shariah yang mengalami perbezaan prestasi terbanyak bagi tempoh 1 tahun ini (seperti dilaporkan di akhbar The Edge) adalah:

💜 Interpac Dana Safi : 72.34%

💜 Public Islamic Asia Tactical Allocation : 60.98%

💜 BIMB i-Flexi : 56.69%

💜 Hong Leong Dana Maa'rof : 50.70%

💜 PB Islamic Dynamic Allocation : 50.42%

Rujukan Data:

💙 The Edge  #1431 (July 25 - July 31, 2022)

💙 The Edge  #1380 (July 26 - Aug 1, 2021)

KESIMPULAN

✅ Ini adalah PELUANG untuk melabur (atau topup / DCA - Dollar Cost Averaging) pada harga DISKAUN

✅ Perbezaan prestasi yang besar = Fund Unit Trust yang Highly Volatile (Very High Risk)

✅ Fund yang Highly Volatile BERPOTENSI untuk naik banyak dalam masa yang singkat - sederhana panjang (High Return)

✅ Sifat volatility sesuatu fund boleh dikenali berdasarkan Volatility Factor (VF) yang dipamerkan di Fund Fact Sheet (Report bulanan)

✅ Fund yang Highly Volatile (Biasanya dilabelkan sebagai Very High Risk) ini tidak sesuai untuk semua pelabur.

✅ Asasnya, pelaburan Unit Trust adalah bersifat sederhana - panjang.

Penulis,

Group Financial Consultant,

Mohd Rosyaidi (Adi)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

📞 012-5588680 (Wassap (KLIK)

Unit Trust | Private Mandate | Bitcoin & Crypto | ASB Financing 

✅Whatsapp Group

✅Facebook Page

ARTIKEL POPULAR

============

🔴 HOME

🟢 NEW! 100 Tips & Nasihat Pelaburan Unit Trust Terbaik (KLIK)

🟣 Top 30 Unit Trust Terbaik Malaysia - April 2025 (KLIK)

🟢 Top 100 Unit Trust Terbaik Malaysia Sepanjang 2024 (KLIK)

🟣 54 Tempat Simpanan & Pelaburan di Malaysia (KLIK)

🟢 Pakej ASB Financing Terbaik 2025 (KLIK)

🔴 Jom Sertai Saya - Agen Unit Trust (KLIK)

================================

DISCLAIMER :

Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should NOT be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse.

Please refer to your agent for details explanation. Thanks.

===============================